Apakah Hak Penghapusan?
Hak pelepasan adalah hak yang ditetapkan oleh Kebenaran dalam Akta Pemberi Pinjam (TILA) di bawah undang-undang persekutuan AS, peminjam untuk membatalkan pinjaman ekuiti rumah atau garis kredit dengan pemberi pinjaman baru, atau membatalkan transaksi pembiayaan semula yang dilakukan dengan pemberi pinjaman lain selain pemegang gadai janji semasa, dalam tempoh tiga hari selepas penutupan. Hak itu diberikan berdasarkan dasar yang tidak dipersoalkan, dan pemberi pinjaman mesti menyerahkan tuntutannya kepada harta itu dan membayar balik semua yuran dalam masa 20 hari setelah melaksanakan hak pelepasan.
Hak pelonggaran terpakai hanya untuk pembiayaan semula gadai janji. Ia tidak terpakai untuk pembelian rumah baru. Sekiranya peminjam mahu membatalkan pinjaman, dia mesti berbuat demikian pada lewat tengah malam pada hari ketiga selepas selesai pembiayaan semula, termasuk menerima kebenaran Kebenaran dalam pendedahan Pemberian pinjaman dari pemberi pinjaman dan dua salinan notis memberi nasihat kepadanya haknya untuk membatalkannya.
Takeaways Utama
- Ditubuhkan oleh Kebenaran dalam Akta Pemberi Pinjam (TILA) di bawah undang-undang persekutuan AS, hak pemecatan membenarkan peminjam untuk membatalkan pinjaman ekuiti rumah, garis kredit, atau membiayai semula dengan pemberi pinjaman baru, selain daripada gadai janji semasa, dalam masa tiga hari hak penutupan. Hak pelonggaran disediakan atas dasar yang tidak dipersoalkan. Hak pelencongan bertujuan untuk melindungi orang awam daripada amalan kad kredit dan kredit kredit yang tidak tepat dan tidak adil. Pemberi pinjaman mesti memberi peminjam satu notis menasihatkan mereka tentang hak mereka untuk membatalkan.
Konteks Sejarah Hak Penghapusan
TILA melindungi orang awam daripada amalan kad kredit dan kredit kad yang tidak tepat dan tidak adil. Antara perkara lain, ia memerlukan pemberi pinjaman untuk menyediakan peminjam dengan maklumat berkaitan pinjaman mereka, bersama-sama dengan hak untuk membatalkan pinjaman. Hak pemecatan telah diwujudkan untuk melindungi pengguna dari peminjam yang tidak bertanggungjawab, memberikan peminjam tempoh penyejukan dan masa untuk mengubah fikiran mereka.
Tidak semua urus niaga gadai janji mempunyai hak pelupusan. Hak pemansuhan hanya wujud pada pinjaman ekuiti rumah, garis ekuiti rumah kredit dan refinans gadai janji yang sedia ada di mana pembiayaan semula dilakukan dengan pemberi pinjaman selain gadai janji semasa. Hak pemansuhan tidak wujud pada gadai janji untuk pembelian rumah, transaksi pembiayaan semula dengan peminjam yang sedia ada, gadai janji agensi negeri, atau gadai janji di rumah atau harta pelaburan kedua.
Pada tahun 2010, Akta Pembaharuan Wall Street Dodd-Frank memperluaskan TILA untuk memberikan pengguna perlindungan tambahan apabila mengambil gadai janji kos tinggi. Ia juga menambah peruntukan bagi kaunseling pra-pinjaman.
Cara Menjalankan Hak Penghapusan
The TILA tidak memberikan cara yang formal bagi pengguna untuk melaksanakan hak pelupusan mereka. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman diwajibkan memberi peminjam satu notis menasihati hak untuk membatalkan, dan notis itu harus merangkumi prosedur yang digunakan oleh pemberi pinjaman apabila peminjam ingin membatalkan transaksi. Jika tidak, peminjam mesti memastikan bahawa, dalam tempoh tiga hari, mereka membuat hasrat untuk membatalkan pinjaman dengan jelas, dan mereka melakukannya secara bertulis.
Peminjam juga mempunyai kewajipan untuk membuktikan bahawa notis itu diberikan dalam tempoh yang betul dan dengan itu hendaklah memastikan bahawa mereka boleh mendokumenkan masa apabila notis itu dihantar.
