Jika anda menyewa sebuah apartmen atau rumah, anda memerlukan polisi insurans untuk melindungi barangan anda. Polisi insurans harta tanah tuan tanah anda merangkumi kerugian ke bangunan itu sendiri - sama ada apartmen, rumah atau dupleks. Walau bagaimanapun, harta peribadi anda dan liabiliti tertentu dilindungi hanya melalui polisi insurans penyewa yang anda, sebagai penyewa, perlu mencari dan membayar. Walaupun 95% daripada pemilik rumah mempunyai polisi insurans pemilik rumah, hanya 37% penyewa yang memiliki insurans penyewa, menurut satu tinjauan Institut Insurans Maklumat 2014 yang dijalankan oleh ORC International.
Mengapa begitu sedikit penyewa mempunyai insurans? Satu penjelasannya adalah bahawa ramai orang tidak menganggap mereka dilindungi oleh dasar tuan tanah mereka. Sebab lain adalah bahawa orang meremehkan nilai barang-barang mereka. Jika anda menambah nilai hanya pakaian dan elektronik anda, mungkin tidak lama lagi untuk masuk ribuan dolar. Sebab yang lebih sering diabaikan adalah tanggungjawab: Jika seseorang cedera di rumah anda - kawan, jiran, atau orang perseorangan pizza - mereka boleh menyaman awak. Walaupun anda fikir anda tidak memerlukan insurans, berikut adalah enam alasan yang baik mengapa anda perlu mendapatkan polisi insurans penyewa.
1. Ia berpatutan.
Purata dasar insurans penyewa adalah $ 187 setahun, menurut angka 2011 yang dilaporkan oleh Persatuan Peserta Insurans Kebangsaan (NAIC) pada tahun 2013. Kos sebenar anda bergantung kepada faktor, termasuk berapa banyak perlindungan yang anda perlukan, jenis perlindungan yang anda pilih, jumlah yang boleh ditolak dan tempat anda tinggal. Jika anda berada di Mississippi, sebagai contoh, anda akan membayar paling banyak (purata $ 252 setahun); jika anda tinggal di North atau South Dakota, anda akan membayar minimum (purata $ 117 setahun).
2. Ia merangkumi kerugian kepada harta peribadi.
Polisi insurans penyewa melindungi daripada kerugian kepada harta peribadi anda, termasuk pakaian, barang kemas, bagasi, komputer, perabot dan elektronik. Walaupun anda tidak memiliki banyak, ia dapat dengan cepat menambah lebih banyak daripada yang anda ketahui - dan lebih banyak daripada yang anda mahu bayar untuk menggantikan segala-galanya. Menurut esurance.com, purata penyewa memiliki kira-kira $ 20, 000 harta peribadi.
Dasar penyewa melindungi terhadap senarai peril yang mengejutkan. Satu dasar HO-4 standard yang direka untuk penyewa, sebagai contoh, merangkumi kerugian kepada harta peribadi daripada peril termasuk:
- Kerosakan yang disebabkan oleh pesawatDamage yang disebabkan oleh kenderaanExplosionFalling objekFire atau lightningRiot atau kekecohan awamSmokeTheftVandalisme atau kerosakan yang berniat jahatVolcanic eruptionWeight ais, salji atau sleetWindstorm atau hailDamage dari air atau wap dari sumber termasuk peralatan rumah tangga, paip, pemanasan, pendingin udara atau sistem pemercik pelindung kebakaran
Nota: Kerugian akibat banjir dan gempa bumi tidak dilindungi di dalam polisi standard. Polisi atau rider yang berasingan diperlukan untuk bahaya ini. Di samping itu, penunggang yang berasingan mungkin diperlukan untuk melindungi kerosakan angin di kawasan-kawasan yang terdedah kepada taufan. Dan polisi insurans penyewa tidak meliputi kerugian yang disebabkan oleh kecuaian anda sendiri atau tindakan yang disengajakan. Sebagai contoh, jika anda tertidur dengan rokok yang menyala dan menyebabkan kebakaran, dasar itu kemungkinan besar tidak akan menimbulkan kerosakan. Untuk mengetahui lebih lanjut, baca Lapan Perlindungan Kewangan Jika Pemogokan Bencana dan Lembaran Fakta Deductible Insurance Hurricane.
3. Tuan tanah anda mungkin memerlukannya.
Insurans tuan tanah anda meliputi struktur itu sendiri dan alasan, tetapi bukan barang anda. Sejumlah tuan tanah yang semakin ramai memerlukan penyewa untuk membeli polisi insurans penyewa mereka sendiri, dan mereka akan mengharapkan untuk melihat bukti. Ini mungkin idea tuan rumah, atau ia boleh menjadi "perintah" dari syarikat insurans tuan tanah - ide bahawa jika penyewa dilindungi sendiri, ada tanggungjawab yang boleh dialihkan dari tuan tanah. Jika anda memerlukan bantuan mencari atau mendapatkan perlindungan, tuan tanah anda mungkin dapat membantu.
4. Ia menyediakan liputan tanggungjawab.
Perlindungan liabiliti juga termasuk dalam polisi insurans penyewa standard. Ini memberi perlindungan jika seseorang cedera semasa berada di rumah anda atau jika anda (atau orang yang dilindungi lain) secara tidak sengaja mencederakan seseorang. Ia membayar apa-apa penghakiman mahkamah dan perbelanjaan undang-undang, sehingga batas dasar.
Kebanyakan polisi menyediakan sekurang-kurangnya $ 100, 000 perlindungan liabiliti, dan antara $ 1, 000 dan $ 5, 000 untuk perlindungan bayaran perubatan. Anda boleh meminta (dan membayar) had liputan yang lebih tinggi. Sekiranya anda memerlukan lebih daripada $ 300, 000 perlindungan liabiliti, tanyakan kepada syarikat insurans anda mengenai polisi payung, yang boleh menyediakan perlindungan bernilai $ 1 juta tambahan untuk kira-kira $ 150 hingga $ 300 setahun.
5. Ia meliputi barang-barang anda semasa anda melancong.
Insurans penyewa meliputi barang-barang peribadi anda, sama ada di rumah anda, kereta, atau dengan anda semasa perjalanan. Harta benda anda dilindungi daripada kerugian akibat kecurian dan kerugian tertutup yang lain di mana sahaja anda melakukan perjalanan di dunia. Semak dasar anda atau tanya ejen insurans anda untuk butiran tentang apa yang menjadi "kerugian tertutup yang lain."
6. Ia mungkin meliputi perbelanjaan hidup tambahan.
Sekiranya rumah anda tidak dapat didiami kerana salah satu daripada bahaya yang dilindungi, polisi insurans penyewa anda mungkin meliputi "perbelanjaan hidup tambahan, " termasuk kos yang berkaitan dengan tinggal di tempat lain sementara waktu, makanan dan banyak lagi. Semak dengan polisi anda untuk mengetahui berapa lama ia akan menampung perbelanjaan hidup tambahan, dan jika ia menampung jumlah yang akan dibayar oleh syarikat.
Garisan bawah
Insurans Renter menyediakan perlindungan untuk barang peribadi anda, sama ada di rumah anda, kereta atau dengan anda semasa anda bercuti. Di samping itu, insurans penyewa menyediakan perlindungan liabiliti sekiranya seseorang itu cedera di rumah anda atau jika anda secara tidak sengaja menyebabkan kecederaan pada seseorang.
Pastikan anda memahami apa dasar anda, dan ajukan ejen anda tentang diskaun, deduktibles dan had liputan yang ada. Sebagai contoh, pastikan anda tahu sama ada insurans anda menyediakan perlindungan kos gantian (RCC) untuk harta peribadi anda atau nilai tunai sebenar (ACV). Yang pertama akan membayar untuk menggantikan permaidani 15 tahun anda, katakan, dengan yang baru, pada kadar pasaran semasa, sementara yang kedua hanya akan membayar balik kepada anda untuk nilai karpet yang berusia 15 tahun. Tidak perlu dikatakan, RCC lebih mahal.
Pastikan anda memilih syarikat yang paling sesuai untuk anda.
