Semak kajian

Dilancarkan pada tahun 2015, Stash menawarkan semua-digital untuk perkhidmatan kewangan yang ditujukan kepada pelabur muda untuk membantu mereka membelanjakan, menyimpan dan melabur dengan bijak. Ia mempunyai antara muka yang mesra pengguna dan lebih ditujukan untuk penjimatan dan perbelanjaan daripada melabur. Ia menawarkan apa yang disebut urus niaga Saham-Balik yang membolehkan anda memperoleh saham saham atau ETF apabila anda membuat pembelian dengan kad debit Stash.

Kebaikan

Minimum akaun minimum
Akaun debit dengan "Saham Balik"
Sumber pendidikan yang cemerlang
Alat simpanan dan pelaburan automatik

Keburukan

Tiada penuaian cukai
Tiada pelaburan semula dividen (akaun boleh cukai)
Tiada pengimbangan semula automatik
Akaun debit tidak mendapat faedah

Stash menawarkan akaun debit melalui Green Dot Bank dan khidmat nasihat digital yang ditawarkan melalui Stash Investments LLC. Apex Clearing Corporation menyediakan perkhidmatan penjelasan dan pelaksanaan dan berfungsi sebagai penjaga bagi aset nasihat Pelanggan Stash. Stash telah memperkenalkan struktur akaun bertingkat. Untuk peringkat Permulaan, pelabur membayar $ 1 sebulan untuk akaun pelaburan yang boleh dikenakan cukai. Ia termasuk akaun pelaburan peribadi, akses akaun debit, dan keupayaan untuk mendapatkan Saham Belakang, bersama dengan pendidikan kewangan percuma. Akaun Pertumbuhan, untuk $ 3 sebulan, menawarkan segala sesuatu di peringkat Permulaan dan manfaat cukai untuk pelaburan persaraan. Akaun Stash +, untuk $ 9 sebulan, juga menambah akaun pelaburan untuk dua kanak-kanak (Hadiah Uniform untuk Anak Kecil Akta (UGMA) dan Perpindahan Seragam kepada Akta Orang Kurang Upaya (UTMA)), serta kad debit dan laporan pandangan pasaran bulanan.

Sebahagian daripada dana yang diperdagangkan pertukaran (ETF) mempunyai yuran yang berada pada tahap yang lebih tinggi-walaupun ini mencerminkan betapa disasarkan beberapa dari mereka dalam pemilihan tematik. Alam semesta ETF Stash termasuk penawaran yang difokuskan pada syarikat-syarikat yang terlibat dalam teknologi baru seperti blockchain dan security digital, gaming, robotics, dan media sosial sebagai tambahan kepada fokus serantau, pilihan sosial yang bertanggungjawab, dan tema yang lebih tradisional.

Persediaan Akaun

4.8

Stash sangat direka dengan pelabur pemula dalam fikiran. Anda perlu membuat akaun Stash dan kemudian aplikasi Stash Coach membimbing anda melalui proses onboarding, meminta beberapa soalan yang mengumpulkan butiran peribadi anda bersama-sama dengan pilihan antara toleransi risiko yang konservatif, sederhana, dan agresif. Status hidup, nilai bersih dan data pendapatan lain melengkapkan profil anda. Sebagai sebahagian daripada persediaan akaun, anda membuat akaun pelaburan bercukai sebelum menubuhkan akaun debit melalui Green Dot Bank.

Sebelum membuat persediaan akaun, anda boleh bermain dengan beberapa alat yang luas, tetapi ini sebahagian besarnya dalam bentuk mengukur kesan pembiayaan meningkat pada portfolio yang diandaikan untuk berkembang 5% setahun. Yang berkata, anda masih boleh melihat tawaran pelaburan melalui Stash secara terperinci sebelum memberikan e-mel anda. Stash melangkah langkah tambahan untuk mengumpulkan pautan dan maklumat berguna pada halaman pendaratan sekunder bagi setiap tawaran yang disenaraikan.

Sebagai sebahagian daripada persediaan akaun anda, anda memilih salah satu dari enam tema khusus yang termasuk "Pengembang antarabangsa dan pendatang baru" dan "Syarikat dengan hati nurani, " walaupun bahan pemasaran tidak memberitahu anda bahawa penyaringan tematik wajib mungkin membatasi pilihan pelaburan. Anda boleh menolak senarai "pelaburan yang sesuai untuk mengurus" Stash dan memilih alternatif terhad tetapi sistem mungkin bertindak balas dengan sebab alternatif mungkin lebih rendah daripada senarai yang dicadangkan-sama ada secara sosial, bertemakan, atau tradisional. Cadangan portfolio mungkin berubah selepas pembiayaan jika anda mengedit jawapan yang digunakan untuk membuat profil anda.

Stash menyokong akaun perseorangan, persaraan, dan penjagaan tetapi tidak ada maklumat atau pendedahan pada akaun bersama sehingga ia dianggap tidak disokong. Minimum akaun adalah $ 5 tetapi bayaran minimum $ 1 sebulan (individu) dan $ 3 sebulan (persaraan melalui akaun Pertumbuhan) akan menghasilkan bayaran yang sangat tinggi dalam istilah relatif sehingga baki akaun cukup tinggi untuk membawa yang di bawah purata industri.

Penetapan Matlamat

3.4

Seting matlamat dan alat penjejakan stash disasarkan kepada pelabur muda yang baru bermula. Aplikasi Stash Coach mengarahkan anda kepada pelbagai jenis pendidikan beraneka luas dan artikel "bagaimana untuk" melalui portal Stash Learn manakala antara muka akaun termasuk alat analisis asas yang merangkumi bahagian "Potensi" dan "Idea". Di luar sumber dan alat digital, anda berada dalam keadaan sendiri selepas persediaan, seperti Stash tidak menawarkan keupayaan untuk bercakap dengan penasihat kewangan.

Kekurangan penasihat manusia dilindungi dengan baik oleh pembantu digital dalam bentuk Pelatih Stash. Stash Coach dianjurkan sebagai permainan di mana anda memperoleh mata dan mencapai tahap yang lebih tinggi selepas menyelesaikan cabaran pelaburan dan belajar. Pelaburan yang melambangkan kemungkinan akan menarik minat pelabur muda, tetapi pelanggan yang lebih tua mungkin tidak suka antara muka - terutamanya ketika mencari nasihat cepat.

Kandungan melalui Stash Coach disesuaikan dengan profil pelanggan anda, yang bermaksud anda melihat artikel yang berlainan dan mendapatkan tugas yang berbeza jika anda bersifat konservatif bertentangan dengan agresif atau sederhana. Cabaran mingguan dimaksudkan untuk memperluaskan pengetahuan pelaburan anda dan kesedaran mengenai pelbagai dana yang ditawarkan Stash. Terdapat juga tugas yang berkaitan dengan pembiayaan akaun anda, memberi ganjaran kepada anda untuk menghidupkan Auto Stash atau pergi beberapa bulan tanpa menjual pelaburan. Ini boleh dianggap sebagai manfaat Stash sebanyak anda, tetapi hasil akhirnya adalah lebih banyak dana masuk ke portfolio anda dan tinggal di sana.

Perkhidmatan Akaun

3.2

Stash juga menyediakan perkhidmatan perbankan yang boleh bekerja dengan pelaburan melalui Stok-Belakang. Akaun debit Stash termasuk ribuan ATM percuma dan tiada yuran tersembunyi atau overdraf. Walau bagaimanapun, tidak ada sapuan semalaman dan ia tidak memberi faedah, tidak seperti wang tunai dalam akaun pelaburan. Sebaliknya, pembelian anda mendapat ganjaran "Saham-Balik" yang secara automatik menambah saham fraksional peruncit atau ibu runcit peruncit jika syarikat itu didagangkan secara terbuka dan pada senarai Stash lebih daripada 450 saham dan ETF. Ganjaran dari pembelian anda yang lain membeli saham pecahan Vanguard Total World Stock ETF, yang membawa nisbah perbelanjaan 0, 09% yang rendah.

Anda boleh membiayai akaun debit anda melalui deposit langsung, wang tunai percuma dalam akaun pelaburan, atau melalui pemindahan dari akaun bank yang dipautkan. Anda juga boleh membiayai akaun dengan mendepositkan tunai di peruncit yang mengambil bahagian, tetapi mereka boleh mengecaj sehingga $ 4.95 setiap transaksi dan pembiayaan dihadkan pada $ 2, 500 setiap hari.

Dokumentasi tentang program kad debit dan ciri-cirinya mengelirukan kerana akses awal mula-mula ditawarkan dengan jemputan sahaja dan maklumat yang sudah lapuk masih berterusan di seluruh laman web, walaupun akaun baru dibuka kepada semua klien beberapa bulan yang lalu. Cetakan halus juga menyatakan bahawa tidak semua klien akan diterima masuk ke dalam program tetapi alasan untuk keengganan tidak didedahkan dengan baik.

Deposit kepada akaun pelaburan anda memerlukan log masuk dan membuat permintaan yang dihantar ke bank yang dipaut atau membuat deposit berulang secara mingguan, dua minggu sekali atau setiap bulan. Pengeluaran diminta melalui antara muka yang sama tetapi memerlukan sehingga lima hari perniagaan untuk menerima dana. Akaun simpanan tidak menggunakan margin dan mereka tidak menawarkan perkhidmatan perbankan di luar kad debit pada ketika ini.

Kandungan Portfolio

3.9

Menurut pendedahan, nasihat pelaburan Stash adalah berdasarkan prinsip-prinsip berikut:

Ekuiti sebagai kelas asetPelaburan mudahPenyediaan aset pendapatan lindung nilai portfolio lindung nilaiDiversifikasi Nasihat pelaburan disesuaikan untuk kecenderungan emosi dan kepercayaan peribadi

Secara keseluruhannya, pendedahan kaedah pelaburan terhad kepada ulasan berus luas dalam cetakan yang baik, menjadikannya sukar untuk mengetahui sama ada Stro-penasihat Stash sedang menjalankan strategi yang mantap.

Robo-penasihat Stash memetik kandungan portfolio anda dari sekumpulan 190 komponen S & P 500 dan 58 dana dagangan pertukaran. Senarai ETF telah dilabelkan dengan tajuk tematik sosial dan lain-lain, seperti "All That Glitters" untuk dana logam berharga dan "Air Dunia" untuk dana sumber air. Tajuk tematik adalah lebih mesra untuk pelabur baru dan pastinya memudahkan untuk memahami apa dana itu jika ia merupakan kali pertama anda melihat tahap sektor ETF.

Malangnya, banyak ETF yang disenaraikan mempunyai nisbah perbelanjaan yang tinggi yang tidak didedahkan dengan baik, yang berpotensi menimbulkan kos tersembunyi yang akan mengelirukan pelabur jika anda tidak melalui pautan yang disediakan untuk menyemak statistik utama. Juga, label tematik membawa kepada penyenaraian kepelbagaian portfolio anda melalui antara muka akaun dan bukan sekuriti atau tickers yang mendasarinya. Ini selalunya menjadi titik penipuan dengan penasihat robo, kerana para pelabur yang mencari penasihat robo untuk mengambil tanggungjawab mengendalikan pelaburan mereka tidak selalunya merasakan keperluan untuk menyemak semula strategi kepelbagaian dan peruntukan algoritma, tetapi ia menjadi isu dengan Stash yang akan kami laksanakan sebagai sebahagian daripada pengurusan portfolio.

Pengurusan portfolio

0.9

Stash pada dasarnya meninggalkan pengurusan portfolio sehingga anda. Menurut Stash, mereka menggunakan "proses proprietari untuk membantu menjana Cadangan yang disediakan untuk setiap Pelanggan melalui Platform." Halaman Pelaburan menyatakan bahawa mereka mengkaji senarai saham terkenal dan tema pelaburan berdasarkan nisbah perbelanjaan, likuiditas dagangan, dan profil risiko. Stash menyatakan bahawa ia tidak mengimbangi portfolio "atau sebaliknya menguruskan Akaun Stash untuk Pelanggan secara budi bicara." Sebaliknya, mereka "menyediakan khidmat nasihat pelaburan yang tidak budi bicara, " meninggalkan pengurusan portfolio di tangan klien. Dengan kata lain, Stash Coach akan mencadangkan pelaburan untuk anda dan menandakan isu-isu yang berpotensi mengenai kepelbagaian, tetapi anda akhirnya akan bertanggungjawab untuk menangani isu-isu (atau tidak).

The base client client Stash adalah selepas mungkin tidak memahami pendekatan front-end ini, sebaliknya, mengharapkan robot-penasihat untuk terus mengawasi posisi investasi mereka. Pendedahan kaedah yang lemah tidak membantu, berpotensi menyebabkan pelanggan yang kehilangan wang untuk bertanya-tanya mengapa satu keselamatan dipilih dan yang lain tidak. Di samping itu, maklumat prestasi Stash terhad kepada data bersejarah mengenai sekuriti individu, menjadikannya mustahil untuk membandingkan daya tahan pendekatan Stash dengan saingan yang mendedahkan metodologi yang canggih dan terperinci. Dengan tidak adanya semua ini, Stash meletakkan banyak harapan pada pelabur pemula untuk belajar dengan cepat sambil pada masa yang sama meminta mereka untuk mempercayai proses yang tidak didedahkan ke tahap yang berpengalaman seorang pelabur yang berpengalaman.

Akhir sekali, pelaburan semula dividen adalah wajib untuk akaun persaraan tetapi tidak tersedia untuk akaun boleh dikenakan cukai individu. Ini adalah peninggalan aneh yang bercanggah dengan prinsip pasaran klasik untuk pelaburan jangka panjang. Dalam akaun yang boleh dikenakan cukai, dividen anda sebaliknya muncul dalam akaun sebagai deposit tunai.

Pengalaman pengguna

2.2

Pengalaman Desktop

Laman web ini mengandungi beberapa pautan yang menyerlahkan ciri akaun utama, menjelaskan perkhidmatan, dan mendedahkan keperluan undang-undang. Banyak ciri yang ditujukan kepada pelabur muda, dengan rujukan kepada media sosial dan "industri marijuana undang-undang". Stash mengakui bahawa 84% pelanggan mereka adalah pemula dan laman web itu menangani keperluan mereka dengan pendekatan yang mudah untuk perancangan kewangan dan komunikasi.

Walau bagaimanapun, pendedahan undang-undang adalah betul-betul bertentangan-dengan teks panjang yang berliku-liku, buruk, dan sengaja padat memaksa majoriti pelanggan baru dan bakal calon tanpa undang-undang untuk tidur atau menyerah. Sebagai contoh, membaca perjanjian penasihat memerlukan slogging melalui 40 halaman cetakan kecil, dengan lebih daripada 19, 000 perkataan dan tidak ada jadual kandungan. Sebahagian daripada kompensasi tambahan melalui aliran pesanan, contohnya, bersembunyi dalam penyumbatan panjang ini.

Pengalaman Bergerak

Laman web ini siap sedia dan Stash menyediakan aplikasi IOS dan Android yang matang yang mendapat ulasan yang baik dan memberikan pilihan pengesahan dua faktor. Stash, sememangnya dilancarkan melalui platform mudah alih dan telah berkembang untuk menawarkan pengurusan akaun berasaskan web. Satu kelemahan dari ini ialah pengalaman desktop tidak sepenuhnya dipaparkan sebagai aplikasi mudah alih. Sesetengah ciri, seperti penggunaan kad debit, hanya tersedia di apl mudah alih.

Khidmat Pelanggan

1.9

Stash menyediakan perkhidmatan pelanggan yang pantas untuk sebahagian besar. Pautan hubungan mencetuskan menu lungsur dengan borang penyertaan yang mencari Soalan Lazim yang tersedia untuk jawapan yang berpotensi. Selain itu, alamat e-mel dan nombor telefon disediakan di bahagian bawah kebanyakan halaman web dan dalam FAQ. Waktu perkhidmatan pelanggan tidak disenaraikan. Beberapa panggilan telefon semasa waktu pasaran mencapai hubungan dengan wakil dalam masa dua minit. Walau bagaimanapun, tidak ada sembang langsung dan FAQ tidak memasukkan maklumat penting, termasuk perihalan antara muka pengurusan dan nasihat atau kekurangannya-diterima selepas persediaan akaun.

Pendidikan & Keselamatan

2.4

Stash menawarkan bahan-bahan pendidikannya secara percuma melalui bahagian Stash Learn. Bahagian Stash Learn mengesankan, dengan berpuluh-puluh artikel dibahagikan kepada topik pelaburan dan perancangan logik yang termasuk persaraan, percutian, keibubapaan, kerjaya, dan pendapatan. Bahagian ini juga mempunyai banyak podcast serta tutorial mengenai penggunaan platform Stash, dengan banyak artikel cara yang boleh diakses melalui FAQ. Semua kandungan yang dikaji ditulis dengan baik dalam bahasa biasa - ditambah untuk demografi pemula. Akaun pelaburan premium dilengkapi dengan komentar pemasaran tambahan dan kandungan melebihi apa yang ditawarkan di akaun peringkat bawah.

Keselamatan stash cukup dan setanding dengan rakan sebaya. Stash menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan mengikut piawaian industri untuk keselamatan data dan kawalan akses. Apex Clearing memegang dana anda, memberikan akses kepada insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC) dan insurans yang berlebihan.

Komisen & Bayaran

2.7

Stash digunakan untuk mengenakan yuran pembungkusan sebanyak 0.25% setiap tahun untuk khidmat nasihat, dengan minimum $ 1 sebulan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai dan $ 2 untuk akaun persaraan. Ini berubah pada Ogos 2019 ke struktur bertingkat dengan $ 1 sebulan untuk akaun yang boleh dikenakan cukai (Permulaan), $ 3 sebulan untuk akaun persaraan (Pertumbuhan) dan $ 9 sebulan untuk semua yang ditambah Hadiah Uniform untuk Anak Kecil (UGMA) dan Perpindahan Seragam untuk Akta Kanak-Kanak (UTMA). Semua akaun ini datang dengan perkhidmatan akaun debit yang disebutkan sebagai sebahagian daripada mereka. Apex juga boleh mengenakan yuran untuk memindahkan akaun tersebut kepada broker lain dan menghantar pindahan kawat.

Terdapat beberapa perkara penting untuk diingat untuk memahami struktur yuran Stash. Anda tidak dikenakan caj yuran tambahan, tetapi anda akan dikenakan bayaran yang dikenakan oleh ETF selepas pembelian. Seperti yang disebutkan, senarai ETF merangkumi banyak sekuriti dengan nisbah perbelanjaan yang tinggi, jadi ini adalah lapisan bayaran di luar perkhidmatan langsung Stash yang perlu anda ingati. Lebih penting lagi, bayaran $ 1- $ 3 sebulan sebenarnya jauh lebih besar daripada peratusan akaun kecil daripada aset di bawah pengurusan bungkusan pendekatan pendekatan di robo-nasihat lain. Sebagai contoh, $ 12 setiap tahun pada $ 1000 ialah 1.2%. Jika anda melihat nombor tersebut berbanding dengan perkhidmatan yang menawarkan penebangan cukai dan pengimbangan semula automatik sebanyak 0.5% setiap tahun ($ 5), anda dapat melihat bahawa jumlah akaun yang lebih kecil adalah kos untuk pemula. Dengan $ 5000 dalam akaun Beginner, Stash adalah 0.24% kompetitif setiap tahun selaras dengan alat pengurusan portfolio yang kurang automatik.

Adakah Stash sesuai untuk anda?

Pendekatan yang mudah dipermudahkan untuk mendapatkan pelabur baru bermula dengan aplikasi yang membolehkan anda menjejaki perbelanjaan dan simpanan, sambil memberikan anda akses untuk membeli saham dengan mata ganjaran adalah unik dan berkesan. Kandungan pendidikannya berguna dan sesuai untuk pelabur baru dan sederhana yang berpengalaman. Stash membuat wang melalui yuran pengurusan 0.25% yang kompetitif manakala menjejaskan tiada kos tersembunyi tetapi broker-peniaga Stash Capital yang berpangkalan mendapat faedah daripada aliran pesanan pelanggan, pinjaman sekuriti, mengarahkan pemindahan dari debit ke akaun pelaburan, dan pembayaran tunai semalaman FDIC yang diinsuranskan. Yuran tersembunyi ini datang terus dari poket pelanggan, membina ketidakpercayaan yang dapat diatasi dengan beberapa tweak dalam dasar syarikat dan pendedahan penuh yang dapat difahami oleh klien rata-rata.

Bandingkan Stash

Stash boleh menjadi penyelesaian hebat untuk banyak jenis pelabur. Lihat bagaimana ia dibandingkan dengan penasihat robo lain yang kami semak.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.

Isi kandungan: