Jenama Apple (AAPL) dan Google (GOOG) memberi inspirasi kepada hampir kesetiaan agama di kalangan pengguna setia mereka yang melihat perbandingan antara dua gergasi teknologi sebagai perbandingan antara epal dan oren. Apabila ia datang kepada Apple Pay dan Google Wallet, penemuan awal kami mencadangkan bahawa mereka kebanyakannya tawaran yang sama: Apple Pay kelihatan lebih mudah digunakan, sementara Google Wallet mempunyai beberapa ciri lagi. Penggalian lebih lanjut mendedahkan bahawa ini secara harfiah merupakan epal berbanding perbandingan robot-orang hijau!
Asas-asas
- Apple Pay dan Google Wallet adalah Sistem Bayaran Mudah Alih. Walet dilancarkan tiga tahun yang lalu, namun mungkin peningkatan terbesar dalam penggunaan dan penggunaannya dalam minggu-minggu selepas pelancaran Apple. Sistem yang sama membolehkan pembayaran tanpa komunikasi menggunakan teknologi NFC (Near Field Communication), walaupun mereka pelaksanaan sedikit berbeza. Apple, dengan kawalan penuh terhadap perkakasannya, telah mengeluarkan Pay hanya pada iPhone 6 dan iPhone 6 Plus (serta beberapa iPad dan tidak lama lagi di Apple Watch), dan menggunakan teknologi Touch ID mereka untuk pengesahan.Google, pada tangan lain, memilih sistem pengesahan PIN yang lebih tradisional. Ini menjadikan sistem Apple lebih mudah digunakan dan jauh lebih sejuk untuk melihat tetapi membolehkan penyelesaian Google berfungsi pada perkakasan yang lebih lama, termasuk iPhone 5 Apple sendiri! Kedua-dua Wallet dan Bayar boleh digunakan untuk pembelian dalam talian terus dari aplikasi atau laman web, secara automatik mengendalikan keseluruhan proses pembayaran dengan pra lalai dan hanya memerlukan pengesahan PIN atau Touch ID untuk menyelesaikan transaksi. Dari sudut pandangan industri, terobosan yang paling penting yang membuat sistem pembayaran mudah alih sedemikian adalah di dalam keselamatan, dan di sini Apple dan Google kedua-duanya menggabungkan beberapa helah yang bagus.
Keselamatan
Penipuan Kad Kredit telah menjadi masalah utama di Amerika Syarikat. Sebagai bank dan peruncit bekerja untuk menaik taraf platform mereka, sistem pembayaran mudah alih seperti Pay and Wallet benar-benar membolehkan AS melonjak ke garis depan keselamatan pembayaran.
Walaupun kedua-dua sistem kelihatan sama kukuh, kedua-dua syarikat mengambil pendekatan berbeza yang membentuk apa produk mereka boleh dan tidak boleh lakukan. Bagi pengguna, penggunaan Touch ID vs Pengesahan PIN adalah perbezaan yang paling jelas, tetapi di belakang tabir, terdapat banyak lagi yang berlaku. Paling penting ialah hakikat bahawa sistem tidak mendedahkan butiran kad pengguna kepada vendor.
Dengan kedua-dua sistem, butiran kad pengguna disediakan hanya sekali, semasa persediaan awal. Google mengamalkan peranan perantaraan dan menyimpan butiran kad anda pada pelayan mereka. Mereka kemudian mengeluarkan kad maya ke peranti anda, Kad Maya Google Wallet. Apabila membayar, peranti hanya menghantar kad maya ini. Penjual tidak pernah melihat kad sebenar anda, yang selamat dilindungi oleh pelayan selamat Google sendiri. Apabila kad maya dibebankan oleh penjual, Google seterusnya mengecaj kad debit atau kad kredit anda yang tersimpan, sebagai satu-satunya entiti yang pernah melihat kad sebenar anda melalui transaksi ini.
Apple menggunakan sistem yang berbeza yang dikenali sebagai Tokenization. Di sini, apabila butiran kad anda diberikan kepada peranti, ia menghubungi bank penerbit secara langsung dan setelah pengesahan menerima token khusus peranti dan kad disebut Nombor Akaun Peranti (DAN) yang disimpan pada cip yang selamat pada peranti. DAN secara struktural menyerupai nombor kad kredit dan adalah perkara yang diserahkan kepada pedagang apabila ada pembayaran dibuat, dan diberi kuasa secara biasa dengan bank.
Divergence
Pembezaan yang seolah-olah kecil ini menjadikan semua perbezaan. Memandangkan Google bertindak sebagai perantara dan menyimpan butiran kad anda pada pelayan sendiri, ia tidak perlu risau tentang membuat apa-apa transaksi dengan bank dan praktikal mana-mana kad boleh ditambah ke Google Wallet anda. Malah, anda juga boleh menambah kad kesetiaan dan kad hadiah ke dompet anda, dan menghantar dan menerima wang yang boleh disimpan dalam Wallet dan digunakan terus tanpa melibatkan bank anda.
Dalam setiap cara, Google Wallet cuba meniru dompet sebenar di dunia maya. Begitu banyak sehingga Google juga menjejaki transaksi anda, menyimpan butiran pesanan, hampir seolah-olah anda memasukkan resit anda ke dalam dompet anda. Data ini akan digunakan, seperti semua data di Google, untuk memberi anda iklan yang penting kepada anda, yang memberi suapan terus ke dalam model perniagaan Google. Selaras dengan peranannya sebagai perantara, Google menawarkan keselamatan 100% dengan dasar Perlindungan Penipuan Google Wallet.
Apple, sebaliknya, mengisytiharkan secara terang bahawa ia tidak akan mengesan urus niaga anda. Malah, Apple tidak akan menyimpan butiran kad anda pada pelayan atau peranti mereka. Semua Apple tidak menghantar kad anda ke bank, mengesahkan dengan bank dan menerima dan menyimpan DAN yang dihantar oleh bank.
Apple bukan perantara pembayaran, dan sebaliknya meletakkan kedudukannya sebagai, sejajar dengan namanya, medium pembayaran sahaja. Pada dasarnya, telefon pintar Apple Pay adalah kad kredit yang mahal dan indah; yang boleh hilang atau menjadi sia-sia jika bateri telefon mati.
Walaupun keselamatan imbasan cap jari dan keupayaan untuk melumpuhkan jauh dari telefon menawarkan sedikit perlindungan, jika seseorang mendapat akses ke telefon Berlangganan Anda, anda perlu mengambil isu ini dengan bank anda dan bukan Apple.
Pendekatan ini juga bermakna Apple mesti berunding dengan bank dan mendapatkan mereka untuk mendaftar untuk revolusi pembayaran, tugas yang telah membatasi bilangan kad yang boleh digunakan dengan Apple Pay pada masa pelancaran. Tidak mengesan urus niaga juga bermakna Apple tidak mempunyai cara untuk mengewangkan pengguna, dan oleh itu ia mengenakan bayaran setiap transaksi kepada bank-bank yang dikongsikannya, walaupun butiran struktur yuran ini masih agak muram.
Soalan tidak dijawab
Perkara menjadi lebih membingungkan apabila seseorang tertanya-tanya mengapa bank akan membayar yuran per transaksi kepada Apple apabila pendekatan Google tidak membebankan mereka. Mungkin Apple telah berjaya meyakinkan mereka bahawa para pengguna akan berbelanja lebih banyak dengan Apple Pay, atau mungkin bank percaya bahawa mereka mendapat kelebihan eksklusif terhadap bank yang tidak bermitra dengan Apple. Atau mungkin Apple hanya melakukan pekerjaan yang jauh lebih baik daripada Google dalam menyelaraskan pihak berkepentingan yang terlibat dalam rangkaian yang rumit dan rumit ini.
Tetapi walaupun pengaruh Apple cukup besar, semuanya tidak baik dengan pembayaran mudah alih. Konsortium vendor yang dikenali sebagai Pertukaran Pelanggan Pedagang (MCX) yang termasuk, antara lain, Rite Aid (RAD), CVS dan Wal-Mart (WMT), telah menyatakan bahawa mereka tidak akan mengamalkan Apple Pay atau Google Wallet. Sebaliknya, mereka menggunakan alternatif mereka sendiri, CurrentC, yang akan menjimatkan jumlah wang mereka dengan mengutip akaun bank pelanggan secara langsung dan bukan membayar yuran transaksi kepada pemproses pembayaran seperti VISA (V) dan MasterCard (MA).
Baik Google maupun Apple menawarkan banyak kepada vendor untuk mengguna pakai sistem mereka; walaupun pada masa ini sistem CurrentC sangat kikuk, memerlukan pengguna untuk mengambil gambar Kod QR untuk membayar, menjadikan pengguna pemenang berjaya kelihatan tidak mungkin.
Garisan bawah
Tuntutan Apple Pay menjadi "dompet anda tanpa dompet, " penerangan yang, sebenarnya, sesuai dengan Google Wallet lebih baik. Dan Google Wallet menyebut dirinya "cara yang lebih mudah untuk membayar, " yang dalam semua keadilan adalah apa yang dikatakan Apple. Bagi pengguna, kedua-dua sistem membuat penambahbaikan kecil dalam kemudahan dan peningkatan dramatik dalam keselamatan. Walau bagaimanapun, bagi industri ini, tradeoff masih belum jelas.
