Orang kaya, yang dikenali sebagai ultra-tinggi-net-worth individu (UHNWIs), membentuk sekumpulan orang yang mempunyai nilai bersih sekurang-kurangnya $ 30 juta. Nilai bersih individu ini terdiri daripada saham dalam syarikat swasta dan awam, pelaburan hartanah dan pelaburan peribadi, seperti seni, kapal terbang, dan kereta.
Apabila orang yang mempunyai nilai bersih lebih rendah melihat UHNWI ini, ramai di antara mereka percaya bahawa kunci untuk menjadi ultra kaya terletak pada beberapa strategi pelaburan rahsia. Walau bagaimanapun, ini biasanya tidak berlaku. Sebaliknya, UHNWIs memahami asas-asas yang mempunyai wang mereka untuk mereka dan mengetahui cara mengambil risiko yang dihitung.
Dalam kata-kata Warren Buffett, peraturan pelaburan No 1 bukan untuk kehilangan wang. UHNWIs bukan mistik, dan mereka tidak menyimpan rahsia pelaburan mendalam. Sebaliknya, mereka tahu apa yang mudah melaburkan kesilapan untuk dielakkan. Kebanyakan kesilapan ini adalah pengetahuan umum, walaupun di kalangan pelabur yang tidak kaya. Berikut adalah senarai kesilapan pelaburan terbesar UHNWIs elakkan membuat.
1. Memutuskan untuk Melabur Hanya di AS dan EU
Walaupun negara-negara maju seperti Amerika Syarikat dan mereka yang berada dalam Kesatuan Eropah dianggap menawarkan keselamatan pelaburan yang paling banyak, UHNWI melihat ke luar sempadan mereka ke pasaran-pasaran yang lebih halus dan baru muncul. Beberapa negara teratas yang kaya dengan melabur termasuk Indonesia, Chile, dan Singapura. Sudah tentu, pelabur individu harus melakukan penyelidikan mereka di pasaran baru muncul dan memutuskan sama ada mereka sesuai dengan portfolio pelaburan mereka dan strategi pelaburan keseluruhan mereka.
2. Memilih untuk Melabur Hanya dalam Aset tidak Ketara
Apabila orang berfikir strategi pelaburan, pelaburan, dan bon pelaburan biasanya masuk ke dalam fikiran. Sama ada ini disebabkan oleh kecairan yang lebih tinggi atau harga yang lebih kecil untuk kemasukan, ini tidak bermakna bahawa jenis pelaburan ini sentiasa yang terbaik.
Sebaliknya, UHNWIs memahami nilai aset fizikal, dan mereka memperuntukkan wang mereka dengan sewajarnya. Individu yang kaya akan melabur dalam aset seperti hartanah dan komersial swasta, tanah, emas, dan juga kerja seni. Hartanah terus menjadi kelas aset yang popular dalam portfolio mereka untuk mengimbangi turun naik saham. Walaupun penting untuk melabur dalam aset fizikal ini, mereka sering menakutkan pelabur kecil kerana kekurangan kecairan dan titik harga pelaburan yang lebih tinggi.
Walau bagaimanapun, menurut pemilikan yang terlalu kaya, aset tidak cair, terutamanya yang tidak bertentangan dengan pasaran, memberi manfaat kepada mana-mana portfolio pelaburan. Aset-aset ini tidak sepertinya terdedah kepada perubahan pasaran, dan mereka membayar dalam jangka panjang. Sebagai contoh, dana sumbangan Yale telah melaksanakan strategi yang termasuk aset fizikal yang tidak berturap dan ia kembali purata 8.1% setahun antara Jun 2006 dan Jun 2016.
Jack Schwager: Profil Investopedia
3. Mengurus 100% Pelaburan ke Pasaran Awam
UHNWIs memahami bahawa kekayaan sebenar dijana di pasaran persendirian daripada pasaran awam atau biasa. Orang kaya boleh mendapatkan banyak kekayaan awal mereka dari perniagaan swasta, sering melalui pemilikan perniagaan langsung atau sebagai pelabur malaikat dalam ekuiti swasta. Di samping itu, sumbangan atas, seperti yang dijalankan di Yale dan Stanford, menggunakan pelaburan ekuiti persendirian untuk menjana pulangan yang tinggi dan menambah kepelbagaian dana.
4. Menjaga Dengan Joneses
Ramai pelabur yang lebih kecil sentiasa melihat apa yang dilakukan oleh rakan-rakan mereka, dan mereka cuba menyamai atau mengalahkan strategi pelaburan mereka. Walau bagaimanapun, tidak terjebak dalam jenis persaingan ini adalah penting untuk membina kekayaan peribadi.
Orang yang kaya raya tahu ini, dan mereka menubuhkan matlamat pelaburan peribadi dan strategi pelaburan jangka panjang sebelum membuat keputusan pelaburan. UHNWIs membayangkan ke mana mereka mahu berada dalam lima, 10 atau 20 tahun dan seterusnya. Dan mereka mematuhi strategi pelaburan yang akan membawa mereka ke sana. Daripada cuba mengejar persaingan atau menjadi takut akan kemelesetan ekonomi yang tidak dapat dielakkan, mereka tetap mengikuti kursus ini.
Tambahan pula, orang kaya sangat baik tidak membandingkan kekayaan mereka dengan individu lain. Ini adalah perangkap yang banyak orang bukan kaya jatuh ke dalam. UHNWIs menahan keinginan untuk membeli Lexus hanya kerana jiran-jirannya membeli satu. Sebaliknya, mereka melabur wang yang mereka miliki untuk mengkompaun pulangan pelaburan mereka. Kemudian, apabila mereka mencapai tahap kekayaan mereka yang diingini, mereka boleh mengeluarkan wang tunai dan membeli mainan yang mereka mahu.
5. Gagal Rebalance Portfolio Peribadi
Kesusasteraan kewangan adalah masalah besar di Amerika, tetapi semua orang harus memahami amalan mengimbangi portfolio mereka. Melalui pengimbangan semula yang konsisten, para pelabur dapat memastikan portfolio mereka tetap dipelbagaikan dan diperuntukkan secara proporsional. Walau bagaimanapun, walaupun sesetengah pelabur mempunyai matlamat peruntukan tertentu, mereka sering tidak mengimbangi pengimbangan semula, dengan membenarkan portfolio mereka menjadi terlalu jauh satu atau lain.
Bagi yang kaya, pengimbangan semula adalah satu keperluan. Mereka boleh melakukan pengimbangan semula bulanan, mingguan, atau bahkan setiap hari, tetapi semua UHNWI mengimbangi portfolio mereka secara tetap. Bagi orang yang tidak mempunyai masa untuk mengimbangi semula atau wang untuk membayar seseorang untuk melakukannya, ada kemungkinan untuk menetapkan parameter pengimbangan semula dengan firma pelaburan berdasarkan harga aset.
6. Menghapuskan Strategi Simpanan Daripada Rancangan Kewangan
Melabur adalah cara No 1 untuk menjadi kaya, tetapi ramai orang lupa tentang pentingnya strategi simpanan. UHNWIs, sebaliknya, memahami bahawa pelan kewangan adalah strategi dua: Mereka melabur secara bijak dan menyelamatkan dengan bijak.
Dengan cara ini, orang kaya dapat memberi tumpuan kepada peningkatan aliran masuk tunai serta mengurangkan aliran keluar tunai mereka, sehingga meningkatkan kekayaan keseluruhan mereka. Walaupun ia mungkin tidak biasa untuk memikirkan orang kaya sebagai penyimpan, UHNWIs tahu bahawa hidup di bawah kemampuan mereka akan membolehkan mereka mencapai tahap kekayaan mereka yang dikehendaki dalam masa yang lebih singkat.
