Menurut satu laporan oleh Persatuan Rancangan Pergigian Nasional dan Persatuan Rancangan Pergigian Delta, kira-kira 205 juta rakyat Amerika, kira-kira 64% daripada penduduk, mempunyai perlindungan insurans pergigian pada akhir tahun 2014.
Kebanyakan orang mendapat perlindungan daripada majikan atau pelan insurans kumpulan organisasi. Bilangan yang lebih kecil membeli liputan insurans individu. Jika anda berfikir untuk menyertai pangkat mereka, terdapat beberapa fakta dan angka yang perlu anda ketahui. Dan anda mungkin mahu mengunyah 4 Langkah Penting Untuk Memilih Insurans Gigi terlebih dahulu.
Jenis Dasar
Terdapat tiga jenis asas perancangan insurans gigi.
Pertubuhan Penyelenggaraan Kesihatan Pergigian
DHMO adalah serupa dengan mana-mana HMO. Mereka adalah pelan berstruktur dengan kumpulan set (rangkaian) doktor gigi yang menyediakan penjagaan premium bulanan yang rendah. Rancangan DHMO tidak mempunyai tempoh menunggu (untuk perlindungan bermula), deduktibles, maksimum tahunan ke atas manfaat atau borang tuntutan untuk mengisi.
DHMO sangat baik untuk perkhidmatan pencegahan (pemeriksaan, pembersihan dan X-ray), yang biasanya dilindungi pada 100%. Kebanyakan prosedur perlindungan yang lain datang dengan bayaran bersama. Walau bagaimanapun, jenis rancangan ini cenderung untuk menghadkan prosedur utama dan / atau pemulihan. Mereka sering membayar 50% atau tidak menutup prosedur sama sekali.
Pertubuhan Penyedia Pilihan Gigi
DPPOs selari pelan PPO perubatan biasa. Mereka berunding dengan kadar harga yang lebih rendah dengan doktor gigi dalam rangkaian mereka, iaitu "pembekal pilihan mereka". Sesetengah juga merangkumi lawatan ke doktor gigi di luar rangkaian, walaupun bayaran bersama adalah lebih tinggi untuk ini.
Kebanyakan DPPOs adalah apa yang dikenali sebagai rancangan "100-80-50". Ini bermakna, jika anda pergi ke pembekal pilihan, pelan itu meliputi 100% perkhidmatan pencegahan, 80% prosedur asas tertentu dan 50% untuk perkhidmatan utama seperti mahkota.
Terdapat batasan. Tidak semua prosedur dilindungi, dan DPPOs kerap mempunyai maksimum tahun kalendar (iaitu jumlah maksimum dalam perbelanjaan yang akan mereka bayar dalam tahun yang sama) dan potongan yang harus dipenuhi. Biasanya, terdapat tempoh menunggu untuk prosedur tertentu dari masa anda membeli polisi sehingga anda dapat melakukan prosedur itu.
Insurans Gaji Indemniti
Juga dikenali sebagai "tradisional", pelan insurans indemniti pergigian beroperasi di bawah struktur "fi untuk perkhidmatan". Kelebihan utama pelan indemniti adalah ia membolehkan anda melawat mana-mana doktor gigi.
Pelan indemniti membayar amaun yang ditetapkan berdasarkan yuran "biasa, biasa dan munasabah" (UCR) yang telah dikira. Selalunya, anda perlu membayar jumlah tambahan daripada poket. Terdapat juga keuntungan maksimum tahunan - biasanya kira-kira $ 2, 000.
Dengan pelan indemniti, anda secara amnya perlu membayar bahagian anda dari kos perkhidmatan di depan. Sesetengah penyedia memerlukan anda membayar jumlah penuh dan kemudian dibayar balik oleh syarikat insurans.
Bite Kewangan
Seperti semua jenis insurans, kos liputan pergigian berbeza mengikut kawasan dan jenis liputan yang diperolehi. Menurut NADP, bagi kebanyakan orang, kos kurang daripada secawan kopi sehari. Sudah tentu, kos java itu boleh berkisar dari kira-kira $ 1.50 untuk cawan sederhana di McDonald's hingga $ 4.00 untuk Caffe Latte yang besar di Starbucks.
Oleh kerana terdapat dua cara utama untuk mendapatkan insurans gigi - pelan kumpulan atau pembelian individu - harga dipecahkan menggunakan kategori tersebut.
Rancangan Kumpulan
Pelan kumpulan, jelas, lebih murah daripada pelan individu. Majikan sering membayar sebahagian daripada premium, yang boleh mengurangkan kos anda. Mengikut angka terkini yang boleh didapati dari NADP:
- DHMO merancang purata kira-kira $ 225 setahun untuk individu dan $ 445 untuk keluarga. DPPO merancang purata $ 285 untuk individu dan $ 866 untuk perlindungan keluarga. Rancangan indemniti berjalan sekitar $ 288 untuk individu dan $ 666 untuk keluarga.
Pelan Individu
Dasar individu biasanya lebih mahal daripada dasar kumpulan. Di samping itu, liputan mungkin terhad. Sebagai contoh, polisi yang dibeli secara individu jarang merangkumi ortodontia dan tempoh menunggu sering digunakan - terutamanya untuk prosedur utama.
Menurut NADP, kos tahunan perlindungan pada tahun 2009 (kali terakhir data ini dikumpulkan) berkisar antara $ 48 hingga $ 180 lebih daripada satu polisi kumpulan setanding untuk individu - dan dari $ 240 hingga $ 420 lebih daripada satu polisi kumpulan setanding untuk keluarga. Walau bagaimanapun, mungkin ada cara untuk mengurangkan beberapa kos: lihat Bolehkah saya mendapatkan insurans gigi dengan Obamacare?
Garisan bawah
Kos insurans gigi adalah faktor penting, tetapi bukan satu-satunya. Sebagai contoh, betapa pentingnya untuk dapat melawat pengamal pilihan anda, berbanding dengan orang yang berada dalam rangkaian penanggung insurans? Apabila membandingkan tanda harga dua dasar, penting juga untuk mempertimbangkan jenis penjagaan yang dilindungi dan apabila anda boleh mendapatkannya. Jika anda perlu tunggu setahun untuk prosedur yang diperlukan, anda akan membahayakan keadaan anda, dan kos rawatan semakin mahal. Di samping itu, jika satu prosedur yang anda perlukan - sekarang atau di masa depan - tidak dilindungi oleh polisi anda, polisi ini tidak bernilai banyak kepada anda, tidak kira berapa premium atau bayarnya.
Bagi beberapa penanggung insurans tertentu, lihat 5 Tempat untuk Dapatkan Insurans Gigi Terbaik.
