Apakah Kadar Faedah Diasumsikan (AIR)?
Kadar faedah yang diandaikan (AIR) adalah kadar faedah (atau kadar pertumbuhan) yang dipilih oleh syarikat insurans. Kadar faedah yang diandaikan disediakan untuk menentukan nilai kontrak anuiti dan, oleh itu, bayaran pendapatan berkala yang diberikan kepada pihak perayu.
Digabungkan dengan faktor-faktor lain seperti usia annuitant apabila pengisytiharan, pilihan liputan keluarga dan jenis perlindungan anuiti yang dipilih, AIR menentukan pembayaran bulanan yang akan diterima oleh annuitant. Syarikat-syarikat insurans menggunakan AIR untuk mengira nilai anuiti.
Ramai pelabur menggunakan anuiti untuk menjana pendapatan persaraan, dan mengetahui AIR dapat membantu perancang tersebut merancang kewangan untuk tahun persaraan mereka kerana ia membolehkan mereka tahu berapa banyak yang mereka harapkan dapat diterima daripada anuiti. Mengira nilai anuiti juga membolehkan pelabur merancang pelaburan tambahan dalam kenderaan lain.
Takeaways Utama
- Kadar faedah yang diandaikan adalah kadar pertumbuhan syarikat insurans selects.AIR menentukan pembayaran bulanan anuiti. Mengetahui AIR dapat membantu penerima merancang untuk masa depan.
Memahami Kadar Faedah Yang Diasumsikan (AIR)
Kadar faedah yang diandaikan (AIR) adalah kadar faedah minimum yang mesti diperoleh atas pelaburan dalam akaun nilai tunai pemegang polisi untuk menampung kos syarikat insurans dan margin keuntungan yang diharapkan. AIR yang lebih besar akan menghasilkan ramalan yang lebih mantap untuk pulangan pasaran, serta bayaran pendapatan bulanan yang lebih besar untuk annuitant.
AIR bukan kadar pulangan yang dijamin. Sebaliknya, ia adalah sasaran pendapatan yang ditetapkan oleh syarikat insurans untuk akaun anuiti. Akaun tersebut mesti memenuhi sasaran pendapatan ini untuk mengekalkan tahap pembayaran. Apabila perubahan nilai anuiti, pembayaran yang diterima oleh pelabur berubah. Sekiranya akaun mengatasi AIR, pelabur boleh mengharapkan bayarannya meningkat. Sekiranya prestasi jatuh di bawah AIR, bayaran akan berkurang. Prestasi sentiasa diukur terhadap AIR, bukan prestasi yang lalu.
Bayaran anuiti adalah berdasarkan jumlah unit anuiti yang dimiliki oleh pelabur, didarabkan dengan nilai unit anuiti. Apabila prestasi sama dengan AIR, nilai unit anuiti tetap tidak berubah, dan juga akan bayaran pelabur. Oleh itu, memilih AIR realistik sangat penting.
Jika AIR terlalu tinggi, nilai unit anuiti akan terus jatuh, bersama dengan bayaran pelabur. Jika akaun mengatasi AIR, nilai unit anuiti akan terus meningkat, dan juga akan bayaran pelabur. AIR hanya relevan semasa fasa pembayaran kontrak apabila pelabur menerima bayaran dan memiliki unit anuiti. Pengumpulan unit semasa peringkat akumulasi-atau jika faedah ditangguhkan-tidak penting kepada kadar faedah yang diandaikan.
Contoh Kadar Faedah Yang Diasumsikan
Sebagai contoh hipotesis, anggap anuiti berubah-ubah, di mana annuitant menerima pembayaran berkala minimum yang dijamin dengan prestasi pelaburan asas anuiti. Kadar faedah yang diandaikan sebanyak 5% kepada prinsipal $ 1 juta akan menjana pembayaran minimum yang lebih besar kepada annuitant daripada anuitas yang dikenakan pada 2%. Walaupun annuitant boleh menerima pembayaran tambahan jika aset asas anuitas mengatasi jangkaan, pembayaran minimum dijamin terikat pada tingkat bunga yang diasumsikan.
