Ramai orang tidak faham mengapa mereka memerlukan insurans hayat, apabila mereka perlu membelinya atau apa jenis polisi yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan mereka., kami akan menerangkan jenis insurans hayat yang mungkin akan menjadi yang paling penting untuk anda pada pencapaian utama dalam hidup anda.
Syarat Vs. Insurans Hayat Tetap Pertama, anda perlu memahami dua jenis asas insurans hayat: tempoh dan kekal.
Insurans Hayat Berjangka menyediakan faedah kematian yang telah ditetapkan dan meliputi anda untuk bilangan tahun yang telah ditetapkan, biasanya lima hingga 30 tahun. Premium tahunan ditetapkan dan berdasarkan kesihatan dan jangka hayat anda pada masa anda memohon polisi ini.
Insurans hayat tetap menggabungkan faedah kematian dengan akaun tabungan atau pelaburan. Polisi ini melindungi anda selagi anda masih hidup, walaupun anda tinggal 100. Premium boleh diperbaiki atau tidak, bergantung pada dasar pembelian anda. Seperti insurans hayat jangka, premium adalah berdasarkan sejarah kesihatan dan perubatan anda.
Insurans hayat tetap bukanlah pilihan terbaik untuk kebanyakan orang. Ia beberapa kali lebih mahal seperti insurans hayat jangka panjang untuk liputan yang sama. Walaupun dasar anda mengumpulkan beberapa nilai tunai melalui komponen tabungan atau pelaburannya, yang tidak mempunyai polisi jangka panjang, anda membayar premium yang tinggi untuk ciri ini dan mempunyai dasar yang pasti akan dibayar satu hari. Dasar terma dijangka tamat sebelum anda melakukannya.
Faedah yang sering disebutkan dalam akaun tunai dasar tetap adalah bahawa anda boleh meminjam terhadapnya. Tetapi, dengan wang itu, anda boleh menyimpan dengan membeli insurans terma sebaliknya, anda boleh mengumpulkan telur sarang anda sendiri supaya anda tidak perlu meminjam apa-apa untuk membayar perbelanjaan yang besar. Selain itu, apabila anda meminjam terhadap polisi insurans hayat tetap anda, anda mengurangkan nilai polisi dan dapat mengalahkan tujuan walaupun mempunyai insurans hayat.
Sekarang kita telah menetapkan bahawa kebanyakan orang harus membeli insurans jangka, mari kita lihat kapan dan mengapa anda perlu membelinya dan berapa banyak perlindungan yang anda perlukan.
Single dengan Tiada Bergantung Jika tidak ada yang bergantung kepada anda secara kewangan, anda biasanya tidak memerlukan insurans hayat. Kematian anda yang lama akan menjejaskan banyak orang, tetapi ia tidak akan meletakkannya dalam ikatan kewangan dalam kebanyakan kes. Walau bagaimanapun, jika ibu bapa anda tidak baik, anda mungkin mempertimbangkan untuk membeli dasar kecil yang murah yang akan melindungi kos pemakaman dan pengebumian anda.
Hanya Menikah Berkahwin dengan diri sendiri tidak bermakna anda perlu membeli insurans hayat. Walau bagaimanapun, peristiwa yang berkaitan dengan berkahwin, seperti membeli rumah dan mempunyai anak, bermakna anda mungkin memerlukannya tidak lama lagi. Oleh kerana insurans hayat semakin mahal apabila anda semakin tua, dan sejak kemerosotan kesihatan dapat membuat dasar anda lebih mahal atau membuat anda tidak dapat diinsuranskan, anda mungkin ingin teruskan dan mendapatkan asuransi jiwa ketika anda menikah jika anda masih muda dan sihat.
Hanya Membeli Rumah Jika anda baru saja membeli sebuah rumah, di antara banjir sampah surat yang anda akan terima akan menjadi solicitations untuk insurans perlindungan gadai janji, juga dikenali sebagai insurans hayat gadai janji. Ini datang dalam bentuk pemberitahuan rasmi yang memerintahkan, tidak meminta anda melengkapkan dan mengembalikan dokumen ringkas yang meminta maklumat peribadi seperti tarikh peminjam dan peminjam kelahiran, seks, penggunaan tembakau, pekerjaan, nombor telefon, umur dan berat badan. Mengisi borang ini biasanya tidak bermakna bahawa anda membeli polisi insurans; ia hanya menetapkan anda untuk menerima panggilan telefon jualan untuk terus membincangkan insurans perlindungan gadai janji dan mungkin produk kewangan lain.
Penjaga insurans perlindungan gadai janji terhadap kehilangan pendapatan orang, atau orang, yang bertanggungjawab membayar gadai janji. Ini untuk mengelakkan kejadian bencana tidak membawa kepada yang lain seperti kehilangan rumah keluarga anda. Walaupun penting untuk melindungi daripada kehilangan pendapatan pencari nafkah apabila terdapat perbelanjaan isi rumah yang besar seperti gadai janji, anda tidak semestinya perlu segera membayar gadai janji jika orang itu meninggal dunia, yang mana insurans perlindungan gadai janji tidak. Apa yang anda perlukan adalah wang tunai untuk menampung semua perbelanjaan hidup anda. Insurans hayat jangka akan memberi anda wang untuk dibelanjakan seperti yang anda lihat patut.
Satu-satunya sebab untuk mempertimbangkan insurans perlindungan gadai janji bukan insurans hayat jangka adalah jika anda tidak dapat memenuhi kriteria pengunderaitan untuk yang terakhir. Anda mungkin boleh mendapatkan insurans perlindungan gadai janji tanpa lulus peperiksaan perubatan. Walau bagaimanapun, ia juga mungkin untuk mendapatkan sedikit insuran jangka hayat tanpa pemeriksaan perubatan, jadi jika anda sukar untuk memastikan, gabungan kedua-dua produk ini mungkin sesuai untuk anda.
Bayi di Jalan Mungkin masa yang paling penting untuk mempunyai insurans nyawa adalah pada tahun-tahun apabila anak-anak anda bergantung kepada anda untuk menyediakannya. Sebaik sahaja anda tahu bahawa kanak-kanak akan memasuki gambar, anda perlu mendapatkan insurans hayat, jika anda tidak memilikinya. Sekiranya anda atau pasangan anda meninggal tanpa disangka-sangka, pasangan yang masih hidup akan menanggung beban bukan sahaja memperoleh pendapatan, tetapi juga menjaga anak-anak.
Pada peringkat ini dalam hidup anda, anda akan mahukan dasar yang besar yang tidak hanya akan membiayai perbelanjaan untuk membiayai 18 tahun (atau lebih) tetapi juga perbelanjaan isi rumah yang berterusan dan mungkin tuisyen kolej. Pastikan untuk membeli insurans yang mencukupi untuk membolehkan keluarga anda mengekalkan taraf hidup yang sama.
Masa untuk Bersara Pada masa anda mencapai umur persaraan, polisi jangka panjang anda mungkin akan habis. Sekiranya anda mahu insurans hayat apabila anda lebih tua, ia akan menjadi sangat mahal - mungkin mahal harganya. Itu kerana peluang anda mati, dan kemungkinan bahawa syarikat insurans perlu membayar manfaat kematian, meningkat dengan ketara ketika anda lebih tua. Dengan kata lain, anda menjadi pelanggan yang berisiko, dan syarikat insurans akan meminta anda membayar dengan sewajarnya.
Jika anda telah merancang dengan berhati-hati untuk bersara dan mengelakkan sebarang bencana kewangan utama dalam tahun-tahun kerja anda, anda tidak sepatutnya memerlukan insurans hayat apabila anda lebih tua. Akaun persaraan anda dan selebihnya telur sarang anda perlu menyediakan keperluan pasangan yang masih hidup. Gadai janji anda boleh dibayar, dan anak-anak anda cukup tua untuk menyokong diri mereka sendiri.
Bottom Line Berikut adalah satu lagi tip: jika anda memenangi loteri, anda mungkin dapat membatalkan polisi insurans hayat anda. Jika anda cukup kaya, anda boleh menginsuranskan diri sendiri. Jika tidak, anda akan mahu menilai semula keperluan insurans hayat anda setiap kali keadaan hidup anda berubah dengan ketara untuk memastikan bahawa sesiapa yang akan terjejas secara kewangan oleh kematian anda akan dijaga.
