"Semua risiko" adalah jenis liputan insurans yang secara automatik merangkumi sebarang risiko yang kontrak tidak secara jelas meninggalkan. Sebagai contoh, sekiranya polisi "rumah semua risiko" tidak menyatakan secara jelas pengecualian banjir, maka rumah akan dilindungi sekiranya berlaku kerosakan banjir.
Dasar jenis ini hanya terdapat di pasaran harta tanah.
"Semua risiko" juga dipanggil peril yang terbuka, semua peril, atau insurans komprehensif.
Memecahkan "Semua Risiko"
Penyedia insurans umumnya menawarkan dua jenis liputan harta bagi pemilik rumah dan perniagaan yang bernama bahaya dan "semua risiko". Satu kontrak insurans bahaya yang dinamakan hanya merangkumi peril yang dinyatakan secara jelas dalam dasar tersebut. Sebagai contoh, kontrak insurans mungkin menyatakan bahawa sebarang kehilangan rumah yang disebabkan oleh kebakaran atau vandalisme akan dilindungi. Oleh itu, seorang yang diinsuranskan yang mengalami kerugian atau kerosakan yang disebabkan oleh banjir tidak boleh memfailkan tuntutan kepada penyedia insuransnya, kerana banjir tidak dinamakan sebagai bahaya di bawah perlindungan insurans. Di bawah dasar bahaya yang dinamakan, beban bukti adalah tertanggung.
Kontrak insurans semua risiko melindungi insured dari semua bahaya, kecuali yang dikecualikan secara khusus dari senarai. Bertentangan dengan kontrak peril yang dinamakan, polisi semua risiko tidak menamakan risiko yang dilindungi, tetapi sebaliknya, nama-nama risiko yang tidak dilindungi. Dengan berbuat demikian, apa-apa bahaya yang tidak dinamakan dalam polisi dilindungi secara automatik. Jenis-jenis bahaya yang paling umum yang dikecualikan daripada "semua risiko" termasuk: gempa bumi, peperangan, rampasan atau pemusnahan kerajaan, haus dan lusuh, serangan, pencemaran, bahaya nuklear, kehilangan pasaran, dll. Individu atau perniagaan, peristiwa di bawah "semua risiko" mungkin mempunyai pilihan untuk membayar premium tambahan, dikenali sebagai penunggang atau floater, untuk mempunyai bahaya yang termasuk dalam kontrak.
Beban Bukti
Pencetus untuk perlindungan di bawah polisi "semua risiko" adalah kehilangan fizikal atau kerosakan kepada harta benda. Seorang yang diinsuranskan mestilah membuktikan kerosakan fizikal atau kerugian yang telah berlaku sebelum beban bukti beralih kepada penanggung insurans, yang kemudiannya membuktikan bahawa pengecualian terpakai kepada liputan. Sebagai contoh, perniagaan kecil yang mengalami gangguan kuasa mungkin memfailkan tuntutan yang memetik kehilangan fizikal. Syarikat insurans, sebaliknya, mungkin menolak tuntutan yang menyatakan bahawa syarikat itu mengalami kehilangan pendapatan daripada kehilangan harta benda semata-mata, yang bukan perkara yang sama dengan kerugian harta benda secara fizikal.
Kerana "semua risiko" adalah jenis liputan yang paling komprehensif yang tersedia dan melindungi pihak yang diinsuranskan dari jumlah kerugian yang mungkin lebih besar, ia lebih tinggi berbanding dengan jenis dasar yang lain. Oleh sebab itu, kos jenis insurans ini harus diukur terhadap kebarangkalian tuntutan.
Ia mungkin mempunyai peril yang bernama dan "semua risiko" dalam dasar yang sama. Sebagai contoh, seseorang yang diinsuranskan mungkin mempunyai polisi insurans harta yang mempunyai perlindungan semua risiko di bangunan dan menimbulkan peril pada harta peribadinya. Setiap orang harus membaca cetakan baik dari mana-mana perjanjian insurans untuk memastikan bahawa mereka memahami apa yang dikecualikan dalam dasar itu. Juga, hanya kerana polisi insurans disebut "semua risiko" tidak bermakna ia merangkumi "semua risiko" kerana pengecualian mengurangkan tahap liputan yang ditawarkan. Pastikan anda mencari pengecualian dalam mana-mana polisi yang berpotensi.
