Dana yang diperdagangkan (ETF) telah menjadi darling pasaran saham. Sekarang ada ribuan di pasaran dan banyak lagi yang sentiasa ditambah. Bukan sahaja pengurus wang profesional menggunakan ETF, pelabur runcit juga menggunakannya. Kesederhanaan dan yuran yang rendah menjadikan mereka sesuai untuk akaun persaraan.
Jika anda mempertimbangkan untuk menggunakan ETF untuk akaun persaraan anda, bagaimanapun, anda harus tahu bagaimana ia berfungsi. Tidak semua yang anda baca adalah benar. Berikut adalah beberapa kesalahpahaman umum.
Bayaran tidak semestinya lebih rendah untuk ETF
Anda 401 (k), IRA dan akaun persaraan lain mungkin mempunyai dana bersama sebagai satu-satunya pilihan tetapi itu berubah. Banyak 401 (k) pengurus menambah ETF sebagai pilihan bersama dana bersama. Sering kali, ETF ini mengenakan bayaran kurang daripada yuran daripada dana bersama, tetapi tidak semestinya.
Pasti, Pasaran Jumlah Saham Pasaran ETF mempunyai nisbah perbelanjaan hanya 0.05%. Tetapi, ETF Gula Teucrium mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 2.93%.
Daripada lebih daripada 1, 400 di pasaran, hanya sekitar 50 mempunyai yuran lebih dari 1%. Pelabur tidak boleh menganggap bahawa ETF lebih murah daripada dana bersama.
Penjejakan Bukan Sains yang Pastinya
Terdapat hasaran untuk memuat dana persaraan dengan dana indeks kos rendah sama ada dalam bentuk ETF atau dana bersama. Daripada cuba mengalahkan pasaran, melakukan dengan pasaran menghasilkan keuntungan yang lebih baik dari masa ke masa.
Lihat ETF yang paling popular sebagai contoh. SPDR S & P 500 (NYSE: SPY) direka untuk mencerminkan indeks S & P 500. Walaupun ia hampir, ia tidak tepat. Itu sebahagiannya, kerana yuran dan perbelanjaan. Sebaik sahaja perbelanjaan dikurangkan, dana mungkin sedikit di bawah melaksanakan indeks. ETF yang lebih tinggi mungkin menyimpang secara drastik daripada indeks yang mereka direka untuk mencerminkan.
Lihat prestasi tahunan ETF bersama prestasi indeks. Mereka sepatutnya hampir sama.
Tidak Semua ETFs dinamis
Anda mungkin pernah mendengar bahawa ETFs adalah sempurna untuk portfolio persaraan anda kerana mereka secara pasif diuruskan dan yang membuat bayaran lebih rendah.
Dana bersama telah mendapat banyak akhbar yang tidak baik kerana kos yang tinggi yang datang dengan pengurusan aktif. Bukan sahaja pelabur dalam dana perlu membayar pengurus, mereka juga perlu membayar cukai dan kos perdagangan yang berkaitan dengan aktiviti dana.
Dana yang diuruskan secara pasif mempunyai perbelanjaan yang lebih rendah kerana mereka tidak perlu mengambil satu pasukan untuk terus penyelidikan dan perdagangan dana. Itu sebabnya bayaran lebih rendah.
Oleh kerana ETF yang dikendalikan secara pasif mempunyai yuran yang lebih rendah, mereka paling sesuai untuk dana persaraan kerana bayaran boleh mengikis keuntungan dalam dana persaraan jangka panjang.
Berhati-hati. Terdapat dana bersama dan secara aktif diuruskan secara langsung dan ETF.
Indeks ETFs Tidak Sama
Sesetengah indeks ETF seperti SPDR S & P 500, mengikuti indeks mereka dengan melabur dalam semua stok yang tersedia untuk mereka. Lain-lain, seperti Vanguard Total Stock Market ETF, melabur dalam sampel wakil saham yang disenaraikan dalam indeks terpilih. VTI cuba mencerminkan jumlah pasaran saham.
Penting untuk membaca tentang setiap ETF sebelum membuat wang. Strategi yang berbeza akan menghasilkan hasil yang berbeza.
Lihatlah bagaimana setiap indeks ETF berfungsi dan bandingkan prestasinya dengan indeks yang berikut. Bandingkan yuran setiap caj juga.
Mempunyai ETF Tidak Membuat Anda Beragam
Keselamatan sama pentingnya dengan pertumbuhan dalam portfolio persaraan. Salah satu cara paling mudah untuk mencari keselamatan adalah dengan mempelbagaikan. Anda harus mempunyai pelbagai pelaburan dalam pelbagai sektor ekonomi.
ETF berkisar dari meliputi keseluruhan pasaran saham untuk hanya melabur dalam sektor kecil. Memandangkan dagangan jangka pendek dalam akaun persaraan anda biasanya tidak digalakkan, membuat pemegangan teras ETF anda mengikut indeks pasaran yang lebih besar.
Jangan cuba memilih sektor yang akan mengatasi keseluruhan pasaran. Strategi itu tidak mungkin menghasilkan keuntungan lebih tinggi daripada purata.
