Klausa incontestability adalah klausa dalam kebanyakan polisi insurans hayat yang menghalang pembekal daripada melarang perlindungan disebabkan oleh salah nyata oleh pihak yang diinsuranskan selepas masa tertentu telah berlalu. Klausa incontestabiliti tipikal menyatakan bahawa kontrak tidak boleh dibatalkan selepas dua atau tiga tahun disebabkan oleh salah penyataan.
Memecahkan Klausa Tidak Termasuk
Klausa tidak dapat menolong membantu melindungi orang yang diinsuranskan dari firma yang mungkin cuba mengelak daripada membayar faedah sekiranya berlaku tuntutan. Walaupun peruntukan ini memberi manfaat kepada pihak yang diinsuranskan, ia tidak dapat melindungi daripada penipuan secara terang-terangan. Berbohong kepada syarikat insurans dengan niat untuk menipu boleh mengakibatkan pembatalan liputan atau caj jenayah.
Klausa incontestability dalam polisi insurans hayat adalah salah satu perlindungan terkuat bagi pemegang polisi atau benefisiari. Walaupun banyak peraturan undang-undang lain untuk insurans memihak kepada syarikat insurans, peraturan ini adalah sangat penting dan sangat di sisi pengguna.
Walaupun peraturan konvensional untuk kontrak menetapkan bahawa jika maklumat palsu atau tidak lengkap disediakan oleh satu pihak apabila membuat kontrak, maka pihak kedua berhak membatalkan atau membatalkan perjanjian tersebut. Klausa incontestability melarang syarikat insurans daripada melakukan ini dengan tepat.
Tiga Pengecualian Biasa kepada Klausa Tidak Termasuk
- Di kebanyakan negeri, jika orang yang berinsurans menyalahtaatkan umur atau jantina apabila memohon insurans hayat, syarikat insurans mungkin tidak membatalkan dasar itu, tetapi ia boleh menyesuaikan manfaat kematian untuk mencerminkan usia sebenar pemegang polisi. Beberapa negara membenarkan syarikat insurans memasukkan peruntukan, menyatakan bahawa tempoh bertanding selama satu atau dua tahun mesti diselesaikan dalam jangka hayat yang diinsuranskan. Dalam senario ini, syarikat insurans hayat boleh menolak untuk membayar faedah sekiranya pemegang polisi begitu tidak sihat apabila mereka memohon perlindungan yang mereka telah mati sebelum tempoh bertempur melampaui. Beberapa negeri juga membenarkan syarikat insurans membatalkan dasar jika penipuan yang sengaja terbukti.
Bagaimana Klausa Ketidakstabilan Membantu Pengguna
Kesilapan mudah dibuat apabila memohon insurans hayat. Syarikat insurans sering akan memerlukan sejarah perubatan yang lengkap sebelum polisi diluluskan. Sekiranya pemohon melupakan satu butiran, syarikat insurans mempunyai alasan yang berpotensi untuk menafikan manfaat insurans hayat yang ada pada masa akan datang.
Syarikat-syarikat insurans reputasi pada mulanya memperkenalkan klausa tidak dapat dipertahankan pada akhir 1800-an untuk membina kepercayaan pengguna. Dengan menjanjikan untuk membayar faedah penuh selepas polisi telah disediakan selama dua tahun (walaupun terdapat beberapa kesilapan dalam permohonan asal), syarikat insurans ini cuba membersihkan imej industri. Usaha ini berjaya, dan pada awal abad ke-20, kerajaan negeri mula meluluskan undang-undang yang memerlukan klausa tidak dapat disangkal.
Hari ini, jam itu segera bermula pada tempoh pertandingan sebaik sahaja polisi insurans hayat dibeli. Jika, selepas dua tahun, syarikat insurans tidak menemui kesilapan dalam permohonan asal, manfaatnya dijamin. Walaupun dalam tempoh itu, tidak mudah bagi syarikat untuk membatalkan polisi. Di bawah kebanyakan undang-undang negeri, syarikat insurans mesti memfailkan saman di mahkamah untuk membatalkan kontrak. Menghantar notis kepada pemegang polisi tidak mencukupi.
