Kadar peruntukan adalah peratusan tunai atau pengeluaran modal pelabur yang menuju ke arah pelaburan akhir. Kadar peruntukan yang paling kerap merujuk kepada jumlah modal yang dilaburkan dalam produk bersih dari sebarang fi yang mungkin ditanggung melalui transaksi pelaburan. Kadar peruntukan juga boleh digunakan apabila menentukan peratusan pendapatan pelabur merancang untuk menyumbang kepada pelaburan tertentu menerusi pelan pelaburan automatik.
Kadar Alokasi Kerosakan
Kadar peruntukan adalah nilai peratusan yang membantu pelabur mengukur jumlah modal yang dilaburkan. Ia berguna untuk membantu pelabur mengukur yuran yang dibayar untuk pelaburan dalam produk. Ia juga boleh menjadi metrik yang digunakan untuk menentukan pelaburan melalui pelan pelaburan automatik.
Menganalisis Kadar Peruntukan Produk
Pelabur yang menggunakan perkhidmatan pembrokeran perkhidmatan penuh akan menanggung beban jualan apabila membeli dan menjual dana bersama. Jadual beban jualan ditentukan oleh syarikat dana bersama dan didedahkan dalam prospektus dana. Beban jualan boleh menjadi front-end, back-end, atau trailing, dan biasanya akan mengurangkan jumlah yang dilaburkan dalam produk.
Untuk menentukan kadar peruntukan modal dilaburkan dalam produk, pelabur boleh menggunakan persamaan berikut:
(Jumlah Pelaburan - Yuran Dibayar) / Jumlah Pelaburan
Mengira peratusan kadar peruntukan membantu pelabur untuk memahami dengan lebih baik bagaimana wang mereka digunakan. Ia juga menunjukkan berapa banyak mereka melabur dalam produk, yang akan menjadi asas bagi jumlah aset yang dilaburkan dan keuntungan modal akan datang.
Sebagai contoh, jika dana bersama membawa 4% front-end load, maka hanya 96% dari pelaburan awal pelabur akan dimasukkan ke dalam dana itu sendiri, dengan yang lain dibayar kepada perantara - semakin tinggi biaya, semakin rendah kadar peruntukan keseluruhan bagi pelabur.
Kadar Alokasi untuk Pelaburan Automatik
Pada amnya, kadar peruntukan akan merujuk kepada peratusan pendapatan yang dipilih oleh pelabur untuk memperuntukkan pelaburan tertentu dalam pelan pelaburan automatik. Salah satu daripada kadar peruntukan yang paling kerap dilacak ialah kadar peruntukan yang dibayar kepada 401 (k) daripada gaji pekerja. Dalam banyak pelan manfaat pekerja, majikan akan memadankan kadar peruntukan pekerja sehingga peratusan tertentu.
Kadar peruntukan juga boleh berguna apabila membuat semua jenis pelaburan menerusi pelbagai pelan pelaburan automatik. Ramai pelabur memilih untuk membina rancangan persaraan mereka melalui akaun persaraan individu (IRA). Akaun pembungkus melalui kedua-dua firma broker dan penasihat robo menawarkan pelabur alternatif lain untuk membuat pelaburan automatik pada kadar peruntukan yang telah ditetapkan.
