Walaupun Amerika digalakkan untuk menyelamatkan pendidikan anak-anak mereka melalui pelan pelaburan yang berfaedah cukai, kanak-kanak Kanada dapat memperoleh geran yang diberikan kepada mereka ketika lahir. Melalui Geran Simpanan Pendidikan Kanada (CESG) ibu bapa boleh mula menyimpan pendidikan anak-anak mereka secara harfiah pada hari pertama, dengan kerajaan melangkah masuk untuk sebahagian tab.
Bagaimana CESG berfungsi
Ibu bapa boleh masuk ke bank, kesatuan kredit, atau institusi kewangan lain untuk membuka Pelan Simpanan Pendidikan Berdaftar (RESP). Sesiapa sahaja boleh menyumbang, sama ada ibu, ayah, atau ibu saudara atau paman kegemaran. Oleh kerana RESP adalah akaun pelaburan, ia boleh dikenakan bayaran. Ibu bapa perlu berhati-hati apabila memilih yang sesuai untuk mereka.
Kerajaan kemudian sepadan dengan wang sehingga peratusan tertentu dan mendepositkannya ke dalam RESP anak anda. Dana tambahan deposit kerajaan dipanggil Geran Pendidikan dan Simpanan Kanada. Pada tahun 2009, jika pendapatan keluarga anda berada di bawah $ 38, 832, $ 500 pertama yang anda deposit setiap tahun dipadankan dengan sehingga 40%, dan $ 2000 seterusnya akan dipadankan pada 20%. Sekiranya pendapatan anda melebihi $ 38, 832, tahap pencocokan pada $ 500 pertama dikurangkan. Setiap kanak-kanak boleh mendapat sehingga $ 7, 200 dalam geran seumur hidup.
Oleh kerana ibu bapa tidak akan membayar cukai pada mulanya, mereka mempunyai insentif dua untuk menyelamatkan pendidikan anak mereka; mereka mengelakkan daripada membayar cukai dan mendapatkan wang bonus untuk pendidikan kanak-kanak dalam proses itu. (Mungkin terdapat pengecualian cukai lain yang anda kehendaki.) Lihat Cuti Cukai untuk Keluarga Kanada .)
PayPal RESP Pelajar
Apabila penerima diterima dalam institusi pasca menengah yang diluluskan, mereka akan menerima pembayaran yang disebut pembayaran bantuan pendidikan (EAP) dari RESP mereka. Tetapi pelajar yang menerima bayaran dari RESP akan membayar cukai pendapatan atas pembayaran mereka. Walau bagaimanapun, cukai yang mereka bayar - jika ada, kerana pelajar biasanya tidak berpura-pura dengan banyak wang tunai semasa sekolah - mungkin akan jauh lebih rendah daripada apa yang akan dibayar ibu bapa dengan wang yang sama.
Tangkap
Sekiranya seorang kanak-kanak tidak meneruskan program latihan pendidikan menengah yang telah diluluskan, seperti kolej atau sekolah perdagangan, dalam tempoh 36 tahun pembukaan akaun, kerajaan akan menginginkan wang yang anda berikan dalam geran ditolak. Walau bagaimanapun, sumbangan tersebut tidak akan diperlukan untuk diberikan kepada kerajaan. (Ingin mengetahui lebih lanjut? Semak Belanjawan Pendidikan Anda Dengan RESP .)
Anda juga tidak perlu membayar cukai pendapatan atas sumbangan yang anda melabur. Dan adalah penting untuk diperhatikan bahawa, walaupun anda tidak membayar cukai atas sumbangan ini, sebarang pendapatan pelaburan yang ditarik balik dari RESP dan tidak digunakan untuk perbelanjaan berkaitan pendidikan akan dikenakan cukai pendapatan ditambah cukai penalti tambahan 20%. Bayaran ini dipanggil pembayaran pendapatan terkumpul (AIP).
Kesan RESP
Malah beberapa dolar setiap minggu menambah dengan cepat. Sebagai contoh, melabur $ 9, 62 per minggu akan menambahkan sehingga $ 500 dalam masa setahun. Jika anda memenuhi keperluan pendapatan, jumlah ini dipadankan pada $ 200. Dalam satu tahun, anda akan menyimpan $ 700, sebelum faedah, untuk anak anda.
Terdapat juga program pemberian, di mana jika anda memenuhi keperluan pendapatan, anda boleh mendapatkan wang yang benar-benar bebas dari kerajaan untuk deposit ke dalam RESP anda. Contohnya, anak anda layak menerima Bon Belajar Kanada $ 500. Jika anda terus memenuhi syarat, anda boleh menerima $ 100 setahun untuk membiayai RESP anak anda sehingga mereka mencapai usia 15 tahun, sehingga maksimum $ 2, 000.
Bagaimana Rancangan Amerika 529 Bandingkan?
Pelan Amerika 529 adalah serupa dengan RESP kerana ia merupakan kenderaan pelaburan untuk ibu bapa untuk menyumbang kepada pendidikan anak mereka. Sumbangan yang dibuat kepada 529 pelan dibuat dengan dolar selepas cukai, dan pendapatan yang terkumpul dalam pelan itu berkembang bebas cukai di peringkat persekutuan. (Semak 529 Tutorial Rancangan untuk penyegar semula pada pelan ini.)
Kelebihan terbesar struktur ini ialah anda tidak membayar cukai ke atas pengeluaran anda jika ia digunakan untuk perbelanjaan pendidikan yang layak. Walau bagaimanapun, kerana caruman dibayar dengan dolar selepas cukai, jika ibu bapa membuat pendapatan yang tinggi, mereka akan dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi untuk sumbangannya daripada pelajar yang menerima wang itu. Sebagai pelepasan cukai, majoriti negeri individu menawarkan potongan cukai negeri untuk sumbangan ibu bapa.
Setakat mendapatkan wang ganjaran di atas pelaburan mereka, pelan 529 tidak termasuk program pemilihan geran. Terdapat dua jenis 529 rancangan yang boleh didapati: simpanan kolej dan program tuisyen prabayar.
Program tuisyen prabayar membolehkan ibu bapa membayar prasekolah untuk universiti negeri pada kadar hari ini. Sebagai contoh, jika ibu bapa meletakkan $ 2, 000 tahun ini untuk menampung tuisyen untuk semester sekolah 15 tahun dari sekarang, dan tuisyen meningkat pada kadar 2% setahun, $ 2, 000 yang dilaburkan akan meliputi tunjangan kolej $ 2, 692. Oleh itu pada dasarnya, ini setara dengan menerima geran $ 692 dengan mengunci tuisyen pada tahap hari ini. (Memaksimumkan tabungan anda dengan membaca Bagaimana dan Apabila Beralih Rancangan 529 anda .)
Tidak seperti rancangan prabayar, yang menjamin wang yang mencukupi untuk menampung tuisyen masa depan, pelaburan dalam pelan simpanan kolej boleh berubah-ubah bergantung kepada pasaran, sama seperti dalam IRA atau 401 (k). Risiko pelan ini ialah anda mungkin mengalami kekurangan yang tidak akan meliputi semua perbelanjaan anda, tetapi pada masa yang sama, terdapat lebih banyak potensi untuk pertumbuhan pendapatan.
Garisan bawah
Kedua-dua negara Kanada dan Amerika Syarikat menawarkan program yang harus digunakan oleh ibu bapa semasa menyimpan untuk pendidikan anak mereka. Tetapi jangan berhenti di rancangan simpanan pendidikan untuk mengumpulkan wang untuk perbelanjaan ini. Dalam tempoh setahun di kolej, pelajar juga perlu menyemak dan memohon geran dan biasiswa daripada universiti. Lagipun, lebih banyak ibu bapa dapat menyelamatkan dan lebih banyak lagi pemberian dan pelajar wang beasiswa menerima, semakin kurang semua orang akan dibebani hutang hutang pelajar.
Berminat dengan manfaat simpanan pendidikan lain Kanada? Semak Kredit Dana Kanada dan Kredit Pendidikan Kredit. Adakah anda warganegara Amerika? Pastikan anda menyemak Memilih Jenis Hak Pelan 529 .
