Apakah Kadar Komposit
Kadar komposit adalah premium insurans berdasarkan profil risiko purata suatu kumpulan dan bukannya profil risiko pemegang polisi individu. Kadar komposit menunjukkan bahawa semua ahli kumpulan tertentu membayar premium insurans yang sama untuk insurans terhadap bahaya tertentu.
PEMBATALAN Kadar Komposit
Apabila sebuah syarikat insurans menanggung jamin polisi baru, ia bersetuju untuk menanggung rugi pemegang polisi terhadap bahaya tertentu sebagai ganti bayaran premium. Menentukan jumlah premium untuk mengenakan caj pemegang polisi adalah langkah kritikal dalam proses pengunderaitan. Meremehkan keparahan atau kekerapan tuntutan yang mungkin dapat menyebabkan penanggung insurans membebankan pemegang polisi untuk perlindungan. Undercharging boleh menyebabkan penanggung insurans menggunakan rizab modal, yang akan menjadikan dasar itu tidak menguntungkan.
Syarikat-syarikat insurans menggunakan beberapa kaedah yang berbeza apabila menentukan jumlah premium untuk mengenakan bayaran untuk sebarang polisi insurans tertentu. Proses yang digunakan bergantung kepada sama ada tugasan kadar adalah untuk risiko tunggal, seperti insurans kesihatan untuk individu, atau untuk kumpulan, seperti insurans kesihatan untuk perniagaan dengan berbilang pekerja.
Menentukan Kadar Individu dan Komposit
Bagi menentukan kadar untuk individu, syarikat akan mengkaji profil risiko individu. Dalam kes insurans kesihatan, profil ini termasuk umur pemegang polisi berpotensi, status merokok, dan di mana kehidupan individu. Penanggung insurans akan menggunakan jadual aktuari untuk menentukan kemungkinan pemegang polisi membuat tuntutan dan menetapkan premium sewajarnya.
Sebuah syarikat insurans akan mendekati penetapan kadar komposit yang berbeza daripada yang mereka lakukan untuk polisi individu. Daripada melihat profil risiko tunggal, penanggung insurans melihat profil risiko untuk keseluruhan kumpulan. Bilangan ahli kumpulan membantu menentukan purata kadar komposit. Penaja jamin akan menggabungkan profil risiko semua individu dan tiba di profil risiko purata. Mereka menggunakan profil purata ini untuk menetapkan premium. Setiap ahli kumpulan akan membayar premium yang sama.
Kadar komposit menguntungkan individu yang lebih tua, kurang sihat kerana semua orang membayar harga yang sama. Individu yang lebih muda dan sihat mungkin dapat mencari dasar individu yang lebih murah. Walaupun polisi mungkin lebih murah, pelan yang ditaja oleh majikan menawarkan faedah cukai insurans dan penjimatan masa kerana tidak menyelidik pilihan yang banyak.
Walaupun kadar komposit membolehkan semua pekerja membayar premium yang sama untuk insurans kesihatan secara individu, harga akan berbeza untuk pekerja dengan situasi keluarga yang berbeza. Pekerja boleh memohon sebagai ahli tunggal, ahli ditambah pasangan, atau ahli serta keluarga. Setiap tahap liputan mempunyai premium yang sepadan. Oleh kerana polisi adalah kadar komposit, seorang pekerja dengan seorang kanak-kanak akan membayar kadar keluarga yang sama sebagai pekerja dengan empat orang anak.
