Hutang peribadi di Amerika Syarikat melambung tinggi. Pada suku terakhir 2018, data Rizab Persekutuan mendedahkan bahawa hutang peribadi kolektif menduduki $ 4 trilion dolar di Amerika. Salah satu cara yang disyorkan untuk membayar hutang ialah membuat pelan kewangan dan kemudian berpegang kepadanya.
"Dalam dua dekad sebagai seorang profesional kewangan, saya tidak dapat memberitahu anda berapa ramai yang memberitahu saya, 'Saya tahu hutang adalah masalah besar di negara ini, tetapi saya fikir saya dapat mengatasinya, " kata Howard Dvorkin, CPA dan pengerusi daripada Debt.com, dalam siaran akhbar 2019, selepas syarikat itu mengeluarkan tinjauan tahunan mengenai belanjawan.
"Ia adalah sifat manusia untuk mengharapkan yang terbaik dan tidak merancang untuk yang paling teruk, begitu banyak orang Amerika yang pintar menolak anggaran - kerana mereka tidak menganggap mereka memerlukannya, maka penyakit yang serius atau kemalangan membuat mereka tidak bekerja. dilepaskan atau mereka bercerai, "katanya. "Atau bencana alam semulajadi, ketika semua anggaran tahun ini membantu anda mengatasi badai."
Takeaways Utama
- Membuat dan mengekalkan pelan belanjawan boleh membantu membuka jalan untuk masa depan kewangan yang sihat.Perfect pasti musuh yang baik-jangan ragu untuk mengesan setiap sen jika ada yang mengagumkan. Mengesan apa yang anda bercadang untuk menghabiskan berbanding dengan apa yang sebenarnya anda belanjakan setiap bulan dapat membantu anda menyesuaikan belanjawan anda. Aplikasi menumpuk atau program perisian boleh menjadi alat yang berguna untuk menjejaki perbelanjaan.
"Anggaran" telah dikenal untuk membuat orang menjejaskan, menangis, dan mengebumikan kepala mereka di dalam pasir, tetapi cabaran belanjawan tidak perlu membuat anda tidak mendapat pekerjaan. Anggaran hanyalah satu set garis panduan untuk membantu anda menguruskan wang anda. Sebaik sahaja anda menubuhkan sistem anda, belanjawan tidak semestinya banyak kerja. Sekiranya anda tidak bekerja untuk anda, kemudian masukkannya dan mulakan semula. Tetapi jangan dihentikan sebelum anda bermula dengan cabaran yang anda dapat dengan mudah diatasi.
Cabaran # 1: Mentian Semua-atau-Tiada
Ramai orang dimatikan oleh belanjawan kerana kebanyakan nasihat tentang membuat satu memerlukan menjejaki setiap sen yang dibelanjakan selama tiga bulan. Itulah banyak menyimpan resit dan penjejakan, terutamanya jika anda tidak menggunakan sistem automatik. Titik belanjawan adalah untuk mendapatkan gambar perbelanjaan anda dan merancang matlamat kewangan anda - dengan kata lain, ia adalah alat untuk anda dan anda sahaja-dan jika menjejaki setiap sen adalah halangan untuk memulakan anda, potong diri anda kelemahan.
Mempunyai idea umum tentang pendapatan dan perbelanjaan utama anda adalah langkah pertama yang baik untuk membuat anggaran. Kategori perbelanjaan biasa termasuk:
- RentUtilitiesPhone / InternetTransportationInsuranceGroceriesCar PaymentsChildcareLoans or DebtsClothingEntertainmentDining OutTravelCharitySavings
Sesetengah pakar mencadangkan tidak menggunakan kad kredit apabila anda mempunyai anggaran kecuali anda dapat membayar baki penuh setiap bulan.
Cabaran # 2: Penjejakan Intensif Buruh
Seperti yang disebutkan di atas, nasihat anggaran umum memerlukan anda untuk mengesan semua resit dan perbelanjaan anda untuk berbilang bulan. Anda boleh melakukan ini di atas kertas atau di hamparan, tetapi ada cara yang lebih mudah. Pelbagai aplikasi dan program komputer wujud yang akan menjejaki perbelanjaan anda, mengkategorikannya, membantu anda membuat anggaran, nota kemajuan ke arah matlamat kewangan anda.
Dalam cara yang berbeza, aplikasi ini memantau akaun bank, urus niaga kad kredit, dan juga pelaburan dan perancangan persaraan. Ada juga yang membolehkan anda menetapkan matlamat perbelanjaan.
Cabaran # 3: Membayar Tunai
Telah terbukti bahawa orang yang menggunakan wang tunai dan bukannya kredit menghabiskan keseluruhannya secara keseluruhan. Rintangan besar adalah bahawa perbelanjaan tunai membuat melekat pada bajet yang ketat sangat mencabar, kerana untuk menjejaki perbelanjaan anda, anda perlu membuat pembayaran secara manual. Terdapat beberapa cara untuk berpegang kepada bajet sambil mengelakkan kad kredit.
Satu kaedah dikenali sebagai kaedah "sampul surat". Anda mengambil wang belanja anda keluar dari bank pada permulaan bulan dan membahagikannya ke dalam sampul surat. Apabila sampul runcit kosong, itu sahaja untuk bulan (walaupun anda boleh meminjam dari sampul lain dalam keadaan kecemasan). Alternatif yang lebih mesra-dompet untuk membawa sekitar sampul pelbagai adalah bil klip kertas bersama-sama dan melampirkan nota melekit yang menentukan apa yang wang itu untuk. Jelas, beberapa bil bulanan akan dibayar terus dari akaun bank anda-atau dengan cek, jika anda masih melakukan itu-contohnya sewa, pembayaran kereta, kad kredit dan utiliti.
Versi kurang dari kaedah ini memerlukan menetapkan jumlah tunai khusus untuk perbelanjaan berubah-ubah dan pelbagai pembelian dan meletakkannya di satu tempat. Daripada menjejaki setiap cawan kopi atau makan malam, gunakan wang tunai anda untuk membimbing perbelanjaan umum anda. Dana ini boleh direka untuk apa jua tempoh masa yang terbaik untuk anda: mingguan, dua minggu sekali, atau bulanan. Cuma menyelaraskannya dengan bil bulanan yang besar. Pendekatan kedua ini juga boleh berfungsi dengan kad debit jika anda dengan teliti mengesan apa yang anda belanjakan.
Garisan bawah
Penganggaran boleh kelihatan menakutkan, intensif buruh, dan mencabar, terutama bagi mereka yang menggunakan wang tunai. Perkara yang paling penting untuk diingat adalah bahawa ia adalah alat untuk anda, dan jika anda pergi salah satu bulan, anda hanya boleh mencuba lagi seterusnya. Dan jangan takut untuk menukar anggaran anda jika tidak berfungsi. Gunakan petua di atas dan anda harus berjalan dengan baik untuk mencari pelan kewangan yang sesuai dengan gaya hidup anda.
