Isi kandungan
- 1. Memahami Toleransi Risiko
- 2. Keutamaan dan Keperibadian
- 3. Status Kewangan Semasa
- 4. Matlamat Pelaburan
- Pokoknya
Penasihat yang menguruskan wang orang lain harus mematuhi Peraturan Badan Pengatur Industri (FINRA) Peraturan 2111 untuk kesesuaian. Peraturan yang berkuat kuasa pada 7 Oktober 2011, secara sah memerlukan penasihat untuk memenuhi kepentingan terbaik pelanggan mereka. Untuk mematuhi peraturan dan menentukan kesesuaian, penasihat harus mempertimbangkan toleransi, keutamaan dan keperibadian, status kewangan dan matlamat pelaburan pelanggan.
Takeaways Utama
- Sebagai penasihat kewangan, menguruskan wang orang lain datang dengan tanggungjawab etika dan pengawalseliaan yang besar. Mematuhi pelanggan dalam pelaburan yang betul bermaksud tahap risiko dan masa yang sesuai yang mempunyai kebarangkalian yang tinggi untuk memenuhi matlamat kewangan pelanggan. dalam pelaburan yang tidak sesuai boleh menyebabkan pelaburan yang terlalu berisiko sama ada keutamaan peribadi mereka atau situasi kewangan objektif mereka - atau kedua-duanya.
1. Memahami Toleransi Risiko
Penasihat tahu penting untuk memahami keupayaan toleransi risiko klien. Dengan kata lain, keupayaan mereka untuk mengambil kerugian. Sebagai contoh, ia mungkin tidak sesuai untuk pelabur yang tidak mampu kehilangan prinsipal untuk melabur dalam stok atau bahkan kebanyakan pelaburan tetap pendapatan tetap. Walau bagaimanapun, pelabur yang boleh mengatasi kerugian lebih berpotensi untuk menjana keuntungan lebih tinggi dalam jangka panjang.
Horizon masa juga boleh dikaitkan dengan berapa banyak risiko yang perlu diambil oleh pelanggan. Sebagai contoh, seorang pelanggan yang mempunyai tempoh 20 tahun mempunyai profil risiko yang lebih tinggi sejak jangka masa panjang, pulangan mungkin berkemungkinan tinggi kepada pulangan pasaran yang bersejarah. Pelanggan yang merancang untuk bersara dalam tempoh lima tahun perlu mempunyai profil risiko yang lebih rendah kerana mereka mempunyai masa yang kurang untuk pulih dari pasaran turun.
2. Keutamaan dan Keperibadian
Penasihat sering mengabaikan keutamaan dan keperibadian pelanggan apabila menentukan pelaburan yang sesuai. Jika pelanggan agak baru untuk melabur, maka elakkan strategi rumit seperti pilihan atau derivatif. Mereka mesti mendidik pelabur baru tentang bagaimana setiap pelaburan berfungsi supaya mereka memahami apa yang berlaku dalam portfolio pelaburan.
Seorang penasihat juga harus tahu jika pelanggan mempunyai pendapat negatif tentang mana-mana satu industri atau syarikat. Sebagai contoh, melabur dalam syarikat alkohol atau tembakau tanpa mengetahui pendapat pelanggan boleh menyebabkan masalah dalam hubungan pelaburan. Menyiasat dana yang "bertanggungjawab secara sosial" jika permintaan pelanggan merupakan cara yang baik untuk menunjukkan anda memahami mereka melebihi matlamat kewangan mereka.
3. Status Kewangan Semasa
Mengetahui status kewangan semasa pelanggan boleh dikatakan yang paling penting dari empat mata. Seorang pelanggan dalam kurungan cukai tinggi mungkin mendapat lebih banyak manfaat dengan melabur dalam bon perbandaran atau kenderaan simpanan tertunda cukai daripada seseorang dalam kurungan cukai yang rendah. Memahami keperluan kecairan klien adalah kritikal. Sekiranya pelanggan perlu dapat mengakses wang dengan serta-merta, penasihat mungkin mengarahkan kenderaan pelaburan seperti anuiti atau bon jangka panjang sejak menarik diri dari pelaburan ini awal dapat menyebabkan penalti penyerahan atau harga negatif.
4. Matlamat Pelaburan
Secara tradisinya, kebanyakan orang berfikir melabur sebagai cara untuk menghasilkan wang atau mendapat faedah tetapi mengabaikan penentuan matlamat pelaburan. Memberi pelanggan dengan matlamat pelaburan membantu dia memahami dengan lebih baik apa yang dia cuba capai. Sebagai contoh, penasihat yang mengetahui bahawa pasangan muda mempunyai matlamat untuk membayar pendidikan kolej kanak-kanak mungkin mencadangkan 529 rancangan simpanan kolej.
Mengetahui keperluan pelanggan bukan sahaja membina kepercayaan dalam hubungan, tetapi lebih baik membolehkan penasihat untuk membuat perubahan kepada profil pelanggan mereka sepanjang jalan untuk memastikan rancangan itu tetap berjalan.
Pokoknya
Secara keseluruhan, seorang profesional pelaburan perlu memahami pelanggan sebelum membuat cadangan pelaburan. Lebih banyak maklumat yang dikumpulkan, lebih baik dilengkapi penasihat adalah memilih pelaburan yang sesuai. Tidak mengetahui pelanggan boleh menyebabkan nasihat pelaburan yang tidak sesuai atau kehilangan prinsipal kepada pelanggan, serta kemungkinan pelanggaran FINRA Rule 2111.
