Vanguard mengiktiraf keperluan yang tidak terpenuhi daripada pelabur untuk dana pelaburan yang mudah dan seimbang untuk mencapai matlamat persaraan mereka. Vanguard membuat awal masuk ke arena dana sasaran dengan melancarkan pemilihan awal Vanguard Sasaran Dana Persaraan pada tahun 2003, dan akhirnya menambah lebih banyak tarikh sasaran pada tahun-tahun kemudian. Setiap dana dalam siri tarikh sasaran memegang gabungan dana indeks Vanguard. Oleh kerana komposisi dana bersama indeks dan gaya pengurusan Vanguard, siri Dana Persaraan Vanguard Sasaran mempunyai nisbah perbelanjaan yang rendah antara 0.16% hingga 0.18%.
Strategi Dana Sasaran-Tarikh
Dana sasaran masa kini menawarkan pelabur cara mudah untuk memiliki portfolio terpelbagai dengan membuat pemilihan dana bersama tunggal yang berubah sepanjang tahun untuk mencerminkan risiko kapasiti pelabur. Untuk tempoh sasaran jangka panjang, dana itu terdiri daripada gabungan dana indeks ekuiti yang lebih agresif pada tahun-tahun awal. Apabila tarikh sasaran semakin hampir, ia diselaraskan ke arah campuran yang lebih konservatif. Apabila dana mencapai tarikh sasarannya, portfolio asas akan mencerminkan Dana Pendapatan Sasaran Vanguard. Dana tidak menjamin pulangan tertentu pada tarikh akhir mereka, tetapi mereka secara automatik mengurangkan jumlah risiko dalam portfolio sebagai tarikh dana yang diperlukan menarik lebih dekat.
Dana Persaraan Sasaran Vanguard
Barisan Dana Sasaran Vanguard termasuk Tabung Pendapatan Persaraan Sasaran Vanguard dan Dana Persaraan Sasaran 2015, 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 dan 2065. Senarai ini bermula dengan dana paling konservatif dan berakhir dengan dana yang paling agresif. Contohnya, jangka panjang untuk dana 2060 membolehkan portfolio menjadi sangat tertimbang dalam ekuiti dengan peratusan kecil bon, manakala dana 2015 akan kebanyakannya bon dan sangat sedikit ekuiti.
Tabung Persaraan Sasaran Vanguard 2045
Dana Persaraan Sasaran Vanguard 2045 merupakan contoh yang baik untuk mengkaji prestasi dan komposisi portfolio semasa. Dana ini mempunyai julat tarikh sasaran 2041 hingga 2045 dan memegang empat dana indeks Vanguard. Dana pendasar dan penimbang pada November 2019 adalah:
- 54.4% dalam Dana Indeks Pasaran Saham Keseluruhan Vanguard 35.6% dalam Dana Indeks Indeks Saham Antarabangsa Vanguard7.0% dalam Dana Indeks II Pasaran Bon II Vanguard3.0% dalam Dana Indeks Bon Vanguard Total International
Kerana cakap masa untuk dana ini adalah 26 tahun, ia memegang lebih banyak dana indeks ekuiti dan sebahagian kecil daripada dana indeks bon. Pelabur yang merancang untuk bersara antara 2043 dan 2047 boleh mempertimbangkan dana ini. Jika mereka mahu mengambil risiko yang kurang, mereka boleh memilih dari tarikh sasaran sebelumnya.
Hasil November 2019 SEC untuk dana adalah 2.10%. Permulaan dana itu pada tahun 2003, jadi pelabur berpotensi dapat mempertimbangkan kekuatan prestasi dana lebih daripada 10 tahun. Purata pulangan tahunan (AAR) selama 10 tahun adalah 9.98%, dan dana itu mempunyai penarafan empat bintang dari Morningstar untuk prestasi tiga dan lima tahunnya.
Kejayaan Dana Persaraan Sasaran Vanguard
Vanguard telah menemui kejayaan dengan siri dana tarikh sasaran dengan menawarkan versi perbelanjaan yang rendah untuk pasaran persaraan. Minimum pelaburan awal adalah $ 1, 000, jadi dana menarik kepada pelabur individu dan peserta 401 (k). Kumpulan Vanguard menawarkan pemilihan dana yang terurus dengan baik dengan sejarah prestasi yang kukuh. Pengimbangan semula portfolio secara automatik juga merupakan ciri penting.
Akta Perlindungan Pencen 2006 termasuk dana sasaran masa sebagai alternatif pelaburan lalai (QDIA) yang layak. Penaja pelan persaraan boleh menggunakan dana ini sebagai pelaburan lalai bagi peserta yang tidak membuat pilihan pelaburan.
Bagi pelabur yang mahukan pilihan pelaburan sehenti atau pendekatan set-it-dan-lupa untuk melabur dalam persaraan mereka, Dana Persaraan Sasaran Vanguard adalah pilihan yang mudah. Mereka sangat bersemangat untuk pelabur muda yang baru memulakan kerjaya dan mungkin tidak mempunyai masa atau kepakaran untuk mengkkritik pelbagai pilihan pelaburan.
