Isi kandungan
- 1. Mula Segera Anda Boleh
- 2. Lihat Deposit Simpanan sebagai Rang Undang-undang
- 3. Simpan dalam Akaun Tertunda Cukai
- 4. Mempelbagaikan Portfolio Anda
- 5. Pertimbangkan Semua Potensi Perbelanjaan
- 6. Simpanan Persaraan adalah Mesti
- 7. Menilai semula Portfolio Anda
- 8. Optimalkan Perbelanjaan Anda
- 9. Pertimbangkan Pasangan Anda
- 10. Bekerja Dengan Perancang Kewangan
- Garisan bawah
Apabila tiba masanya untuk anda bersara, adakah anda mampu membelinya? Hampir kesemua kajian yang dijalankan ke atas subjek dalam beberapa tahun kebelakangan ini menunjukkan bahawa kebanyakan individu tidak dapat menunjukkan kesediaan kewangan untuk tahun persaraan mereka. Ini hanya menggariskan fakta bahawa penjimatan untuk persaraan adalah satu proses yang mencabar yang memerlukan perancangan yang teliti dan tindak lanjut. Di sini kita mengkaji beberapa petua yang berguna yang akan membantu anda dalam perjalanan ke persaraan yang selesa.
1. Mula Segera Anda Boleh
Adalah jelas bahawa adalah lebih baik untuk memulakan penjimatan pada usia dini, tetapi tidak pernah terlambat untuk memulakan - walaupun anda sudah hampir dengan tahun persaraan anda - kerana setiap sen yang disimpan dapat menampung perbelanjaan anda.
2. Lihat Deposit Simpanan sebagai Rang Undang-Undang
Penjimatan secara teratur boleh menjadi satu cabaran, terutamanya apabila anda mempertimbangkan banyak perbelanjaan tetap yang kita hadapi, tidak kira barangan pengguna yang menarik yang menggoda kami untuk menghabiskan wang tunai kami. Anda boleh menjaga jumlah yang anda ingin tambahkan ke telur sarang anda dari godaan ini dengan merawat simpanan persaraan anda sebagai perbelanjaan berulang, sama seperti membayar sewa, gadai janji atau pinjaman kereta. Ini lebih mudah jika jumlahnya didebitkan dari gaji anda oleh majikan anda. (Nota: Jika jumlah ditolak dari gaji anda pada asas pra-cukai, ia membantu mengurangkan jumlah cukai pendapatan yang terhutang pada gaji anda . )
Secara alternatif (atau tambahan), anda mungkin mempunyai gaji anda yang dideposit langsung ke akaun semakan atau simpanan, dan mempunyai jumlah simpanan yang ditetapkan yang dijadualkan untuk debit automatik dikreditkan ke akaun simpanan persaraan pada hari yang sama gaji dikreditkan.
3. Simpan dalam Akaun Tertunda Cukai
Sumbangan jumlah yang diperuntukkan untuk persaraan anda ke akaun persaraan yang ditangguhkan cukai menghalang anda daripada membelanjakan jumlah tersebut pada dorongan kerana anda berkemungkinan menghadapi akibat cukai dan penalti. Sebagai contoh, apa-apa amaun yang diedarkan dari akaun persaraan mungkin tertakluk kepada cukai pendapatan tahun di mana pengedaran berlaku, dan jika anda berada di bawah umur 59½ apabila pengedaran berlaku, amaun itu boleh dikenakan penalti pengagihan awal 10% (excise cukai).
4. Mempelbagaikan Portfolio Anda
Pepatah lama yang memberitahu kita bahawa kita tidak boleh meletakkan semua telur kita dalam satu bakul memegang benar untuk aset persaraan. Meletakkan semua simpanan anda ke dalam satu bentuk pelaburan meningkatkan risiko kehilangan semua pelaburan anda, dan mungkin mengehadkan pulangan pelaburan anda (ROI). Oleh itu, peruntukan aset merupakan bahagian penting dalam menguruskan aset persaraan anda. Peruntukan aset yang betul mempertimbangkan faktor-faktor seperti berikut:
- Usia anda: Ini biasanya tercermin dalam agresif portfolio anda, yang kemungkinan akan mengambil lebih banyak risiko ketika anda masih muda, dan semakin dekat dengan usia persaraan anda. Toleransi risiko anda: Ini membantu untuk memastikan bahwa, jika terjadi kerugian, ia berlaku pada saat kerugian masih dapat dipulihkan.Jika Anda perlu memiliki aset Anda atau menghasilkan pendapatan.
5. Pertimbangkan Semua Potensi Perbelanjaan
Apabila merancang untuk bersara, sesetengah daripada kita membuat kesilapan untuk tidak mempertimbangkan perbelanjaan untuk kos perubatan dan pergigian, penjagaan jangka panjang dan cukai pendapatan. Apabila menentukan berapa banyak yang anda perlu simpan untuk persaraan, buatlah senarai semua perbelanjaan yang mungkin anda alami semasa tahun persaraan anda. Ini akan membantu anda membuat unjuran yang realistik dan merancang dengan sewajarnya.
6. Simpanan Persaraan adalah Mesti
Penjimatan banyak wang sangat bagus, tetapi faedahnya terhakis atau bahkan dibatalkan jika ia bermakna anda perlu menggunakan pinjaman berfaedah tinggi untuk membayar perbelanjaan hidup anda. Oleh itu, persediaan dan kerja dalam belanjawan adalah penting. Penjimatan persaraan anda harus dikira di antara perbelanjaan berulang yang dianggarkan anda untuk memastikan pendapatan boleh guna anda dikira dengan tepat.
7. Menilai Semula Portfolio Anda secara berkala
Semasa anda semakin dekat dengan persaraan dan keperluan kewangan anda, perbelanjaan dan perubahan toleransi risiko, peruntukan aset strategik mesti dilakukan pada portfolio anda untuk membolehkan sebarang pelarasan yang diperlukan. Ini akan membantu anda memastikan perancangan persaraan anda berada pada sasaran.
8. Optimalkan Perbelanjaan Anda
Sekiranya gaya hidup, pendapatan atau tanggungjawab fiskal anda berubah, mungkin adalah baik untuk menilai semula profil kewangan anda dan membuat penyesuaian jika mungkin, untuk mengubah jumlah yang anda tambahkan kepada telur sarang persaraan anda. Sebagai contoh, anda mungkin telah selesai membayar gadai janji anda atau pinjaman untuk kereta anda, atau bilangan individu yang anda tanggungjawab kewangan mungkin telah berubah. Penilaian semula pendapatan, perbelanjaan dan tanggungjawab kewangan anda akan membantu menentukan sama ada anda perlu meningkatkan atau mengurangkan jumlah yang anda simpan secara tetap.
9. Pertimbangkan Pasangan Anda
10. Bekerja Dengan Perancang Kewangan
Kecuali anda berpengalaman dalam bidang perancangan kewangan dan pengurusan portofolio, dengan melibatkan perkhidmatan perancang kewangan yang berpengalaman dan berkelayakan diperlukan. Memilih orang yang sesuai untuk anda akan menjadi salah satu keputusan yang paling penting yang anda buat.
Garisan bawah
Apa yang telah kita bincangkan di sini hanyalah beberapa faktor yang boleh menjejaskan kejayaan pelan persaraan anda dan menentukan sama ada anda menikmati persaraan kewangan yang selamat. Perancang kewangan anda akan membantu anda menentukan sama ada anda perlu mempertimbangkan faktor lain. Seperti yang telah kami katakan sebelum ini, bermula awal pasti akan membuat tugas lebih mudah, tetapi tidak terlalu lewat untuk mengamalkan beberapa amalan ini, walaupun anda sudah bersara.
