Isi kandungan
- Pelepasan Kebankrapan
- Semak Laporan Kredit Anda
- Membina Semula Kredit Anda
- Garisan bawah
Prosedur kebangkrutan boleh mengurangkan atau menghapuskan hutang anda, tetapi ia akan merosakkan laporan kredit dan skor kredit anda dalam proses yang boleh menjejaskan keupayaan anda untuk mendapatkan kredit pada masa depan untuk perkara seperti kad kredit baru, pinjaman kereta dan rumah gadai janji. Berita baik: Walaupun ia akan mengambil sedikit masa untuk membina semula kredit anda, ada kemungkinan untuk membeli sebuah rumah setelah muflis. Ini caranya.
Takeaways Utama
- Kebankrapan adalah realiti malang bagi ramai orang, tetapi ini tidak bermakna anda tidak akan dapat memperoleh gadai janji di masa depan. Walaupun skor kredit anda mungkin memukul, anda boleh membina semula kredit anda dari masa ke masa untuk meminimumkan impak keseluruhannya.Dalam jangka pendek semak laporan kredit anda untuk apa-apa perkara yang salah dan jika mungkin cuba untuk mendapatkan muflis anda dilepaskan.
Perkara Pertama Pertama: Pelepasan Kebankrapan
Malah untuk dipertimbangkan untuk permintaan pinjaman gadai janji, kebangkrapan harus terlebih dahulu dibebaskan. Pelepasan muflis adalah perintah dari kebankrapan yang menyelesaikan dua perkara penting:
- Ia melepaskan anda (penghutang) daripada apa-apa liabiliti ke atas hutang tertentu; Ia melarang pemiutang daripada cuba mengutip hutang anda yang dilepaskan.
Secara ringkas, ini bermakna anda tidak perlu membayar hutang yang dilunaskan, dan pemiutang anda tidak boleh cuba membuat anda membayar. Pelepasan hutang anda hanyalah satu langkah dalam proses kebangkrutan dan, sementara itu tidak semestinya menandakan berakhirnya kes anda, ia adalah sesuatu yang ingin dilihat para peminjam. Selalunya, kes kebangkrutan ditutup oleh mahkamah sejurus selepas pelepasan.
Semak Laporan Kredit Anda
Peminjam melihat laporan kredit anda - laporan terperinci tentang sejarah kredit anda - untuk menentukan kelayakan kredit anda. Walaupun pemfailan muflis boleh kekal pada laporan kredit anda sehingga 10 tahun, ini tidak bermakna anda perlu menunggu sepuluh tahun untuk mendapatkan gadai janji. Anda boleh mempercepatkan perkara dengan membuat laporan kredit anda tepat dan terkini. Ia bebas untuk memeriksa: Setiap tahun, anda berhak mendapat satu laporan kredit percuma dari setiap agensi penarafan kredit "tiga besar" - Equifax, Experian, dan TransUnion. Strategi yang baik adalah untuk menghancurkan permintaan anda, jadi anda mendapat laporan kredit setiap empat bulan (bukan semua sekaligus). Dengan cara itu, anda boleh memantau laporan kredit anda sepanjang tahun.
Pada laporan kredit anda pastikan untuk melihat hutang yang telah dibayar balik atau dilepaskan. Secara undang-undang, pemiutang tidak dapat melaporkan apa-apa hutang yang dibebankan dalam muflis seperti yang sedang berlaku, lewat, tertunggak, mempunyai baki yang sepatutnya, atau ditukar sebagai beberapa jenis hutang baru (misalnya, mempunyai nombor akaun baru). Sekiranya sesuatu seperti ini muncul pada laporan kredit anda, hubungi agensi kredit dengan segera untuk mempertikaikan kesilapan dan membetulkannya.
Kesilapan lain untuk mencari:
- Maklumat yang bukan milik anda disebabkan nama / alamat yang sama atau salahkan nombor Keselamatan Sosial Ketidakpatuhan maklumat akaun kerana kecurian identiti Maklumat daripada bekas pasangan (yang tidak lagi perlu dicampurkan dengan laporan anda) Maklumat yang lapukTanda nota untuk akaun tertutup (misalnya, akaun yang anda tutup yang muncul sebagai tertutup oleh pemiutang) Akaun tidak termasuk dalam pemfailan kebankrapan yang disenaraikan sebagai sebahagian daripadanya
Membina Semula Kredit Anda
Kad kredit bercagar adalah sejenis kad kredit yang disokong oleh wang yang anda miliki dalam akaun simpanan, yang berfungsi sebagai cagaran pada kad kredit kad. Batasan kredit didasarkan pada sejarah kredit sebelumnya dan berapa banyak wang yang telah anda simpan dalam akaun. Jika anda tertarik dengan bayaran (yang harus anda elakkan di semua kos kerana anda cuba membuktikan anda boleh membayar hutang anda), pemiutang akan mengambil dari akaun simpanan dan mengurangkan had kredit anda. Tidak seperti kebanyakan kad debit, aktiviti pada kad kredit terjamin dilaporkan kepada agensi kredit, yang membolehkan anda membina semula kredit anda.
Pinjaman ansuran adalah pinjaman di mana anda membuat bayaran tetap setiap bulan termasuk sebahagian daripada pokok, ditambah faedah, untuk tempoh tertentu. Contoh pinjaman ansuran termasuk pinjaman peribadi dan pinjaman kereta. Sudah tentu, ia tidak mengatakan bahawa satu-satunya cara untuk membina semula kredit anda dengan pinjaman ansuran adalah untuk membuat pembayaran anda tepat pada masanya dan sepenuhnya setiap bulan. Jika tidak, risiko anda akan merosakkan kredit anda. Sebelum memperoleh pinjaman ansuran, pastikan anda akan dapat membayar hutang itu.
Garisan bawah
Adalah mungkin untuk membeli rumah selepas muflis, tetapi ia akan mengambil sedikit kesabaran dan perancangan kewangan. Penting untuk menyemak laporan kredit anda dengan kerap untuk memastikan segala-galanya ada yang sepatutnya - dan tidak ada yang tidak sepatutnya. Anda boleh mula membina semula kredit anda menggunakan kad kredit bercagar dan pinjaman ansuran, memastikan semua pembayaran dilakukan tepat pada masanya dan lengkap setiap bulan.
Walaupun anda mungkin layak untuk gadai janji lebih awal, ini adalah idea yang baik untuk menunggu dua tahun setelah kebankrapan kerana anda mungkin akan mendapatkan istilah yang lebih baik, termasuk kadar faedah yang lebih baik. Perlu diingat bahawa walaupun perbezaan kecil pada kadar faedah boleh memberi kesan besar kepada kedua-dua pembayaran bulanan anda dan jumlah kos rumah anda. Sekiranya anda mempunyai gadai janji berkadar tetap sebanyak $ 200, 000 pada kadar 4.5%, contohnya, bayaran bulanan anda ialah $ 1, 013.37, dan minat anda ialah $ 164, 813, membawa kos rumah kepada $ 364, 813. Dapatkan pinjaman yang sama pada 4%, dan bayaran bulanan anda akan turun kepada $ 954.83, anda akan membayar $ 143, 739 untuk faedah, dan jumlah kos rumah akan jatuh kepada $ 343, 739 - lebih daripada $ 21, 000 dalam tabungan kerana perubahan 0.5% kepentingan.
