Apakah Undang-undang Usury?
Undang-undang Ushua adalah peraturan yang mengawal jumlah kepentingan yang boleh dikenakan atas pinjaman. Undang-undang Ushua secara khusus menyasarkan amalan mengecaj kadar yang terlalu tinggi ke atas pinjaman dengan menetapkan topi pada jumlah maksimum yang boleh dikenakan. Undang-undang ini direka untuk melindungi pengguna.
Di Amerika Syarikat, negara-negara individu bertanggungjawab untuk menetapkan undang-undang riba mereka sendiri. Walaupun aktiviti kewangan jenis ini boleh jatuh di bawah klausul perdagangan Perlembagaan, Kongres tidak secara tradisional memberi tumpuan kepada riba. Kerajaan tidak menganggap pengumpulan riba melalui kekerasan bermakna kesalahan persekutuan.
Cara Peminjam Yang Umumkan Mengubah Undang-undang Usury
Syarikat kad kredit biasanya mempunyai faedah yang mampu mengenakan kadar faedah yang dibenarkan oleh negara di mana syarikat itu diperbadankan daripada mengikut undang-undang riba yang digunakan di negeri-negeri di mana peminjam tinggal. Bank-bank di peringkat negara secara serentak juga boleh memohon tertarik tertinggi yang dibenarkan oleh kerajaan di mana institusi itu diperbadankan. Dengan memasukkan di negeri-negeri seperti Delaware atau South Dakota, pemberi pinjaman sedemikian secara historis mendapat manfaat daripada kebebasan yang lebih besar yang dibenarkan oleh undang-undang riba santai negara-negara tersebut.
Delaware, khususnya, sering dipilih sebagai keadaan penubuhan bagi banyak institusi kewangan kerana kebebasan yang dibenarkan mengenai pengenaan kadar faedah. Kira-kira separuh daripada perniagaan kredit domestik di pasaran AS dijalankan oleh syarikat-syarikat yang diperbadankan di Delaware, walaupun mereka dapat mempertahankan ibu pejabat operasi mereka di negara-negara lain.
Terdapat beberapa perdebatan mengenai keberkesanan undang-undang riba kerana keputusan oleh Mahkamah Agung dan perundangan AS memberikan lembaga keuangan kemampuan untuk menghindari batas-batas. Keputusan Mahkamah Tinggi dalam kasus Marquette National Bank v. Omaha Corp pertama membolehkan perusahaan kredit mengecualikan pelanggan yang berada di luar negara pada tingkat bunga yang sama yang dapat ditagihkan oleh perusahaan-perusahaan di negara-negara di mana mereka diperbadankan.
Pengenalan Undang- Undang Pembangunan Kewangan Pusat Delaware , yang sebahagian besarnya menghapuskan batas-batas di negeri ini mengenai fi dan faedah yang dapat dikenakan terhadap pinjaman pengguna, memperkuat keinginan di kalangan institusi kewangan untuk bergerak di sana. Bank semata-mata perlu menubuhkan anak-anak syarikat atau memenuhi syarat-syarat lain untuk diperbadankan di negeri ini untuk mendapat manfaat daripada undang-undang dan dengan itu mengelakkan undang-undang riba di negeri-negeri lain. Sebagai tindak balas kepada aktiviti ini, beberapa negeri lain mengubah undang-undang riba mereka untuk memberikan institusi kewangan tempatan untuk keupayaan untuk mengenakan kadar faedah setanding dengan pemberi pinjaman luar negeri.
