Apakah Masa Pengumpulan?
Tempoh pengumpulan (atau fasa pengumpulan) adalah segmen masa di mana sumbangan kepada pelaburan dibuat secara tetap, atau premium dibayar ke atas produk insurans, seperti anuiti, yang bertujuan untuk digunakan untuk tujuan persaraan. Sebaik sahaja pembayaran bermula pada anuiti, kontrak adalah dalam fasa annuitization.
Takeaways Utama
- Bagi anuitas, tempoh pengumpulan adalah segmen masa di mana sumbangan kepada pelaburan dibuat secara tetap. Panjang tempoh pengumpulan boleh ditentukan pada masa akaun dibuat, atau ia bergantung pada bila anda memilih untuk menarik balik dana berdasarkan tempoh masa persaraan anda. Apabila pembayaran bermula pada anuiti, kontrak adalah dalam fasa annuitization, yang mungkin memberi pendapatan persaraan untuk kehidupan.
Memahami Tempoh Pengumpulan
Tempoh pengumpulan adalah tempoh masa di mana seorang pelabur membina simpanan mereka dan nilai portfolio pelaburan mereka, biasanya dengan niat untuk memiliki telur sarang untuk persaraan. Seperti namanya, wang dalam akaun anda atau nilai modal pelaburan anda berkumpul secara berterusan dari masa ke masa sehingga titik apabila anda bersedia dan dapat mengaksesnya. Tempoh tempoh pengumpulan boleh ditentukan pada masa akaun dicipta, atau ia bergantung pada bila anda memilih untuk menarik balik dana berdasarkan tempoh masa persaraan anda.
Dalam konteks anuitas tertunda, tempoh pengumpulan adalah tempoh masa apabila annuitant membuat sumbangan ke anuiti dan membina nilai akaun anuiti mereka. Ini biasanya diikuti oleh fasa annuitization, apabila pembayaran yang dijamin dibayar kepada annuitant untuk jangka waktu tertentu, yang biasanya akan untuk sisa hidup mereka.
Tempoh Pengumpulan dan Perancangan Persaraan
Anuiti ditangguhkan adalah taktik yang popular untuk melabur untuk tujuan persaraan. Pelabur boleh memilih daripada beberapa jenis anuiti ditangguhkan, seperti pemboleh ubah, tetap atau ekuiti yang diindeks. Setiap jenis mempunyai ciri khusus tersendiri, dan masing-masing boleh mempunyai kebaikan dan keburukan bergantung kepada keadaan kewangan tertentu anda dan matlamat pelaburan jangka panjang. Mereka mempunyai tahap risiko yang berbeza, jadi pilihan yang tepat juga bergantung pada tahap keselesaan anda dengan risiko.
Manfaat anuiti tertangguh termasuk kelebihan cukai yang mungkin, dengan keselamatan mengetahui bahawa anda akan mempunyai pendapatan untuk menyokong keperluan kewangan anda semasa persaraan. Tempoh pengumpulan yang panjang boleh menjadi strategi kewangan pintar bagi mereka yang berharap dapat menyelamatkan sebanyak mungkin untuk keperluan persaraan mereka.
Sebagai sebahagian daripada Menetapkan Setiap Masyarakat untuk Peningkatan Persaraan (SECURE) Akta, beberapa peruntukan dimasukkan untuk menggalakkan majikan untuk menawarkan anuiti pekerja mereka sebagai sebahagian daripada opsyen persaraan 401 (k) mereka. Peruntukan ini termasuk mewujudkan Pelabuhan Selamat Fiduciary ERISA, yang menyediakan perlindungan liabiliti tertentu untuk merancang fiduciari yang menawarkan anuiti dalam rancangan mereka 401 (k). Akta SECURE juga menjadikan anuiti dalam 401 (k) mudah alih, bermakna pekerja yang mengubah pekerjaan atau bersara boleh memindahkan anuitas mereka ke pelan pemegang amanah-kepada-pemegang amanah langsung tanpa mencetuskan caj dan yuran serahan.
Dengan memilih untuk menangguhkan perbelanjaan sehingga di kemudian hari, individu membuat simpanan yang boleh dilaburkan di pasaran dan oleh itu berkembang dari masa ke masa. Jika mereka secara berkala melaburkan wang sepanjang tempoh pekerjaan mereka, individu boleh mencipta tempoh pengumpulan yang sangat panjang di mana penjimatan mereka boleh berkembang ke perkadaran yang besar. Dalam anuiti tertangguh, semakin besar sumbangan anda semasa tempoh pengumpulan dan semakin lama tempoh pengumpulan adalah, semakin besar aliran pendapatan anda akan menjadi sebaik sahaja anda memulakan fasa annuitization.
Contoh Anuiti
Polisi insurans hayat adalah contoh anuiti tetap di mana seseorang individu membayar jumlah tetap setiap bulan untuk tempoh masa yang ditetapkan (biasanya 59.5 tahun) dan menerima aliran pendapatan tetap semasa tahun persaraannya.
Sebagai contoh, mengatakan bahawa anuitas menjamin $ 1, 000 pendapatan bulanan untuk jangka hayat pemegang anuiti dari umur 65 tahun ke atas. Untuk memenuhi pembayaran masa depan itu, pemegang anuiti mesti menyumbang $ 100 sebulan hingga umur 60 tahun. Pembayaran ini adalah tempoh pengumpulan.
