Salah satu ancaman terbesar kepada sektor perbankan hari ini ialah teknologi. Sama ada ia datang dari firma teknologi besar seperti Google Inc. (GOOG), Apple Inc. (AAPL), eBay Inc. (EBAY) atau Amazon.com Inc. (AMZN), atau dari permulaan teknologi kewangan baru (FinTech), bank-bank tradisional mula notis. Satu gangguan yang berpotensi untuk industri kewangan hari ini berasal dari aplikasi yang melibatkan teknologi blockchain - sistem pengintip-bukti pengedaran teragih yang mendasari cryptocurrencies seperti Bitcoin. Institusi-institusi finansial besar, dari bank-bank investasi ke bursa saham ke bank-bank pusat, semuanya mulai bekerja pada solusi berbasis blokchain mereka sendiri untuk tetap berada di atas inovasi ini. (Untuk lebih lanjut, lihat: Teknologi, Ancaman Terbesar kepada Bank .)
Bank sedang mengambil notis
Sebelum melihat bagaimana teknologi blockchain dapat menjejaskan perbankan tradisional, adalah penting untuk mengambil perhatian beberapa institusi utama yang telah mengumumkan kepentingannya secara terbuka (sementara itu, banyak bank lain berbuat demikian tanpa memaklumkan orang ramai).
Bank pelaburan Perancis BNP Paribas telah mengumumkan bahawa ia akan mula melihat bagaimana teknologi blockchain boleh digunakan untuk dana mata wang dan untuk pemprosesan pesanan.
Bursa saham tertumpu kepada teknologi NASDAQ OMX Group Inc. (NDAQ) berkata ia bekerja dengan rantaian blok untuk "mengurangkan masa, kos, dan geseran mata merentas pasaran modal."
Goldman Sachs Group Inc. (GS), walaupun tidak melaporkan secara terang-terangan bahawa mereka bekerja di rumah, menyebabkan beberapa spekulasi selepas ia mengambil bahagian dalam pusingan pelaburan $ 50 juta dalam membiayai dompet Bitcoin dan syarikat pembayaran Circle, Inc.
Banco Santander (SAN) yang berpangkalan di Sepanyol bekerja secara dalaman untuk membangunkan penyelesaian berasaskan blokchain yang akan mengurangkan kos sebanyak $ 20 bilion setahun menjelang akhir dekad.
Barclays (BCS) melihat teknologi blockchain sebagai "transformatif" dan bereksperimen dengannya secara dalaman dan melalui perkongsian dengan permulaan untuk menggunakannya kerana ia berkaitan dengan perkhidmatan kewangan.
Bank pelaburan Switzerland UBS (UBS) telah membuat setakat ini untuk mewujudkan makmal blockchain mandiri sendiri untuk menjalankan penyelidikan proprietari untuk digunakan oleh syarikat.
Telah didedahkan bahawa Citigroup Inc. (C) telah bekerja pada sekurang-kurangnya tiga usaha berasaskan blokchain yang berbeza termasuk cryptocurrency sendiri yang dikenali sebagai CitiCoin.
Selain itu, Société Generale, Standard Chartered, Bank of England, Deutsche Bank, DBS Bank, BBVA (BBVA), LHV Bank, BNY Mellon (BK), CBW Bank, Westpac (WBK) dan Commonwealth Bank of Australia bangsa untuk menyelidik dan menggunakan teknologi ini.
Pembayaran dan Kiriman Wang
Penggunaan yang paling jelas dan asas untuk teknologi blockchain adalah penggunaannya sebagai sistem pembayaran. Bitcoin dan kriptografi lain bertindak sebagai wang digital dan juga kaedah untuk menghantar pembayaran dalam bentuk wang di seluruh dunia. Transaksi ini hanya memerlukan sambungan internet dan berlaku serta-merta. Walaupun benar bahawa ia mungkin mengambil masa beberapa minit untuk membuat transaksi menjadi 100% mengesahkan, transaksi itu sendiri berlaku dalam beberapa saat. Transaksi ini adalah tanpa sempadan, selamat dan sebahagian besarnya tanpa nama. Tambahan pula, kos urus niaga adalah minimum, hanya berharga beberapa sen bagi setiap transaksi menjadikannya cara yang lebih murah untuk menghantar wang di seluruh dunia daripada syarikat kabel seperti Western Union (WU) atau melalui pemproses kad kredit seperti Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MA) atau Cari Perkhidmatan Kewangan (DFS). Seorang peniaga yang tidak mahu membayar yuran permulaan dan berterusan untuk menerima kad kredit boleh mengambil pembayaran elektronik melalui cryptocurrency sebaliknya untuk sebahagian kecil daripada kos.
Pengiriman wang di luar negara adalah usaha yang sukar. Bayaran adalah tinggi, masa pemprosesan adalah perlahan, wang boleh dicegat atau dicuri, dan ada isu-isu undang-undang dan cukai yang harus dipertimbangkan. Sistem berasaskan blokchain akan menghapuskan masalah ini. Sudah ada puluhan syarikat yang telah mula memfasilitasi kiriman wang dengan cara ini.
Baki dan Deposit Akaun
Pengguna umumnya menggunakan bank untuk menyimpan deposit dalam akaun cek dan simpanan. Tetapi sebaik sahaja anda mendepositkan wang ke dalam akaun bank, pinjaman bank yang paling banyak melalui perbankan rizab pecahan. Akibatnya, kebanyakan wang yang muncul apabila anda melihat baki akaun anda tidak dipegang oleh bank. Sebenarnya, sebuah bank menjalankan menyebabkan bank gagal apabila terlalu ramai pelanggan cuba menarik balik wang mereka pada masa yang sama, dan wang itu tidak ada. Oleh itu, baki akaun bank hanya merupakan perakaunan.
The blockchain akhirnya lejar yang mewakili penyertaan perakaunan. Oleh itu, akaun bank boleh diwakili pada blok yang menjadikannya lebih selamat, mudah diakses dan murah untuk dikekalkan. Tambahan pula, ia dapat membantu mengurangkan risiko bank berjalan.
Trading Secondary and Clearing
Pembelian saham yang paling mudah kepada swap mata wang yang kompleks adalah memerlukan penjelasan dan penyelesaian perdagangan. Pemilikan aset atau kontrak yang didagangkan mestilah berubah tangan dan direkodkan. Hari ini, yuran pertukaran dan yuran penjelasan ditambah kepada kos setiap perdagangan dan boleh menjadi lebih besar dari masa ke masa dan diberikan jumlah pesanan yang besar.
Sekiranya pemilikan saham boleh wujud di atas sekatan dan sebarang perubahan pemilikan boleh disahkan dan disahkan dengan serta-merta, ia akan mengurangkan kos urusniaga dan kos penjelasan bagi semua jenis kelas aset dari saham kepada bon kepada derivatif kepada komoditi kepada hartanah. Sebenarnya institusi institusi seperti Bursa Saham New York atau Lembaga Perdagangan Chicago mungkin satu hari digantikan oleh teknologi lejar yang diedarkan yang lebih selamat, teguh dan lebih murah untuk beroperasi dan berurusniaga. (Untuk lebih lanjut, lihat: Medici: Bursa Saham Berdasarkan Blockchain .)
Overstock (OSTK) baru-baru ini mengumumkan bahawa ia telah membangunkan pertukaran aset berasaskan blokchain yang dipanggil T0 untuk secara langsung mengeluarkan beberapa bon korporat kepada pelabur. Exchange bitcoin yang berpangkalan di New York, Coinetter telah mengumumkan bahawa ia akan melancarkan platform berasaskan blokchain untuk membersihkan transaksi kaunter yang dapat menyelesaikan dalam T + 10 minit. Untuk meletakkan perspektif itu, membeli saham saham di bursa AS mengambil T + 3 hari untuk menyelesaikannya.
Terbitan Pasaran Primer dan IPO
Jika perdagangan pasaran sekunder boleh berlaku di blok-blok, bolehkah pasaran utama juga wujud? Jawapannya adalah ya. Bayangkan anda adalah sebuah syarikat yang ingin meningkatkan modal melalui mengeluarkan saham-saham baru kepada orang ramai melalui IPO. Hari ini, ini akan menjadi usaha yang sangat mahal yang memerlukan bank pelaburan (atau sindiket bank sedemikian) untuk menanggung jamin dan menjual saham anda. Ini boleh menelan kos sebanyak 9% atau lebih daripada modal yang dibangkitkan.
Sekarang, bayangkan bahawa anda boleh mengeluarkan saham syarikat anda sendiri secara langsung ke blok barangan di mana anda boleh menjualnya sebagai pertukaran wang. Saham maya ini kemudiannya boleh ditukar di pasaran sekunder yang juga wujud melalui blok block. Sekiranya senario ini diterima oleh orang awam, ia boleh menjadi gangguan besar bagi kedua-dua bursa aset serta industri perbankan pelaburan.
Garisan bawah
Teknologi blockchain sedang diambil serius oleh sektor kewangan kerana ia mungkin terbukti menjadi gangguan besar kepada industri perbankan tradisional. Sifat menghalang, tidak terdesentralisasi, tidak berubah dari blockchain menjadikannya ideal untuk mengurangkan kos dan memperkemaskan segala-galanya daripada pembayaran, perdagangan aset, terbitan sekuriti, perbankan runcit, dan penjelasan dan penempatan. Ia menjadi jelas bahawa teknologi blockchain lebih daripada Bitcoin atau cryptocurrency. Walaupun pelaksanaan sebagai pembayaran dan sistem wang memang mengganggu, gangguan yang lebih besar mungkin datang daripada penggunaan alternatif ciri-ciri unik dan berkuasa ini.
