Panduan Kepada Pensijilan Kewangan
Perancang Kewangan Bersertifikat - CFP®
Mereka yang mempunyai penamaan CFP® telah menunjukkan kecekapan dalam semua bidang perancangan kewangan. Calon kajian lengkap pada lebih 100 topik, termasuk saham, bon, cukai, insurans, perancangan persaraan, dan perancangan harta tanah. Program ini ditadbirkan oleh Lembaga Perancang Kewangan Bersertifikat Inc. Sebagai tambahan untuk lulus peperiksaan pensijilan CFP, calon juga mesti melengkapkan pengalaman kerja yang memenuhi syarat dan bersetuju untuk mematuhi etika kod CFP, dan tanggungjawab profesional dan piawaian perancangan kewangan.
Perancang kewangan bekerja dengan individu untuk membantu mereka memahami pilihan mereka dan membuat keputusan kewangan sesuai dengan situasi dan tujuan kewangan peribadi mereka. Kerana sifat kerja mereka, orang-orang meletakkan kepercayaan yang besar kepada individu-individu ini. Lembaga CFP menyiarkan maklumat mengenai proses perancangan kewangan dan pemegang lesen semasa, yang membolehkan pelanggan CFPs mengesahkan apakah jawatan perancang kewangan mereka berada dalam kedudukan yang baik. Perkara terakhir yang diperlukan oleh sesiapa adalah memilih CFP yang telah dibatalkan.
Penganalisis Kewangan Chartered - CFA®
Penamaan ini ditawarkan oleh CFA Institute (dahulu Persatuan untuk Pengurusan dan Penyelidikan Pelaburan). Untuk mendapatkan piagam CFA, calon harus berjaya menyelesaikan tiga ujian sukar dan memperoleh sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman kerja yang layak, antara keperluan lain. Dalam lulus peperiksaan ini, calon menunjukkan kecekapan, integriti, dan pengetahuan mereka yang luas dalam piawaian perakaunan, etika dan profesional, ekonomi, pengurusan portfolio, dan analisis sekuriti.
Pemegang piagam CFA cenderung untuk menjadi penganalisis yang bekerja dalam bidang pengurusan wang institusi dan analisis saham, bukan perancangan kewangan. Profesional ini menyediakan penyelidikan dan penilaian mengenai pelbagai bentuk pelaburan.
Pakar Dana Bersertifikat - CFS
Seperti namanya, seorang individu dengan pensijilan ini telah menunjukkan keahliannya dalam dana bersama dan industri dana bersama. Individu-individu ini sering memberi nasihat kepada klien mengenai dana yang akan dilabur dan bergantung kepada sama ada mereka mempunyai lesen mereka, mereka akan membeli dan menjual dana untuk pelanggan. Institut Perniagaan dan Kewangan (IBF), yang dahulunya dikenali sebagai Institut Pakar Bertauliah, menyediakan latihan untuk CFS; dan kursus ini memberi tumpuan kepada pelbagai topik dana bersama, termasuk teori portfolio, purata kos dolar dan anuiti.
Pengetahuan yang direkrut oleh para CFS yang diketengahkan ini disimpan semasa melalui keperluan pendidikan yang berterusan.
Perunding Kewangan Berkanun - ChFC
Individu yang mempunyai Perunding Kewangan Berkanun (ChFC) telah menunjukkan pengetahuan luas dan menyeluruh mengenai perancangan kewangan mereka. Program ChFC ditadbir oleh American College. Calon mesti melengkapkan peperiksaan dalam perancangan kewangan, termasuk cukai pendapatan, insurans, pelaburan, dan perancangan harta tanah, dan dikehendaki memiliki pengalaman minimum tiga tahun dalam kedudukan industri kewangan.
Seperti orang-orang yang mempunyai CFP, para profesional yang memegang piagam ChFC membantu individu menganalisis situasi dan matlamat kewangan mereka.
Penasihat Pelaburan Berkanun - CFA
Diberi oleh Persatuan Penasihat Pelaburan, pemegang piagam CFA yang kini berdaftar penasihat pelaburan boleh belajar untuk ini adalah sebutan. Fokus program CIC adalah pada pengurusan portfolio. Sebagai tambahan untuk membuktikan kepakaran peringkat tinggi mereka dalam pengurusan portfolio, calon CIC juga mesti mematuhi kod etika yang ketat dan menyediakan rujukan karakter.
Individu yang memegang piagam CIC cenderung menjadi antara pemain utama dunia kewangan, seperti mereka yang menguruskan akaun besar dan dana bersama.
Penganalisis Pengurusan Pelaburan Bersertifikat -CIMA
Penegasan Pelaburan Pengiktirafan (CIMA) memberi tumpuan kepada peruntukan aset, etika, ketekunan wajar, pengukuran risiko, dasar pelaburan, dan ukuran prestasi. Oleh kerana pensijilan ini menandakan tahap kepakaran perundingan yang tinggi, hanya individu yang menjadi perunding pelaburan dengan sekurang-kurangnya tiga tahun pengalaman profesional yang layak mencuba CIMA. Persatuan Perunding Pengurusan Pelaburan menawarkan kursus-kursus CIMA.
Individu yang memegang jawatan CIMA dikehendaki membuktikan kepakaran mereka menerusi penyertaan semula berterusan, yang memerlukan para pelajar CIMA menyelesaikan sekurang-kurangnya 40 jam pendidikan berterusan setiap dua tahun.
Pemegang CIMA cenderung mempunyai kerjaya dengan firma perundingan kewangan, yang melibatkan interaksi yang luas dengan pelanggan dan menguruskan akaun besar.
Juruteknik Pasaran Bajet - CMT®
Penetapan CMT diberikan oleh Persatuan CMT yang berpangkalan di New York. CMT adalah tahap latihan tertinggi dalam disiplin analisis teknikal dan merupakan penghormatan yang unggul untuk pengamal di seluruh dunia. Analisis teknikal menyediakan alat untuk berjaya menavigasi jurang antara nilai intrinsik dan harga pasaran di semua kelas aset melalui pendekatan yang berdisiplin, sistematik terhadap tingkah laku pasaran dan undang-undang bekalan dan permintaan.
Mendapatkan CMT menunjukkan penguasaan pengetahuan teras tentang risiko pelaburan dalam pengurusan portfolio; termasuk pendekatan kuantitatif kepada penyelidikan pasaran dan reka bentuk dan pengujian sistem dagangan berasaskan peraturan. CMT mungkin akan digunakan dalam jabatan jualan dan perdagangan firma menjual-menjual; sebagai penganalisis penyelidikan dalam firma yang menyediakan analisis teknikal kepada pelanggan mereka; atau bekerja sebagai pengurus portfolio dan penasihat pelaburan.
CMT ® dan Teknisi Pasaran Chartered ® mempunyai tanda dagangan berdaftar yang dimiliki oleh Persatuan CMT.
Akauntan Awam Bertauliah - CPA dan Pakar Kewangan Peribadi - PFS
Mereka yang memegang jawatan CPA telah lulus peperiksaan dalam penyediaan akauntan dan cukai, tetapi tajuk mereka tidak menunjukkan latihan di bidang kewangan lain. Oleh itu, pemegang CPA yang berminat untuk mendapatkan kepakaran dalam perancangan kewangan untuk menambah kerjaya perakaunan mereka perlu disahkan sebagai pakar kewangan peribadi (PFS).
Penamaan PFS diberikan oleh Institut CPA Amerika kepada mereka yang telah mengambil latihan tambahan dan sudah mempunyai penamaan CPA.
Penaja Penjamin Bantu Hidup - CLU
Penamaan ini dikeluarkan oleh Kolej Amerika dan mereka yang bekerja dengannya kebanyakannya sebagai ejen insurans. Penamaan CLU diberikan kepada orang yang menyelesaikan program pengajian 10-kursus dan 20 jam peperiksaan. Kursus ini merangkumi asas-asas kehidupan dan insurans kesihatan, perancangan pencen, undang-undang insurans, cukai pendapatan, pelaburan, perancangan kewangan dan harta tanah, dan faedah kumpulan.
Adakah Surat Berarti?
Walaupun pensijilan tidak semuanya, anda harus memberikan kredit tambahan kepada profesional pelaburan yang mempunyai mereka. Kebanyakan pensijilan ini memerlukan calon untuk ditempatkan dalam banyak masa pengajian dan memenuhi piawaian etika dan profesional yang tinggi. Sebagai contoh, untuk mendapatkan penamaan CFA, calon-calon perlu memasukkan kira-kira 250 jam bacaan setiap peperiksaan, dan terdapat tiga peperiksaan untuk lulus. Ujian ini begitu intensif sehingga kira-kira 64% daripada mereka yang mengambil hanya peperiksaan peringkat 1 akan gagal. Mereka yang membuatnya melalui ketiga-tiga peringkat untuk menjadi pemegang piagam juga terikat dengan kod etika dan peraturan kelakuan profesional, antara keperluan lain.
Walaupun semua peperiksaan ini sengit dan jam mungkin panjang, penamaan ini hanya boleh menjadi salah satu bahagian dari kriteria anda apabila membuat keputusan mengenai profesional kewangan.
Garisan bawah
