Apabila melawat destinasi baru, ia membantu memetakan arahan. Sebaik sahaja anda tiba, ini adalah masa yang baik untuk membuat pelan aktiviti. Jika anda pergi ke taman negara untuk mendaki, anda akan mahu menentukan bagaimana untuk sampai ke sana dan jejak mana yang akan diikuti di taman.
Sama seperti ekspedisi, Penyata Dasar Pelaburan (IPS) adalah panduan untuk masa depan kewangan anda.
Apakah Kenyataan Dasar Pelaburan (IPS)?
IPS adalah peta, jadual aktiviti dan dokumen hasil antara penasihat dan klien kewangan. Bahagian pertama penyata ini termasuk matlamat dan objektif melabur pelanggan. Komponen seterusnya membincangkan laluan yang penasihat, dengan kerjasama klien, berikut untuk mencapai satu set matlamat.
Butiran termasuk topik seperti peruntukan aset, toleransi risiko, dan matlamat kewangan.
(Untuk lebih lanjut, lihat: Keuntungan Dengan Penyata Polisi Pelaburan .)
Contoh IPS
Lihatlah contoh fiksyen berikut Kenyataan Dasar Pelaburan.
Penyelaras Pertama Penasihat Pelaburan, LLC Kenyataan Dasar Pelaburan untuk Juan Martinez
Ringkasan eksekutif:
Juan Martinez, Pelabur Individu, umur 55 tahun
Portfolio: Individu, Boleh Dikenakan
Negeri: California
ID cukai: xxx-xx-xxxx
Aset Semasa: $ 500, 000
Matlamat Pulangan: 6%
Had kerugian setahun (senario terburuk): 15-18%
Objektif:
- Pertumbuhan jangka panjang dan pemeliharaan modalProfil Risiko: KonservatifInternasional, termasuk pasaran maju dan membangun
Tetap
- Bon Amerika SyarikatPenghantaran Kerajaan BonKeturunan Tinggi Amanah Pelaburan Harta Tanah (REIT) Bon GlobalGlobal REITs
Pengimbangan semula Peruntukan Aset:
Mengikut data dari Vanguard, tidak ada peruntukan yang dipersetujui secara universal atas peruntukan aset. Tidak ada data untuk mengesyorkan mengimbangi lebih kerap daripada setiap tahun. Oleh itu, portfolio akan diimbangi semula setiap tahun, sambil cuba meminimumkan akibat cukai jualan aset.
Pemantauan Prestasi:
Setiap dana bersama indeks atau pulangan dana dagangan pertukaran akan dibandingkan dengan penanda aras yang berkaitan. Mana-mana penyelewengan dari penanda aras itu akan dinilai dan dibincangkan setiap tahun. Pegangan juga akan dibandingkan dengan dana kumpulan rakan sebaya.
Parameter untuk menjual dana disebabkan oleh prestasi yang lemah termasuk satu tahun lebih daripada 1% sisihan dari penanda aras dan / atau jatuh di bahagian bawah kumpulan dana kohort.
Kos akan dipantau setiap tahun untuk memastikan bahawa jumlah kos tidak melebihi 1% daripada semua aset yang boleh dilabur.
Secara tahunan, sekurang-kurangnya, portfolio keseluruhan akan dipantau untuk mempertimbangkan sama ada matlamat awal telah wujud atau telah berubah. Prestasi dan yuran juga akan dimasukkan dalam persidangan ini. Bersama-sama, Encik Martinez dan penasihatnya akan menentukan arah portfolio masa depan.
Garisan bawah
Kenyataan dasar pelaburan adalah peribadi dan individu untuk keadaan klien penasihat. Contoh terdahulu adalah satu jenis IPS. Setiap firma penasihat kewangan akan mempunyai versi penyata mereka sendiri.
Akhirnya, syarikat-syarikat broker pelaburan yang besar juga mempunyai penyata dasar pelaburan untuk dana bersama mereka dan / atau kumpulan pelanggan masing-masing. Kenyataan dasar pelaburan memastikan kedua-dua pelanggan dan penasihat pada halaman pelaburan yang sama dan memegang penasihat yang bertanggungjawab ke atas piawaian tertentu.
(Untuk lebih lanjut, lihat: Standard Etika yang Anda Harapkan dari Penasihat Kewangan .)
