Apakah Imbangan Baki
Mengejar keseimbangan adalah amalan oleh sesetengah bank untuk mengurangkan kredit sedia ada pelanggan kerana mereka membayar baki kad kredit mereka.
Memecah Keseimbangan Baki
Mengejar keseimbangan bermakna bukannya membebaskan kredit, pelanggan mempunyai kredit yang kurang daripada kerana batas kredit yang lebih rendah. Pengeluar kad kredit boleh melibatkan diri dalam amalan ini untuk mengehadkan risikonya dengan mengurangkan jumlah kredit tersedia peminjam tertentu. Mengejar keseimbangan mungkin lebih berkemungkinan jika pemegang kad kelihatan sebagai peminjam berisiko tinggi yang membuat bayaran lewat atau ingkar pada kad kredit atau pinjaman lain. Kesan yang tidak diingini untuk mengejar keseimbangan adalah walaupun pembayaran balik hutang adalah tindak balas pengguna yang bertanggungjawab, dapat membuatnya sulit meningkatkan skor kredit, seperti skor FICO.
Skor FICO mengambil kira lima faktor untuk menentukan kelayakan kredit: sejarah pembayaran; keberhutangan semasa; jenis kredit yang digunakan; panjang sejarah kredit dan akaun kredit baru. Secara umum, sejarah pembayaran mewakili 35 peratus daripada skor, akaun 30 peratus, panjang kredit 15 peratus, kredit baru 10 peratus dan campuran kredit 10 peratus. Sejarah pembayaran mengukur sama ada akaun kredit dibayar tepat pada waktunya. Laporan kredit menunjukkan pembayaran untuk semua kredit dan menunjukkan jika pembayaran diterima 30, 60, 90, 120 atau lebih hari lewat. Membayar tepat pada masanya akan menghalang mengejar keseimbangan. Akaun yang terhutang dalam skor FICO merujuk kepada jumlah hutang yang perlu dibayar. Hutang yang tinggi tidak semestinya bermaksud skor kredit yang rendah. FICO menganggap nisbah wang yang terhutang kepada jumlah kredit yang ada. Jadi, semakin rendah peratus kredit yang digunakan, semakin baik untuk skor.
Penjejakan Imbangan dan Skor FICO
Sekiranya pemegang kad meminjam maksimum pada kredit $ 5, 000, kredit mereka yang digunakan adalah 100 peratus. Jika mereka membayar baki itu kepada $ 4, 000 dan garis kredit kekal pada $ 5, 000, maka kredit digunakan turun hingga 80 peratus. Tetapi jika pengeluar kad kredit mengejar baki dan memotong had kredit kepada $ 4, 000 sebaik sahaja mereka membayar, kredit yang digunakan kekal pada 100 peratus dan skor kredit mereka tidak akan bertambah baik. Jika pemegang kad terus membuat pembelian baru, mereka perlu menyedari had yang dibenarkan. Mengejar keseimbangan boleh menyebabkan kejatuhan yang tidak dijangka dalam maksimum yang dibenarkan dan menyebabkan pembelian berikutnya yang dicuba dengan kad yang akan ditolak pada titik jualan. Sekiranya pemegang kad memilih untuk melebih-lebihkan yuran, urus niaga baru boleh diluluskan tetapi dengan bayaran yang dikenakan untuk melampaui batas kredit.
