Isi kandungan
- Apakah Jawatan Jawatan Kanan?
- Jawatan atau Pemasaran?
- Jawatan Berasaskan Terlarang
- Kesan yang belum selesai
- Garisan bawah
Bagi banyak penasihat kewangan, penekanan profesional menjadi semakin penting. Tanda-tanda pencapaian akademik dan profesional ini, yang ditandakan dengan akronim huruf seperti CFA atau CFP yang muncul selepas nama penasihat, membezakannya dari persaingan dan mencadangkan tahap kompetensi yang lebih tinggi, pengetahuan khusus dan standard profesionalisme.
Bagaimanapun, dalam tahun-tahun kebelakangan ini, bilangan dan skop jawatan profesional yang ada telah berkembang pesat dan banyak penasihat kini tidak pasti yang kelayakannya akan memberi mereka paling berkesan, terutamanya apabila ia datang ke jawatan khas dalam pasaran warga emas.
Di sini, kita akan melihat dengan lebih dekat beberapa ketetapan kanan dan sama ada mereka layak mengejar mereka yang kelihatan khusus pada perancangan persaraan, pendapatan persaraan, perancangan panjang umur, dan perancangan warisan / harta tanah.
Takeaways Utama
- Banyak penasihat kewangan yang mengkhusus dalam perancangan persaraan dan pendapatan. Akibatnya, penasihat ini telah mencari latihan dan pendidikan yang disasarkan untuk mengesahkan kepakaran dan kemahiran mereka dalam segmen ini. Beberapa kelayakan profesional dan gelaran kini tersedia untuk memberi isyarat kepakaran dalam perancangan kewangan kanan - tetapi tidak semua ini adalah sama.
Apakah Jawatan Jawatan Kanan?
Dalam arena perancangan kewangan, sebilangan nama baru telah diwujudkan pada tahun-tahun kebelakangan ini. Tuntutan ini memberi tumpuan kepada pasaran kanan, termasuk golongan berusia 50 tahun ke atas. Segmen demografik pengguna perancangan kewangan semakin menjadi sasaran dari hampir semua arah oleh industri perkhidmatan kewangan, termasuk bank dan syarikat insurans serta perancang kewangan dan perumahan bebas.
Jawatan atau Pemasaran yang sah?
Berikut adalah empat nama utama yang boleh digunakan oleh profesional kewangan dalam pasaran nasihat kewangan kanan:
Penasihat Kanan yang Diperakui
ini mungkin yang paling terkenal dari penasihat penasihat kanan. Ditawarkan dan diiktiraf oleh Persatuan Penasihat Kanan yang Bertauliah, calon perlu lulus peperiksaan pensijilan mengenai aspek sosial, kesihatan, kebudayaan, kewangan, dan aspek penuaan untuk mencapainya. Soalan berdasarkan isu kewangan mempunyai berat 22.2% dalam peperiksaan. Tiada program latihan atau pendidikan yang ditetapkan, tetapi SCSA menawarkan pelbagai sumber seperti buku teks dan kursus hidup dan penyediaan biasanya mengambil masa 50-60 jam. Calon juga dikehendaki menyelesaikan pendidikan selama 30 jam dan melanjutkan pemeriksaan latar belakang jenayah setiap tiga tahun untuk memastikan pensijilan mereka.
CSA biasanya profesional dalam bidang yang berbeza yang bekerja secara eksklusif atau sering dengan penuaan dan ingin menambah pengetahuan profesional mereka dengan penunjukannya. Banyak penasihat yang mendapat pekerjaan ini terutamanya dengan anuitas tetap atau diindeks; Walau bagaimanapun, terdapat juga beberapa profesional bukan kewangan yang menjalankan penunjukan ini, termasuk peguam merancang harta pusaka dan profesional dan pentadbir penjagaan kesihatan. CSA dikehendaki memaklumkan kepada pengguna bahawa penamaan sahaja tidak membayangkan kepakaran dalam hal kewangan, kesihatan atau sosial.
Perunding Kanan yang Diperakui
Ditawarkan oleh Institut Perniagaan dan Kewangan, penentuan ini memerlukan hanya 25 hingga 30 jam diri belajar ditambah tiga peperiksaan, bersama dengan 15 jam pendidikan berterusan setahun untuk lima tahun pertama. Kursus ini meliputi asas-asas Keselamatan Sosial dan Medicare, perancangan penjagaan jangka panjang, anuiti dan pendapatan persaraan lain, penjagaan yang lebih tua dan topik berkaitan yang lain.
Pakar Kanan yang Diperakui
Penamaan ini setakat ini yang paling maju dari segi akademik. Walaupun tidak berada dalam kategori yang sama seperti pensijilan Perancang Kewangan Bersertifikat ™ (CFP ™) atau lain-lain bentuk yang ditetapkan, ia mengandungi kurikulum akademik yang agak ketat yang meliputi mata pelajaran berikut:
- Pendapatan persaraan dan perancanganPemerintah dan perancangan cukai hartaSemua jenis anuitiSosial Keselamatan, Medicare dan MedicaidPengurusan jangka panjang dan penjagaan yang lebih tuaDemografi pasaran kananBasa amal dan teknik perancangan hartaBasik pemilihan pelaburan
Kelayakan ini, walaupun tidak menyeluruh, sekurang-kurangnya dapat menyediakan penasihat dengan latar belakang akademik asas untuk melakukan perniagaan dengan senior.
Perancang Kewangan Kanan Berkanun
Organisasi penerbit CSFP mendakwa bahawa ia melatih para penerima dalam strategi persaraan maju dan perancangan harta tanah, dan bahawa "Senior" dalam namanya menunjukkan kekananan profesional berbanding dengan pasaran target demografi. Walau bagaimanapun, hanya tiga hari latihan akademik diperlukan, diikuti dengan peperiksaan buku terbuka.
Penunjukan Berpanjangan Meluas yang Menghidupkan Penatua
Walaupun penunjukan kanan mungkin berbeza jauh dari segi tahap latihan akademik yang diperlukan, adalah jelas bahawa tidak satu pun dari mereka boleh membandingkan dengan kurikulum untuk penamaan yang ditetapkan dan dihormati seperti CFP ™, Bawah Penjamin Bawah Hayat (CLU) atau Perunding Kewangan Berkanun ChFC).
Dalam semua keadilan, kebanyakan jawatan kanan cenderung untuk meliputi demografi kanan dan isu yang berkaitan dengan Keselamatan Sosial dan Medicare dengan lebih terperinci daripada sebutan utama. Sekiranya penasihat ingin memasarkan perkhidmatan mereka kepada warga tua, ini adalah pasaran yang sah.
Walau bagaimanapun, jika mereka mahu memposisikan diri mereka sebagai "pakar", mereka harus mempertimbangkan secara serius untuk mendapatkan satu lagi jawatan yang lebih tradisional, komprehensif. Kemudian mereka boleh mendapatkan satu daripada jawatan kanan yang memberi tumpuan khusus kepada isu-isu kanan. Pada ketika itu, kecekapan mereka di pasaran kanan bermakna banyak lagi. Mereka juga tertakluk kepada kod etika yang boleh dikuatkuasakan.
Kesan yang belum selesai
Malangnya, ramai warga tua telah menjadi mangsa artis dan penipu yang mahir dalam memanipulasi pelanggan dan prospek tua untuk melabur dalam produk atau perkhidmatan yang sering mengikat wang mereka untuk jangka masa yang panjang.
Akibatnya, pengawal selia negeri mula memperhatikan latihan akademik yang tidak mencukupi dan pendekatan perniagaan yang diambil oleh banyak pemegang sijil penasihat kanan. Malah, negeri Nebraska telah mengeluarkan statut yang melarang penasihat daripada menggunakan ini atau mana-mana penasihat penasihat kanan yang lain.
Banyak negeri lain juga boleh menyebut peningkatan yang ketara dalam bilangan penyiasatan dan aduan yang berkaitan dengan firma penasihat kanan dalam beberapa tahun kebelakangan ini. Salah satu batasan utama yang dihadapi oleh pengawal selia ketika berhadapan dengan masalah ini adalah tidak ada agensi menyeluruh yang memantau komuniti penentuan kewangan seperti ada untuk pelesenan insurans atau sekuriti. Oleh itu, apa-apa kelayakan "penyangak" pada masa ini mesti ditangani secara individu-negara.
Garisan bawah
Walaupun perbezaan di antara jawatan seperti CFP ™ dan Penasihat Kanan yang Diperakui mungkin kelihatan kepada mereka dalam perniagaan, kebanyakan orang tua yang mencari nasihat kewangan mungkin menghadapi kesulitan memahami jurang dalam latihan antara kedua-dua, sekurang-kurangnya pada pandangan pertama. Walaupun tidak adil untuk melabelkan setiap profesional kewangan yang memegang penasihat kanan sebagai tidak jujur, tekanan yang semakin meningkat yang datang dari pengawal selia negeri membuat masa depan sebutan ini tidak menentu.
Penasihat yang sedang mempertimbangkan untuk meneruskan penasihat penasihat kanan mungkin ingin memeriksa dengan pesuruhjaya dan / atau biro sekuriti negeri mereka sebelum mendaftarkan diri dalam program. Walaupun penanda palsu boleh menipu prospek dan pelanggan sekurang-kurangnya untuk seketika, pengawal selia pasti akhirnya membetulkan keadaan, satu cara atau yang lain.
