Isi kandungan
- Membayar Pengurusan Akaun
- Sumbang Max untuk Perlawanan tersebut
- Belajar Dasar-dasar Pelaburan
- Pasti untuk Rebalance
- Belajarlah untuk Mengasihi Dana Indeks
- Berhati-hati dengan Dana Tarikh Sasaran
- Pergi ke Luar 401 anda (k)
- Garisan bawah
Hari ini, banyak syarikat menggunakan 401 (k) rancangan untuk membuat akaun persaraan untuk pekerja mereka. Sebahagian daripada gaji anda-selalunya bersama insentif dana yang hampir sama dari syarikat anda-masuk ke dalam akaun dan anda dikenakan bayaran untuk menguruskan peruntukan dana itu menjadi tawaran produk pelaburan.
Memperoleh pemahaman beberapa asas pelan 401 (k) akan membantu anda menguruskan dana anda dengan kuasa dan kemudahan yang lebih besar. Dengan asas asas yang betul, anda akan lebih baik untuk membuat keputusan yang berkaitan dengan keadaan kewangan individu anda.
Takeaways Utama
- Mendapatkan bantuan profesional untuk menguruskan akaun persaraan telah ditunjukkan untuk meningkatkan 401 (k) pulangan pelabur. Jika majikan anda menawarkan perlawanan, pastikan untuk menyumbang seberapa banyak yang anda boleh untuk mendapatkan perlawanan penuh. Penting untuk mendidik diri anda tentang pelaburan dan belajar mengenai pengimbangan semula portfolio anda. Dana India adalah pertaruhan yang baik untuk pelaburan jangka panjang, tetapi dana sasaran tarikh tidak mungkin mempunyai peruntukan aset yang tepat untuk matlamat anda dan hanya sekadar sebagai pengurus dana mereka. Jangan lupa untuk melabur dalam kenderaan lain, seperti IRA, koleksi dan rumah.
1. Pertimbangkan Membayar Pengurusan Akaun
Terdapat banyak penasihat kewangan yang ingin menguruskan akaun persaraan anda, memberikan anda memenuhi keperluan baki minimum mereka. Terdapat juga perkhidmatan dalam talian yang boleh membantu anda membuat pilihan kewangan yang baik walaupun baki anda kecil. Tidak perlu dikatakan, kedua-dua pilihan ini datang pada harga.
Walau bagaimanapun, laporan 2014 yang diterbitkan oleh firma pelaburan persaraan Financial Engines, Inc., mendapati bahawa aset yang dikendalikan oleh para profesional menyaksikan purata 3.32% lebih sebagai balasan daripada akaun tanpa pengurusan profesional. Menariknya, pengurus profesional boleh mengenakan bayaran sebanyak hampir 3% - dalam beberapa kes lebih-daripada jumlah baki akaun pelabur. Terdapat juga perkhidmatan dalam talian yang mungkin dikenakan bayaran kurang.
Secara umum, jika anda mempunyai sedikit pengetahuan tentang pelaburan, anda perlu mendapatkan bantuan daripada profesional yang anda rasa anda boleh percaya. Juga, beberapa rancangan 401 (k) menawarkan nasihat percuma dari seorang profesional atau mungkin memberi anda portfolio model yang boleh anda ikuti. Sekiranya anda mempunyai pengetahuan tentang pelaburan, anda juga boleh cuba mengurus portfolio pelaburan anda sendiri.
Anda juga boleh memilih kombinasi pengurus profesional dan pendekatan diri sendiri, dan ada penasihat yang akan bekerja dengan anda atas dasar itu juga.
2. Sumbang Max untuk Perlawanan
Sekiranya syarikat anda mencocokkan sumbangan anda sehingga ke tahap tertentu, sumbangkan seberapa banyak yang anda boleh sehingga mereka berhenti memadankan dana. Terlepas dari mutu pilihan pelaburan 401 (k) anda, syarikat anda memberi anda wang percuma untuk menyertai program ini. Jangan sekali-kali katakan tidak untuk membebaskan wang.
Sebaik sahaja anda mencapai sumbangan maksimum untuk perlawanan, anda mungkin mempertimbangkan untuk menyumbang kepada IRA untuk mempelbagaikan simpanan anda dan mempunyai lebih banyak pilihan pelaburan. Hanya jangan terlepas perlawanan.
3. Belajar Dasar-dasar Pelaburan
Untuk menilai dana yang berbeza dalam 401 (k) anda-untuk memahami apa yang dikatakan oleh profesional kewangan anda-anda memerlukan pengetahuan asas mengenai pelaburan. Ia juga membantu memahami terma seperti yuran 12B-1, nisbah perbelanjaan, dan toleransi risiko.
Baca melalui maklumat yang dihantar kepada anda melalui pelan anda. Sekiranya terdapat istilah yang anda tidak tahu, cari mereka. (Anda boleh mulakan di sini; Investopedia mempunyai lebih daripada 14, 000 istilah dalam kamusnya.)
4. Pasti Rebalance
Hidup penuh dengan penyelenggaraan rutin, dan 401 (k) anda memerlukan penyelenggaraan juga. Dalam dunia pelaburan, pengimbangan semula adalah satu lagi istilah untuk penyelenggaraan. Oleh kerana aset yang berbeza naik atau turun dalam nilai, mereka menjadi peratusan keseluruhan atau lebih besar daripada keseluruhan portfolio anda.
Penasihat kewangan mencadangkan mempunyai peruntukan tertentu saham dan bon. Jika anda berumur 40 tahun, misalnya, anda mungkin mempunyai 80% daripada wang anda dalam stok dan 20% dalam bon. Jika peruntukan itu tidak seimbang, anda mungkin perlu membeli atau menjual aset.
5. Belajar Menyukai Dana Indeks
Sesetengah orang suka rayuan pemilihan saham. Mencari Google atau Tesla akan datang yang akan mengembalikan beratus-ratus mata peratusan ke atas masa yang agak singkat adalah mendebarkan, tetapi menurut penyelidikan, perjudian umumnya tidak berfungsi dengan baik.
Dana indeks hanya mengikuti indeks pasaran. Dana yang mengikuti S & P 500 naik dan turun dengan indeks itu. Tidak ada yang meneka saham mana yang akan mengatasi pasaran, dan yuran yang anda bayar untuk dana indeks hampir selalu jauh lebih murah berbanding dengan dana yang cuba memilih stok yang seterusnya. Terdapat banyak penyelidikan yang menunjukkan dana indeks mengatasi dana terurus secara aktif dalam jangka panjang juga.
Pelan yang ditujukan untuk membina telur sarang lebih sesuai untuk memperuntukkan jumlah yang besar kepada dana indeks.
6. Berhati-hati dengan Dana Tarikh Sasaran
Berfikir keras sebelum anda melabur 401 (k) anda dalam dana tarikh sasaran. Idea dana ini adalah bahawa mereka ditujukan untuk berkembang apabila anda bergerak lebih dekat ke persaraan. Jika anda merancang untuk bersara pada tahun 2035, misalnya, anda akan melabur dalam dana tarikh sasaran yang matang pada tahun itu. Pengurus dana akan terus mengimbangi dana untuk mengekalkan peruntukan yang sesuai kerana tarikh sasaran semakin dekat.
Inilah sebab mengapa dana jenis ini bukanlah pilihan terbaik: Sebagai permulaan, dana menggunakan strategi peruntukan yang berbeza, yang mungkin atau mungkin tidak sesuai dengan matlamat anda.
Seperti yang ditunjukkan oleh pakar, prestasi dana sasaran pada bulan ini adalah berdasarkan kepada pengurus dana. Oleh kerana anda mungkin tidak tahu pengurus yang baik dari yang buruk, memilih dana adalah sukar.
Sama pentingnya, yuran untuk dana ini seringkali tinggi, dan pelabur baru tidak memahami aturan emas sasaran tarikh sasaran: Jika anda melabur dalam satu, anda tidak boleh mencampurinya dengan pelaburan lain. Kebanyakan penasihat kewangan bersetuju bahawa ia hampir dengan pelaburan yang tidak ada apa-apa. Melabur 401 (k) anda dalam dana lain serta melupuskan peruntukan itu.
Membeli-belah sehenti adalah menarik, tetapi hanya kerana kenderaan ini adalah cara mudah untuk melabur tidak bermakna mereka mudah difahami atau tempat yang tepat untuk meletak dana persaraan anda.
7. Pergi ke Luar 401 anda (k)
401 (k) anda harus menjadi salah satu daripada beberapa kenderaan persaraan yang anda miliki. Rumah anda, perniagaan sampingan, koleksi dan akaun pelaburan lain seperti IRA mungkin juga merupakan sebahagian daripada campuran anda.
Apabila anda beralih pekerjaan, pertimbangkan sama ada ia lebih masuk akal untuk menggulung 401 (k) syarikat anda dahulu ke dalam rancangan majikan baru anda atau ke dalam IRA. IRA boleh memberi anda lebih banyak pilihan pelaburan. Menyebarkan aset anda melalui pelbagai aliran pendapatan dan anda mungkin akan melihat pulangan yang lebih baik.
Garisan bawah
Terlepas dari usia anda, anda perlu mengambil peranan aktif dalam perancangan persaraan anda. Kadang-kadang semudah mengawasi pelaburan anda setelah meneliti pilihan anda secara menyeluruh. Pada masa yang lain, ia mungkin bermakna bekerja dengan penasihat kewangan yang dipercayai untuk menetapkan matlamat jangka panjang.
Persaraan akan menyelinap pada anda lebih cepat daripada yang anda fikirkan. Sama ada anda baru memulakan kerjaya anda atau dengan cepat muncul pada umur persaraan, membuat perancangan persaraan menjadi keutamaan dan memastikannya sepanjang hayat anda.
