Apakah Jadual Ketersediaan?
Dalam perbankan, tempoh ketersediaan istilah merujuk kepada tempoh masa yang diperlukan untuk dana dari cek yang disimpan untuk menjadi tersedia kepada penerima. Pada masa di mana dana tidak tersedia, mereka dirujuk sebagai ditahan.
Takeaways Utama
- Jadual ketersediaan ialah tempoh masa bank dibenarkan untuk menyimpan deposit. Peraturan ini adalah mandat di bawah peraturan-peraturan Rizab Persekutuan. Dalam praktiknya, bank sering membuat dana yang tersedia lebih cepat daripada yang diperlukan di bawah peraturan-peraturan ini.
Memahami Jadual Ketersediaan
Jumlah maksimum hari yang dana boleh disimpan oleh bank ditentukan oleh Akta Ketersediaan Dana Yang Dipercepatkan (EFAA). Undang-undang ini digubal oleh Kongres pada tahun 1987 dan kemudian menjadi peraturan Rizab Persekutuan.
Tujuan EFAA adalah mengawal penggunaan pegangan oleh bank dengan menyediakan jadual ketersediaan yang berbeza untuk pelbagai jenis deposit. Hari ini, peraturan-peraturan ini dirujuk sebagai Peraturan CC, yang dinamakan sempena peraturan Rizab Persekutuan yang bertanggungjawab untuk menjadikan EFAA sebagai amalan.
Peraturan CC membezakan antara empat jenis deposit, masing-masing dengan jadual ketersediaan mereka sendiri. Pemegangan berkanun adalah jenis pegangan yang paling biasa, dan boleh diletakkan pada mana-mana deposit. Sementara itu, deposit besar boleh ditempatkan sama ada pada deposit individu sebesar $ 5, 000 atau lebih atau pada satu bundle beberapa deposit berjumlah $ 5, 000 atau lebih dalam satu hari. Dalam situasi di mana akaun telah dibuka selama 30 hari atau kurang, bank juga boleh melaksanakan pemilikan akaun baru.
Perubahan Peraturan
Pada mulanya, EFAA membuat perbezaan antara deposit cek tempatan dan bukan tempatan. Bagaimanapun, dengan perletakan Akta Pembaharuan Dodd-Frank Wall Street dan Akta Perlindungan Pengguna pada tahun 2010, perbezaan ini telah dihapuskan.
Peraturan ini juga membolehkan kategori pengecualian yang luas, yang boleh dibuat dalam pelbagai keadaan. Secara khusus, pengecualian boleh dibuat apabila akaun telah dibelanjakan untuk beberapa hari dalam tempoh enam bulan sebelumnya, apabila bank depositori mempunyai alasan yang baik untuk berfikir cek tidak akan jelas, apabila instrumen yang didepositkan adalah pengganti imej dokumen (IRD) instrumen yang telah dipulangkan sebelum ini, atau apabila sesuatu item diterima untuk deposit semasa kegagalan komputer perbankan atau gangguan kuasa.
Contoh Dunia Contoh Jadual Ketersediaan
Peraturan CC menetapkan batas pada jangka waktu pemegangan yang dapat digunakan oleh bank, meskipun dalam praktiknya jangka waktu kepemilikan sering lebih pendek dari apa yang diizinkan oleh undang-undang.
Bagi pemegangan berkanun, $ 200 deposit mesti disediakan hari perniagaan pertama selepas deposit, $ 600 hari perniagaan kedua, dan selebihnya pada hari perniagaan ketiga. Peraturannya adalah sama untuk deposit besar, kecuali bank itu perlu membuat $ 4, 800 pada hari kerja ketiga, dan sisanya tersedia paling lambat dari hari kerja ketujuh.
Untuk memegang akaun baru, dana mesti tersedia tidak lewat daripada hari perniagaan kesembilan selepas deposit; sedangkan bagi pengecualian, mereka mesti tersedia dalam tempoh tujuh hari perniagaan.
