Jika anda seperti kebanyakan orang, anda akan melompat peluang untuk meletakkan wang anda menjadi pelaburan yang pasti yang menjanjikan pulangan di atas pasaran. Tetapi jika broker atau sesiapa sahaja cuba menjual anda pada perjanjian itu, gunakan berhati-hati. Anda boleh menjadi mangsa skim Ponzi, sejenis rusuhan yang selama hampir 100 tahun telah merobek para pelabur untuk berpuluh-puluh bilion dolar.
Dalam skim pelaburan Ponzi yang biasa, penipu menjanjikan pulangan yang sangat baik dan / atau sangat handal. Dan mereka menyampaikan - untuk sementara waktu. Tetapi mereka tidak melabur apa-apa. Sebaliknya, mereka menggunakan wang daripada pelabur baru untuk membayar obligasi mereka kepada yang lama, termasuk pulangan berlebihan yang dijanjikan kepada mereka yang "masuk ke tingkat bawah." Tetapi akhirnya, operasi itu tidak dapat membawa wang segar yang cukup untuk menahan diri dan runtuh.
Selain pengani asal Charles Ponzi sendiri, mungkin pelaku yang paling terkenal dalam skema Ponzi disabitkan dengan pengurus dana lindung nilai Bernie Madoff, yang dijatuhi hukuman 150 tahun penjara setelah didapati bersalah melakukan operasi yang kehilangan sekitar $ 50 miliar. Dalam aduan peguam AS yang difailkan kepadanya, Madoff sendiri dipetik sebagai memberitahu pegawai kanan bahawa operasi itu berjumlah "skema Ponzi gergasi."
Kebimbangan baru-baru ini adalah promosi skim Ponzi menggunakan mata wang maya, seperti Bitcoins.
Walaupun berkaitan, skim pelaburan Ponzi tidak boleh dikelirukan dengan skim piramid yang disebut melibatkan peluang perniagaan pemasaran berbilang peringkat palsu. Dalam kedua-dua kes, wang dari peserta baru sering digunakan untuk membayar mereka yang menyertai awal. Dan akhirnya kedua-duanya runtuh kerana operasi berkembang menjadi tahap yang tidak mampan. Tetapi piramid memberi tumpuan kepada merekrut peserta untuk menjual produk, sementara Ponzi menumpukan untuk menarik pelabur baru. Inilah caranya untuk melindungi diri anda:
1. Jadilah ragu-ragu
Sekiranya seseorang cuba menjual anda ke atas pelaburan yang mempunyai pulangan besar dan / atau segera untuk risiko sedikit atau tidak, ia mungkin melibatkan beberapa jenis penipuan. Sebagai contoh, Bernie Madoff menyediakan pelabur dengan pulangan yang konsisten 1-1.5% sebulan selama 10 tahun sebelum semuanya runtuh. (Untuk lebih lanjut, lihat: Mengelakkan Penipuan Pelaburan Dalam Talian. ) Lebih berhati-hati jika pulangan dihasilkan oleh sesuatu yang anda tidak pernah dengar atau dengan cara yang mustahil untuk diikuti.
2. Berhati-hati dengan tawaran yang tidak diminta
Seseorang yang menghubungi anda tanpa diduga, mungkin menjemput anda ke seminar pelaburan, sering kali bendera merah. Penipuan pelaburan sering menyasarkan orang tua, atau mereka yang hampir atau bersara. Untuk maklumat lanjut, lihat Elakkan Penipuan Top 5 yang Mempengaruhi Warga Emas .
3. Semak Penjual
Menyelidik broker, penasihat kewangan, syarikat broker dan firma penasihat pelaburan menggunakan BrokerCheck Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA). Sahkan bahawa profesional dilesenkan dan mencari maklumat negatif. Fail BrokerCheck pada Bernie Madoff dan Herbert Ivan Kay kedua-duanya menawarkan contoh-contoh laporan apa yang negatif.
4. Sahkan Pelaburan Didaftarkan
Skim Ponzi sering melibatkan pelaburan tidak berdaftar, kata Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC). Mulakan dengan meminta orang yang menawarkan pelaburan: Jika pelaburan tidak didaftarkan, tanyakan mengapa (tidak semua pelaburan mesti didaftarkan). Sekiranya anda diberitahu, sahkan dengan mengikuti nasihat FINRA yang disediakan untuk menyemak pangkalan data EDGAR Suruhanjaya dan Bursa, pengawal selia sekuriti negeri dan data pasaran FINRA.
5. Memahami Pelaburan Itu
Jangan sekali-kali meletakkan wang ke dalam pelaburan yang anda tidak faham sepenuhnya. Terdapat banyak sumber dalam talian untuk membantu anda belajar bagaimana untuk melabur dan bagaimana untuk menilai peluang untuk risiko dan potensi keuntungan, termasuk di sini di Investopedia. Jangan menulis cek kepada - atau buka akaun dengan - sesiapa sahaja yang tidak akan menjawab sepenuhnya soalan anda atau yang cuba menghalang soalan dengan mengatakan pelaburan menggunakan strategi rahsia, proprietari atau terlalu kompleks untuk umum.
6. Lapor Wrongdoing
Garisan bawah
Sangat penting anda mengetahui siapa yang anda berurusan dengan dan anda memahami apa-apa pelaburan sebelum menyerahkan wang anda. Dulu berhati-hati apabila seseorang menghubungi anda tanpa diminta tentang pelaburan. Sekiranya ada sesuatu yang tidak diingini kepada anda, laporkan kepada pihak berkuasa dan biarkan mereka memikirkan sama ada ia sah atau tidak.
Pasti, anda mungkin terlepas peluang untuk seumur hidup. Tetapi mungkin tidak. Seperti kata pepatah, "Jika kedengarannya terlalu baik untuk menjadi kenyataan, mungkin itu."
