Kaedah untuk IRA Roth
Anda boleh menyumbang kepada IRA tradisional tidak kira betapa tinggi pendapatan anda. Terdapat had pendapatan, walaupun, untuk menyumbang kepada akaun Roth IRA. Wang yang disimpan dalam akaun persaraan Roth ialah pendapatan selepas cukai. Iaitu, cukai pendapatan berhutang untuk tahun di mana wang itu dibayar ke dalam akaun. Apabila wang ditarik balik, mungkin selepas bersara, tiada lagi cukai yang perlu dibayar sama ada wang sumbangan atau pulangan yang diperolehi.
Terdapat had pendapatan lebih tinggi, dan mereka akan dihentikan seperti berikut untuk tahun cukai 2019 dan 2020:
- Untuk 2019, pembayar cukai tunggal boleh membuat sumbangan yang dikurangkan jika mereka telah mengubahsuai pendapatan kasar disesuaikan (MAGI) antara $ 122, 000 dan $ 137, 000. Bagi pasangan yang berkahwin, julatnya ialah $ 193, 000 hingga $ 203, 000. Orang yang mempunyai pendapatan melebihi itu tidak boleh menyumbang kepada akaun Roth. Untuk tahun 2020, pembayar cukai tunggal boleh membuat sumbangan berkurangan jika mereka mempunyai MAGI antara $ 124, 000 dan $ 139, 000. Bagi pasangan yang berkahwin, julatnya ialah $ 196, 000 hingga $ 206, 000.
Takeaways Utama
- Wang yang disimpan dalam akaun persaraan Roth adalah pendapatan selepas cukai. Walaupun anda tidak dapat memotong sumbangan IRA tradisional anda, anda masih boleh menyumbang sehingga had untuk tahun ini kepada IRA tradisional anda dan merawat sumbangan sebagai sumbangan yang tidak dapat diselesaikan. Jika anda tidak layak untuk memotong sumbangan kepada IRA tradisional, dan anda layak untuk menyumbang kepada Roth IRA, maka Roth mungkin pilihan yang lebih baik.
Had Sumbangan
Terlepas dari pendapatan, terdapat had untuk berapa banyak anda boleh menyumbang setiap tahun ke IRA, sama ada ia tradisional atau Roth IRA.
Sumbangan maksimum yang dibenarkan untuk tahun pajak 2019 dan 2020 ialah $ 6, 000, walaupun orang berumur 50 tahun ke atas boleh menambahkan tambahan $ 1, 000 sebagai "sumbangan menangkap".
Anda boleh menambah wang kepada IRA tradisional melebihi jumlah yang boleh ditolak cukai. Jika anda memilih untuk membuat sumbangan yang tidak dapat diselesaikan kepada IRA tradisional anda, anda harus memfailkan Borang IRS 8606 untuk melaporkan sumbangan yang tidak dapat diserahkan kepada IRS dan untuk menjejaki keseimbangan yang tidak dapat diselesaikan (asas) dalam IRA tradisional anda.
Anda juga perlu memfailkan Borang 8606 untuk setiap tahun berikutnya yang anda menarik balik aset dari IRA tradisional, untuk menentukan bahagian cukai yang boleh dikenakan.
Roth IRA Possibilities
Ini kerana pendapatan pada aset Roth IRA terakru ditangguhkan cukai dan adalah bebas cukai jika pengedaran adalah layak, sedangkan pendapatan dalam IRA tradisional terakru ditangguhkan cukai tetapi dikenakan cukai apabila diedarkan.
Pertimbangan Khas: Melabur dalam Akaun yang Dikenakan
Satu lagi cara untuk melabur untuk persaraan ialah untuk berdagang dalam saham individu, dana dagangan bursa (ETF), dan dana bersama indeks, yang boleh mengurangkan bil cukai anda. Sekiranya anda menjual pelaburan yang telah anda buat selama lebih setahun dalam keuntungan, anda hanya perlu membayar cukai keuntungan modal jangka panjang. Kadar ini biasanya lebih rendah daripada kadar cukai pendapatan biasa.
