Tidak mustahil untuk meramalkan sama ada anda mungkin kehilangan tuntutan mahkamah akibat kemalangan kereta atau kemalangan di harta anda. Juga tidak mungkin untuk meramalkan jumlah yang mungkin diberikan kepada parti yang menang, jumlah yang anda akan bertanggungjawab untuk membayar. Untuk melindungi diri anda dari kemungkinan kerugian kewangan yang dahsyat dari peristiwa-peristiwa yang tak terduga ini, anda mungkin ingin membeli dasar payung.
Apakah Dasar Payung? Polisi payung melindungi aset peribadi anda dan aset peribadi yang akan datang (seperti upah, warisan anda atau loteri yang anda sedang merancang untuk menang) terhadap kos kehilangan tuntutan mahkamah atas kemalangan kereta atau kemalangan di harta anda. Sekiranya anda kehilangan tuntutan seperti itu, anda mungkin perlu membayar pihak yang menang untuk kos seperti perbelanjaan perubatan dan gaji yang hilang, yang dengan cepat boleh menjadi sangat mahal.
Anda tidak perlu menjadi kaya untuk memerlukan dasar payung - walaupun anda tidak mempunyai aset, upah anda boleh dihiasi.
Dasar payung mengambil tempat di mana polisi insurans auto dan pemilik rumah anda berhenti. Ia mempunyai deductible tinggi kerana deductible direka untuk dipenuhi oleh dasar anda yang lain. Berharap untuk membayar kira-kira beberapa ratus dolar setahun untuk liputan ini.
Lindungi Aset Peribadi Anda
Apa yang Dilindungi Polisi payung menyediakan liputan yang berlebihan di atas dan di luar apa yang disediakan oleh pemilik rumah dan polisi insurans auto anda. Contohnya, katakan insurans auto anda membayar $ 300, 000 perbelanjaan perubatan setiap kemalangan dan dasar payung anda adalah $ 1 juta. Jika anda didakwa $ 900, 000, insurans auto anda akan membayar $ 300, 000 ganti rugi dan polisi payung anda akan membayar baki $ 600, 000. Polisi payung biasanya menyediakan kira-kira $ 1 juta hingga $ 5 juta perlindungan tambahan, dan mungkin untuk mendapatkan lebih banyak jika anda mempunyai banyak aset untuk melindungi.
Bagaimana dengan perbelanjaan undang-undang yang akan dikenakan jika anda didakwa? Dengan dasar payung, perbelanjaan undang-undang dilindungi di atas jumlah polisi. Dasar ini juga boleh membayar anda jika penampilan anda di prosiding undang-undang menyebabkan anda kehilangan gaji dari kerja (contohnya, jika anda seorang pekerja setiap jam atau jika anda tidak mempunyai hari peribadinya atau hari bercuti). Oleh kerana wang syarikat insurans berisiko apabila anda didakwa, ia akan mahu melindungi wang itu dengan pasukan undang-undang sendiri, mungkin pasukan undang-undang yang lebih baik daripada yang anda mampu sendiri.
Di samping melindungi anda dari kemalangan pada harta atau kemalangan kereta anda, anda didapati bersalah, dasar payung juga boleh melindungi anak-anak tanggungan anda (contohnya, jika anak perempuan anda menyebabkan kemalangan kereta), apa-apa kemalangan yang disebabkan oleh anda atau anak-anak tanggungan anda semasa mengendalikan kapal terbang, kemalangan yang berlaku pada harta sewa yang anda miliki dan tuntutan kecederaan peribadi yang timbul dari fitnah, fitnah, fitnah watak, penangkapan palsu, penahanan atau pemenjaraan, penyalahgunaan proses, pendakwaan yang berniat jahat, kejutan / kejutan mental dan mungkin lebih lagi. Pastikan anda merujuk kepada dasar khusus anda untuk maklumat lanjut.
What It Does not Cover Polisi payung adalah bentuk asuransi peribadi, sehingga tidak akan melindungi Anda dari tuntutan hukum yang berkaitan dengan bisnis yang Anda miliki. Ini termasuk menjaga kanak-kanak, atau "penjagaan kanak-kanak yang diberi pampasan" dalam istilah insurans, oleh pihak yang diinsuranskan (kerana itu akan dianggap sebagai perniagaan). Bagaimanapun, polisi anda masih boleh melindungi anak-anak anda jika mereka mengasingkan separuh masa kepada harta orang lain.
Perlindungan Insurans: Keperluan Perniagaan
Insurans payung juga tidak meliputi aktiviti seperti lumba seret atau sebarang risiko tinggi, penggunaan yang tidak perlu kenderaan anda. Juga, ia mungkin tidak meliputi semua jenis kenderaan, seperti kenderaan rekreasi rekreasi, traktor traktor trak, traktor ladang atau treler ladang, atau lebih umum, kenderaan melebihi had berat tertentu, seperti 12, 000 pound. Polisi ini tidak akan melindungi kerosakan pada kereta anda sendiri (insurans auto anda harus menyediakan untuk itu) atau merosakkan harta anda sendiri (insurans pemilik rumah anda harus melindunginya).
Selain itu, dasar payung tidak menyediakan perlindungan insurans kesihatan yang berlebihan. Kebanyakan polisi insurans kesihatan mempunyai had tahunan dan seumur hidup mengenai apa yang akan mereka bayar. Jika anda khawatir jumlah tersebut terlalu rendah, anda perlu membeli insurans kesihatan yang lebih komprehensif, kerana dasar payung tidak akan membantu anda.
Ini hanyalah beberapa contoh perkara bahawa dasar payung tidak akan umum. Kerana terdapat beberapa pengecualian, jika anda prihatin untuk dilindungi untuk acara tertentu, tanyakan kepada agen insurans anda jika dasar payung akan menutupnya dan, jika tidak, apakah dasar tambahan yang boleh anda beli untuk melindungi diri anda.
Keperluan Insurans Pendasar Kerana dasar payung direka bentuk untuk menjadi satu bentuk insurans menengah, ia akan mempunyai keperluan insurans yang mendasari. Ini bermakna anda perlu mempunyai jumlah tertentu insurans auto dan perlindungan insurans pemilik rumah sebagai syarat diluluskan untuk polisi payung. Keperluan insurans yang mendasari berbeza-beza bergantung kepada syarikat yang anda dapatkan melalui payung anda, tetapi liputan tipikal termasuk:
- Perlindungan insurans kecederaan badan insurans sebanyak $ 250, 000 bagi setiap orang / $ 500, 000 bagi setiap kecelakaan Perlindungan kerosakan harta benda insurans AS $ 100, 000 setiap kemalangan Insurans pemilik perlindungan insurans peribadi sebanyak $ 500, 000
Di samping itu, beberapa penyedia insurans payung akan memerlukan anda memiliki insurans auto dan pemilik rumah dengan mereka sebelum mereka akan mengeluarkan polisi payung. Kadang-kadang mempunyai semua polisi anda dengan satu penanggung insurans menyelamatkan anda wang, tetapi kadang-kadang tidak - menukar pemilik rumah dan polisi insurans auto kepada pemberi payung berpotensi membuat insurans payung lebih mahal daripada premium insurans payung itu sendiri. Sekiranya anda tidak mempunyai insurans asas yang diperlukan oleh dasar payung, ini juga akan membuat polisi payung anda lebih mahal.
Perkara-perkara yang Meningkatkan Risiko Anda yang Dibayar Jika anda sentiasa mengambil pengangkutan awam dan tidak memiliki apa-apa harta, anda lebih berkemungkinan memerlukan dasar payung. Di sisi lain, terdapat beberapa perkara yang meningkatkan kemungkinan memerlukan dasar insurans payung:
- Sebuah perjalanan pulang yang panjangDalam jam sibuk, apabila pemandu lebih cenderung masuk ke dalam kemalanganAnda mempunyai kolam renang. Anda memiliki anjing. Anda sering mempunyai tetamu
Bottom Line Hanya kerana anda tidak berisiko untuk dituntut tidak bermakna anda tidak berisiko. Walaupun anda sangat berhati-hati, insurans payung boleh dianggap sebagai insurans nasib buruk. Cara tindakan yang paling selamat adalah untuk diinsuranskan. Dan ingatlah bahawa apabila situasi kewangan anda berubah, anda mungkin perlu menambah liputan lebih lanjut pada masa akan datang.
Tips Insurans Untuk Pemilik Rumah
