Pelaburan rira ira terbaik

Isi kandungan

• Roth IRA Investment Options
• The Best Mutual Funds for Roth IRAs
• Saham Terbaik untuk IRA Roth
• Bon Terbaik untuk IRA Roth
• ETF Terbaik untuk IRA Roth
• Real Estate Terbaik untuk IRA Roth
• Apa yang Tidak Melabur di IRA Roth
• Roth IRA Asset Allocation
• Dapatkan Bantuan Dari Kelebihan
• Garisan bawah

Pelaburan IRA Roth yang terbaik adalah yang boleh memanfaatkan cara Roths dikenakan cukai. Tiada potongan awal untuk sumbangan, tetapi pelaburan anda berkembang bebas cukai di dalam akaun. Dan pengeluaran dalam persaraan? Mereka juga bebas cukai, walaupun pada pendapatan.

Untuk memanfaatkan sepenuhnya sifat-sifat perlindungan pajak Roth IRA, sebaiknya memegang pelaburan yang sebaliknya akan memicu cukai yang besar. Pelaburan dengan potensi pertumbuhan tinggi, dividen besar, atau tahap perolehan yang tinggi adalah calon utama.

Takeaways Utama

• Sesetengah pelaburan mengambil kesempatan yang lebih baik daripada ciri-ciri unik Roth IRA. Secara keseluruhannya, pelaburan terbaik untuk IRA Roth adalah yang menghasilkan pendapatan yang boleh dikenakan cukai, sama ada dividen atau faedah, atau keuntungan modal jangka pendek. Pelaburan yang menawarkan penghargaan jangka panjang yang signifikan, seperti saham pertumbuhan, juga sesuai untuk Roth IRA. Ciri-ciri perlindungan cukai Roth yang berguna untuk pelaburan hartanah, tetapi anda memerlukan Roth IRA yang diarahkan sendiri untuk itu. Aset yang dikecualikan cukai dan setara tunai berisiko rendah dibazirkan dalam a Roth IRA.

Roth IRA Investment Options

A Roth IRA boleh memegang apa-apa aset kewangan yang memegang IRA tradisional. Sebenarnya, IRA Roth boleh memegang hanya kira-kira aset kewangan, tempoh. Walau bagaimanapun, apabila melabur dalam Roth IRAs, tidak semua aset dicipta sama.

Walaupun mereka berkongsi struktur cukai yang sama, Roth IRAs berbeza dengan pelbagai tradisional dalam beberapa cara penting. Perbezaan terbesar: Roth IRA sumbangan dibuat dengan cukai selepas, bukan pra-cukai, dolar. Oleh itu, anda tidak akan mendapat potongan cukai pendapatan pada tahun yang anda buat. Tetapi anda mendapat pengeluaran bebas cukai semasa bersara.

Selain itu, tidak seperti IRA tradisional, anda tidak diwajibkan untuk mengambil pengagihan pada usia tertentu dari Roth IRA. Dengan tiada pengagihan minimum yang diperlukan (RMD), akaun anda terus berkembang jika anda tidak memerlukan wang. Dan apabila tiba masanya, anda boleh menyerahkannya kepada penerima anda.

Roth IRAs, secara purata, termasuk tiga kelas aset berbeza bagi setiap akaun. Ciri-ciri unik Roth IRA bermakna beberapa pelaburan sesuai dengan yang lebih baik daripada yang lain. Berikut adalah pecahan jenis aset yang paling biasa-dan jenis yang paling sesuai untuk dipegang.

$ 810 bilion

Saiz aset di Roth IRA, daripada jumlah akaun IRA $ 9.2 trilion, menurut Institut Syarikat Pelaburan.

The Best Mutual Funds for Roth IRAs

Dana bersama menawarkan kesederhanaan, kepelbagaian, perbelanjaan yang rendah (dalam banyak kes), dan pengurusan profesional. Mereka adalah darling akaun pelaburan persaraan secara umum, dan khususnya Roth IRAs. Ada 71% pemilik Roth mengatakan mereka mempunyai aset dalam dana bersama.

Apabila memilih untuk saling dana, kunci adalah untuk pergi dengan dana yang diuruskan secara aktif, berbanding dengan mereka yang hanya menjejaki indeks (dana secara pasif terurus). Rasional: Oleh sebab dana ini membuat dagangan yang kerap, mereka sesuai untuk menjana keuntungan modal jangka pendek.

Ini dikenakan cukai pada kadar yang lebih tinggi daripada keuntungan modal jangka panjang. Menjaga mereka dalam IRA Roth berkesan melindungi mereka, sejak pendapatan tumbuh bebas cukai.

Saham Terbaik untuk IRA Roth

Stok individu adalah jenis pelaburan kedua yang paling biasa yang dipegang dalam akaun Roth IRA-40% daripada isi rumah IRA memegang aset tersebut. Sudah tentu, alam semesta ekuiti adalah besar. Tetapi jenis ekuiti (dan dana bersama ekuiti) yang paling sesuai dengan Roth jatuh ke dalam dua kategori asas.

Satu adalah saham berorientasikan pendapatan: saham biasa yang membayar dividen yang tinggi, atau saham pilihan yang membayar sejumlah wang yang kerap. Biasanya, apabila anda memegang stok dalam akaun tidak bersara, anda membayar cukai atas sebarang dividen yang anda perolehi. Bergantung kepada sama ada mereka layak atau tidak layak, kadarnya boleh setinggi kadar pendapatan biasa anda.

Tetapi, seperti dana bersama yang diuruskan secara aktif di atas, memegang ini dalam Roth melindungi mereka dari gigitan cukai tahunan itu. Malah, selagi anda mematuhi peraturan pengeluaran Roth, anda tidak akan pernah membayar cukai ke atas dividen atau sebarang pendapatan lain.

Yang kedua adalah saham pertumbuhan-kecil dan pertengahan cap syarikat-syarikat yang kelihatan masak untuk penghargaan di jalan. Biasanya, pertumbuhan serius mereka akan mencetuskan gigitan cukai, walaupun pada kadar keuntungan modal yang lebih rendah (biasanya 15%).

Tetapi tidak akan penting bahawa stok ini bernilai lebih banyak apabila anda mengembalikannya selepas bersara. Sekiranya diadakan di Roth, anda tidak akan dikenakan sebarang cukai ke atasnya.

Ingat, strategi keseluruhan IRA Roth berputar di sekitar anggapan bahawa pendaratan cukai anda akan lebih tinggi di kemudian hari. Juga, stok pertumbuhan boleh berubah-ubah. Oleh itu, menjaga mereka dalam akaun persaraan jangka panjang yang dapat menahan kenaikan harga pasaran saham dalam jangka masa yang lama akan mengurangkan risiko.

Para pelabur yang berdagang dengan ekuiti kerap juga harus mempertimbangkan untuk melakukannya dari IRA Roth mereka. Melakukannya boleh melindungi sebarang keuntungan jangka pendek dan keuntungan modal daripada cukai.

Bon Terbaik untuk IRA Roth

Apabila mereka memikirkan aset yang berorientasikan pendapatan, banyak pelabur menganggap bon. Instrumen hutang berfaedah telah lama menjadi aliran pendapatan yang berorientasikan pendapatan. 24% daripada akaun Roth mengandungi bon individu, sama ada bon simpanan Amerika atau jenis lain. Tambahan 24% memegang dana bon.

Bon korporat dan hutang hasil tinggi yang lain sesuai untuk Roth IRA. Prinsip yang sama dengan ekuiti tinggi-melindungi pendapatan hanya lebih-lebih lagi. Anda tidak boleh melabur pembayaran faedah kembali ke dalam bon cara anda boleh melabur semula dividen kembali ke saham saham (strategi untuk mengelakkan cukai dalam akaun biasa). Oleh itu, perlindungan cukai Roth lebih bernilai di sini.

ETF Terbaik untuk IRA Roth

Bagaimana pula dengan dana yang diperdagangkan (ETF), yang pesat menaikkan dana kepada dana bersama? Sudah tentu, bakul aset yang disatukan yang diperdagangkan seperti saham individu boleh menjadi pelaburan yang baik, Mereka menawarkan kepelbagaian dan hasil yang baik pada nisbah perbelanjaan yang lebih rendah daripada dana bersama.

Satu-satunya kaveat: Kerana kebanyakan direka untuk menjejaki indeks pasaran tertentu, ETF cenderung diuruskan secara pasif (itulah cara mereka menaikkan kos rendah). Akibatnya, mereka melabur secara tidak sengaja. Oleh itu, anda tidak semestinya memerlukan shell perlindungan Roth yang banyak.

Namun, tidak akan menyakiti untuk memilikinya dalam akaun anda, kerana 23% daripada isi rumah IRA lakukan. Yuran dan perbelanjaan tahunan yang rendah-kami sedang bercakap.25% hingga.5% - bukan idea terburuk di dunia, apabila datang kepada kadar pulangan anda.

Banyak ETF adalah dana indeks, yang bertujuan untuk memadankan prestasi koleksi penanda aras sekuriti, seperti S & P 500. Terdapat indeks dan indeks dana-untuk hampir setiap pasaran, kelas aset, dan strategi pelaburan.

Seperti yang dilaburkan dalam saham individu, ETF yang dicari adalah orang yang melabur dalam ekuiti tinggi atau berpendapatan tinggi.

Real Estate Terbaik untuk IRA Roth

Individu mempunyai dua cara untuk melabur dalam hartanah:

• Secara tidak langsung, dengan memiliki sekuriti yang memiliki sifatnya Secara langsung, dengan memiliki harta itu sendiri

Pelaburan Hartanah Tidak Langsung

Kepercayaan pelaburan hartanah (REIT), portfolio hartanah yang didagangkan secara umum, adalah pengeluar pendapatan yang besar, walaupun mereka juga menawarkan penghargaan modal. REIT melabur dalam kebanyakan jenis hartanah, termasuk:

• Bangunan pangsapuriPelabanan hotelHotelPemasaran bangunanPusat perubatan Pejabat bangunan / taman pejabat Pusat membeli-belah dan pusat membeli-belah

Walaupun kebanyakan REIT memberi tumpuan kepada satu jenis harta, ada yang memegang pelbagai dalam portfolio mereka.

REIT dikehendaki membayar sekurang-kurangnya 90% daripada pendapatan mereka-biasanya diperoleh daripada sewa-setiap tahun sebagai dividen kepada para pemegang saham mereka. Biasanya, dividen ini benar-benar tertakluk kepada cukai, pada kadar pendapatan biasa. Tetapi tidak jika mereka ditahan di Roth yang terlindung cukai.

Pelaburan Harta Tanah Langsung

Anda boleh melabur dalam hartanah menggunakan REITs-atau anda boleh pergi terus ke sumbernya. Ada kemungkinan untuk memiliki rumah keluarga tunggal, rumah pelbagai guna, pangsapuri, kondominium, koperasi, dan juga tanah untuk Roth IRA. Tetapi anda memerlukan IRA yang diarahkan sendiri untuk berbuat demikian.

Untuk melabur dalam hartanah sebenar, Roth anda mesti IRA yang diarahkan sendiri. Anda memerlukan pengawal IRA yang mengkhususkan diri dalam jenis akaun ini.

Terdapat peraturan yang sangat khusus mengenai hartanah di IRA. Sebagai contoh:

• Anda tidak boleh menuntut potongan cukai harta, faedah gadai janji, susut nilai, dan perbelanjaan lain yang berkaitan dengan hartanah. IRA (bukan anda) memiliki hartanah. Semua perbelanjaan dan pembaikan mesti dibayar dengan dana IRA. Dan anda perlu membeli harta tersebut dengan menggunakan dana dari akaun anda.Anda tidak boleh mengekalkan harta itu sendiri (tiada ekuiti peluh). Anda perlu membayar orang lain, menggunakan dana IRA. Anda dan keluarga anda tidak boleh mendapat manfaat langsung dari harta-seperti menggunakannya sebagai kediaman, pejabat, atau rumah percutian.

Pastikan anda melakukan kerja rumah anda (atau bekerjasama dengan penasihat kewangan) untuk memastikan anda mematuhi. Jika tidak, anda boleh kehilangan apa-apa kelebihan cukai yang berkaitan dengan pemegangan hartanah dalam IRA.

Apa yang Tidak Melabur di IRA Roth

Sejak Roth IRA menawarkan perlindungan cukai, tidak ada gunanya meletakkan aset terkecuali cukai dalam satu. Kes pada titik: bon perbandaran atau dana bon perbandaran.

Dana pasaran wang, CD, dan lain-lain berisiko rendah, pelaburan tunai setara juga tidak sesuai untuk Roth, tetapi untuk alasan yang berbeza. Apa gunanya dalam aset yang tidak menimbulkan banyak minat, bermula dengan? Dan kecairan yang mereka tawarkan adalah sia-sia dalam akaun yang tidak akan disentuh selama bertahun-tahun.

Anuiti adalah kes yang lebih rumit. Ia bergantung kepada berapa lama anda menjangkakan pengedaran dari Roth. Meletakkan anuiti cukai tertunda di dalam IRA yang terlindung cukai di wajahnya tidak banyak masuk akal jika anda telah berpuluh-puluh tahun sebelum mengambil pembayaran.

Kelebihan aliran pendapatan tanpa cukai yang tetap di persaraan, bagaimanapun, mungkin membenarkan strategi ini-jika, katakan, anda berada dalam masa lima tahun untuk menutup pintu pejabat itu.

Roth IRA Asset Allocation

Dari segi bagaimana anda perlu memperuntukkan aset, ia bergantung kepada pelbagai faktor, termasuk umur anda. Secara umum, pelabur muda mempunyai hala tuju pelaburan jangka panjang. Mereka biasanya akan memperuntukkan lebih banyak aset persaraan untuk pertumbuhan individu dan saham yang berorientasikan penghargaan atau dana ekuiti.

Sebaliknya, mereka yang bersara atau hampir bersara biasanya mempunyai peruntukan yang lebih tinggi daripada pelaburan mereka dalam bon atau aset berorientasikan pendapatan, seperti REIT atau ekuiti tinggi dividen.

Dapatkan Bantuan Dari Kelebihan

Satu adalah untuk meletakkan semua wang IRA anda menjadi dana sasaran tunggal. Ini direka untuk bekerja ke arah tahun yang anda merancang untuk bersara, secara automatik mengimbangi sepanjang jalan. Mereka dinamakan oleh tahun yang anda harapkan bersara. Sekiranya itu 2040, sebagai contoh, anda akan memilih dana sasaran 2040, seperti Dana Persaraan 2040 Sasaran Vanguard (VFORX).

Pilihan lain ialah dengan menggunakan penasihat robo. Itulah platform digital yang membina dan mengurus portfolio atau ETF menggunakan model berasaskan algoritma. Dalam kebanyakan kes, anda akan membayar yuran pengurusan sebanyak kira-kira 0.25%. Walau bagaimanapun, beberapa pembrokeran, termasuk Schwab, memberikan perkhidmatan ini secara percuma.

Akhirnya, anda boleh bekerja dengan seorang profesional pelaburan yang boleh mengurus IRA anda untuk anda. Banyak broker yang menawarkan akaun terurus. Yuran penasihat tahunan biasanya merangkumi pengurusan wang anda yang berterusan, termasuk pemilihan pelaburan, pengimbangan semula, perkhidmatan peribadi dan sokongan.

Tidak kira laluan yang anda pilih, ketahui lebih awal dari masa yuran yang perlu dibayar - termasuk nisbah perbelanjaan, yuran komisen, dan yuran akaun-dan apa yang mereka akan bayar setiap tahun. Kiri yang tidak terkawal, yuran ini dengan cepat boleh menghakis pendapatan anda, meninggalkan telur sarang anda lebih ringan bersara.

Garisan bawah

Secara keseluruhannya, pelaburan terbaik yang sesuai dengan Roth IRA ialah:

• Menjana pendapatan yang boleh dikenakan cukai yang tinggi, sama ada dividen atau faedahMemiliki perolehan yang tinggi atau kerap, menjana keuntungan modal jangka pendek Peningkatan besar / peningkatan modal

Pelaburan ini benar-benar dapat memanfaatkan cara pendapatan cukai IRS. Dan itu bermakna lebih banyak wang dalam telur sarang anda datang bersara.