Isi kandungan
- Apakah Peruntukan Aset?
- 1. Risiko vs Kembali
- 2. Helaian Perisian dan Perancang
- 3. Tahu Matlamat Anda
- 4. Masa Adakah Sahabat Terbaik Anda
- 5. Hanya Melakukannya!
- Garisan bawah
Dengan beribu-ribu stok, bon, dan dana bersama untuk dipilih, memilih pelaburan yang betul boleh mengelirukan walaupun pelabur yang paling berpengalaman. Tetapi jika anda tidak melakukannya dengan betul, anda boleh melemahkan keupayaan anda sendiri untuk membina kekayaan dan telur sarang untuk persaraan. Jadi apa yang terbaik untuk dilakukan? Daripada memilih saham, anda harus bermula dengan memutuskan apa gabungan stok, bon, dan dana bersama yang anda ingin pegang. Ini dirujuk sebagai peruntukan aset anda., kita perhatikan peruntukan aset, dan lima perkara penting yang perlu anda ketahui mengenai teknik ini.
Takeaways Utama
- Peruntukan aset cuba untuk mengimbangi risiko dengan membahagikan aset di antara kenderaan pelaburan. Perdagangan lepaskan risiko adalah teras peruntukan aset apa tentang. Jangan meletakkan semua kepercayaan anda dalam perisian perancangan kewangan dan lembaran tinjauan. Tahu matlamat anda. Masa membolehkan anda memanfaatkan pengkompaunan dan nilai masa wang.
Apakah Peruntukan Aset?
Peruntukan aset adalah teknik portfolio pelaburan yang bertujuan untuk mengimbangi risiko dengan membahagikan aset di antara kategori utama seperti tunai, bon, saham, hartanah dan derivatif. Setiap kelas aset mempunyai tahap pulangan dan risiko yang berbeza, jadi setiap individu akan bertindak secara berbeza dari semasa ke semasa.
Sebagai contoh, sementara satu kategori aset meningkat nilai, yang lain mungkin berkurang atau mungkin tidak akan meningkat sebanyak. Beberapa pengkritik melihat keseimbangan ini sebagai resipi untuk pulangan yang biasa-biasa saja, tetapi bagi kebanyakan pelabur, ini adalah perlindungan terbaik terhadap kerugian utama sekiranya perkara-perkara tidak pernah berlaku dalam satu kelas pelaburan atau subkelas.
Kesepakatan di kalangan kebanyakan profesional kewangan adalah bahawa peruntukan aset adalah salah satu keputusan yang paling penting pelabur membuat. Dengan kata lain, pemilihan saham atau bon anda sekunder dengan cara anda memperuntukkan aset anda kepada stok yang tinggi dan berisiko rendah, kepada bon jangka pendek dan jangka panjang, dan tunai.
Kebanyakan profesional kewangan percaya bahawa peruntukan aset adalah salah satu keputusan yang paling penting yang boleh dibuat oleh para pelabur.
Tidak ada formula mudah yang boleh mencari peruntukan aset yang tepat untuk setiap individu. Jika ada, kami pastinya tidak dapat menerangkannya dalam satu artikel. Walau bagaimanapun, kita dapat menggariskan lima mata yang kita rasa penting ketika memikirkan peruntukan aset.
1. Risiko vs Kembali
The tradeoff risiko-pulangan adalah teras dari apa yang peruntukan aset adalah semua tentang. Sangat mudah untuk semua orang mengatakan bahawa mereka mahu pulangan yang paling tinggi, tetapi hanya memilih aset dengan potensi saham dan derivatif-bukan jawapannya.
Kemalangan pada tahun 1929, 1981, 1987, dan kemerosotan baru-baru ini berikutan krisis kewangan global antara tahun 2007 hingga 2009 adalah semua contoh masa apabila melabur dalam saham hanya dengan pulangan berpotensi tertinggi bukan rancangan tindakan yang paling bijak. Sudah tiba masanya untuk menghadapi kebenaran: Setiap tahun pulangan anda akan dipukul oleh pelabur lain, dana bersama, pelan pencen, dan lain-lain. Apa yang memisahkan para pelabur yang tamak dan lapar daripada yang berjaya adalah keupayaan untuk menimbang hubungan antara risiko dan pulangan.
Ya, pelabur dengan toleransi risiko yang lebih tinggi harus memperuntukkan lebih banyak wang ke dalam stok. Tetapi jika anda tidak boleh terus melabur melalui turun naik jangka pendek pasaran beruang, anda harus mengurangkan pendedahan anda kepada ekuiti.
2. Helaian Perisian dan Perancang
Perisian perancangan kewangan dan lembaran tinjauan yang direka oleh penasihat kewangan atau firma pelaburan boleh memberi manfaat tetapi tidak semata-mata bergantung pada perisian atau beberapa rancangan yang telah ditentukan sebelumnya. Sebagai contoh, satu peraturan lama yang digunakan oleh sesetengah penasihat untuk menentukan perkadaran seseorang harus memperuntukkan kepada stok adalah untuk menolak umur seseorang daripada 100. Dengan kata lain, jika anda berusia 35 tahun, anda perlu meletakkan 65% wang anda ke dalam saham dan baki 35% ke dalam bon, hartanah, dan wang tunai. Nasihat yang lebih baru telah beralih kepada 110 atau bahkan 120 tolak umur anda.
Tetapi lembaran kerja biasa kadang-kadang tidak mengambil kira maklumat penting lain seperti sama ada atau tidak anda adalah ibu bapa, pensiunan, atau pasangan. Masa-masa lain, lembaran kerja ini adalah berdasarkan kepada satu set soalan mudah yang tidak menimbulkan matlamat kewangan anda.
Ingatlah, institusi kewangan suka menyandarkan anda ke dalam pelan standard bukan kerana ia adalah yang terbaik untuk anda, tetapi kerana ia mudah bagi mereka. Peraturan ibu jari dan pelan planner boleh memberi garis panduan yang kasar kepada orang, tetapi jangan dimasukkan ke dalam apa yang mereka ceritakan.
3. Tahu Matlamat Anda
Kita semua mempunyai matlamat. Sama ada anda bercita-cita untuk membina dana persaraan lemak, memiliki kapal layar atau rumah percutian, membayar pendidikan anak anda, atau hanya menyimpan kereta baru, anda harus mempertimbangkannya dalam pelan peruntukan aset anda. Semua matlamat ini perlu dipertimbangkan apabila menentukan campuran yang betul.
Contohnya, jika anda bercadang untuk memiliki kondominium persaraan di pantai dalam masa 20 tahun, anda tidak perlu bimbang tentang turun naik jangka pendek dalam pasaran saham. Tetapi jika anda mempunyai anak yang akan memasuki kolej dalam tempoh lima hingga enam tahun, anda mungkin perlu mencondongkan peruntukan aset anda untuk pelaburan tetap tetap selamat. Dan semasa anda menghampiri persaraan, anda mungkin mahu beralih kepada bahagian pelaburan tetap tetap yang lebih tinggi ke pegangan ekuiti.
4. Masa Adakah Sahabat Terbaik Anda
Jabatan Buruh AS mengatakan bahawa untuk setiap 10 tahun anda menangguhkan simpanan untuk persaraan atau beberapa matlamat jangka panjang yang lain-anda harus menyelamatkan tiga kali lebih banyak setiap bulan untuk mengejar.
Mempunyai masa bukan sahaja membolehkan anda memanfaatkan pengkompaunan dan nilai masa wang, tetapi ia juga bermakna anda boleh meletakkan lebih banyak portfolio anda dalam pelaburan risiko / pulangan yang lebih tinggi, iaitu saham. Beberapa tahun yang buruk di pasaran saham mungkin akan muncul sebagai tidak lebih dari sekurang-kurangnya 30 tahun dari sekarang.
5. Hanya Melakukannya!
Sebaik sahaja anda menentukan gabungan saham, bon dan pelaburan lain yang betul, sudah tiba masanya untuk melaksanakannya. Langkah pertama adalah untuk mengetahui bagaimana portfolio semasa anda terputus.
Ia agak mudah untuk melihat peratusan aset dalam stok berbanding bon, tetapi jangan lupa untuk mengkategorikan jenis stok yang anda miliki-topi kecil, pertengahan, atau besar. Anda juga harus mengkategorikan bon anda mengikut kematangan mereka-pendek, pertengahan atau jangka panjang.
Dana bersama boleh menjadi lebih bermasalah. Nama dana tidak selalu menceritakan seluruh cerita. Anda perlu menggali lebih jauh dalam prospektus untuk mencari tahu di mana aset dana dilaburkan.
Garisan bawah
Tiada penyelesaian tunggal untuk memperuntukkan aset anda. Pelabur individu memerlukan penyelesaian individu. Tambahan pula, jika cakrawala jangka panjang adalah sesuatu yang anda tidak mempunyai, jangan risau. Tidak terlambat untuk memulakan. Ia juga tidak pernah terlambat untuk memberikan portfolio anda yang sedia ada. Peruntukan aset bukanlah satu-satunya peristiwa, ia merupakan proses perkembangan jangka hayat dan penalaan halus.
