Isi kandungan
- Sumbangan 401 (k) Ideal
- Had Sumbangan
- Apa yang Ideal untuk Seterusnya?
- Ambil Perhatian, Penjaga Lebih Lama
- Lagi banyak lagi bagus
Sumbangan 401 (k) Ideal
Tidak kira umur anda, anda mungkin mempunyai banyak soalan dan kebimbangan mengenai simpanan untuk persaraan. Bagaimana untuk menjimatkannya, apa pilihan yang ada, dan, yang paling penting, berapa banyak wang yang harus anda sambungkan?
Salah satu cara yang paling biasa untuk menabung untuk persaraan ialah melalui rancangan 401 (k) yang ditaja oleh majikan. Banyak syarikat menawarkan mereka, dan bagi ramai pekerja, ini adalah akaun simpanan persaraan mereka yang tunggal. Tetapi dengan begitu banyak pilihan, istilah, ketetapan, dan peraturan yang tidak dikenali, 401 (k) s boleh menghafal walaupun kepada penabung kewangan yang bijak.
Takeaways Utama
- Peraturan ibu bapa untuk simpanan persaraan ialah 10% daripada gaji kasar untuk permulaan. Jika syarikat anda menawarkan sumbangan yang sepadan, pastikan anda mendapat semuanya. Jika anda berumur 50 tahun ke atas, anda dibenarkan membuat tangkapan- sumbangan atas.
Had Sumbangan
Pertama, adalah penting untuk mengetahui bahawa Internal Revenue Service (IRS) menetapkan had tahunan ke atas sumbangan: Batasan penundaan (sumbangan) elektif bagi pekerja yang mengambil bahagian dalam 401 (k) (atau dalam 403 (b) dan Pelan Simpanan Simpanan Kerajaan persekutuan) adalah $ 19, 500 untuk tahun cukai 2020, naik dari $ 19, 000 untuk 2019.
Terdapat sumbangan untuk pekerja berusia 50 tahun ke atas yang mengambil bahagian dalam mana-mana pelan ini. Ia membolehkan sumbangan $ 6, 500 tambahan pada tahun 2020 dan $ 6, 000 pada tahun 2019.
Jangan Lupakan Perlawanan
Sudah tentu, jawapan setiap orang terhadap soalan ini bergantung kepada matlamat persaraan individu, sumber sedia ada, gaya hidup, dan keputusan keluarga, tetapi peraturan umum adalah untuk mengetepikan sekurang-kurangnya 10% daripada pendapatan kasar anda sebagai permulaan.
Walau apa pun, jika syarikat anda menawarkan sumbangan yang serasi 401 (k), anda harus memasukkan sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan jumlah maksimum. Perlawanan biasa mungkin 3% daripada gaji, atau 50% daripada 6% pertama sumbangan pekerja.
Ia adalah wang percuma, jadi pastikan untuk memeriksa jika rancangan anda mempunyai perlawanan dan menyumbang sekurang-kurangnya cukup untuk mendapatkan semua itu. Anda sentiasa boleh meningkatkan atau menyumbang semula sumbangan anda kemudian.
"Tidak ada sumbangan yang ideal untuk pelan 401 (k) melainkan terdapat pertandingan syarikat. Anda harus selalu memanfaatkan sepenuhnya pertandingan syarikat kerana ia pada dasarnya bebas wang yang diberikan syarikat, " kata Arie Korving, penasihat kewangan dengan Koving & Company di Suffolk, Va.
Pelan-pelan banyak memerlukan 6% penundaan untuk mendapatkan perlawanan penuh, dan banyak penyimpan berhenti di sana. Itu mungkin cukup bagi mereka yang mengharapkan untuk mempunyai sumber lain, tetapi bagi kebanyakan, ia mungkin tidak akan.
Ambil Perhatian, Penjaga Lebih Lama
Nasib baik, penabung lewat umumnya pada tahun-tahun pendapatan puncak mereka. Dan, dari umur 50 tahun, mereka mempunyai peluang yang lebih besar. Seperti yang dinyatakan di atas, had 2019 untuk sumbangan tangkapan ialah $ 6, 000 bagi individu yang berumur 50 tahun atau lebih tua pada mana-mana hari dalam tahun kalendar itu.
"Setakat sumbangan 'ideal' itu, bergantung kepada banyak pembolehubah, " kata Dave Rowan, penasihat kewangan dengan Rowan Financial di Bethlehem, Pa. "Mungkin yang paling besar adalah usia anda. Sekiranya anda mula menjimatkan dalam 20-an anda, maka 10% pada amnya mencukupi untuk membiayai persaraan yang baik. Walau bagaimanapun, jika anda berusia 50-an dan baru bermula, anda mungkin perlu menyimpan lebih banyak daripada itu."
Jumlah padanan majikan anda tidak dikira ke atas sumbangan maksimum tahunan anda.
Lagi banyak lagi bagus
Ada banyak pembolehubah yang perlu dipertimbangkan ketika memikirkan jumlah ideal untuk persaraan. Adakah anda sudah berkahwin? Adakah pasangan anda bekerja? Berapa banyak yang boleh anda jangkakan daripada faedah Jaminan Sosial?
Umur pensiun memerlukan sejumlah keselesaan, tetapi ia juga berbeza untuk setiap individu. Adakah anda menghabiskan masa berkebun di rumah, melancong ke luar negara, memulakan perniagaan baru, atau menunggang motosikal di luar negara?
Dan kemudian ada yang tidak diketahui. Ketua di kalangan mereka: Adakah masalah kesihatan membawa kepada bil yang besar dan tidak dijangka?
Walau bagaimanapun, tanpa mengira umur dan harapan anda, kebanyakan penasihat kewangan bersetuju bahawa 10% hingga 20% dari gaji anda adalah jumlah yang baik untuk menyumbang kepada dana persaraan anda.
Bagi mereka yang ingin pergi lebih jauh, terdapat beberapa pilihan, seperti IRA tradisional dan IRA Roth. (Had sumbangan IRA untuk tahun cukai 2019 dan 2020 ialah $ 6, 000, dengan sumbangan $ 1, 000 untuk 50 atau lebih tua.)
"Kadar sumbangan yang ideal untuk persaraan bergantung kepada beberapa faktor yang berbeza, " kata Mark Hebner dari Penasihat Dana Indeks di Irvine, Calif., "Tetapi tempat yang bagus adalah 10% hingga 15% -lebih kepada 15% jika anda mampu berbuat demikian. Minimum ialah 10%."
"Sekiranya anda boleh, anda perlu bergerak lebih dekat dengan sumbangan 20% kepada pelan persaraan anda dan menyimpan jumlah itu sebagai kenaikan gaji anda, " kata Nickolas Strain, penasihat kewangan dengan Halbert Hargrove di Long Beach, Calif. bahawa peratusan sumbangan yang ideal untuk menjimatkan untuk persaraan adalah antara 15% dan 20% daripada pendapatan kasar.Ini sumbangan boleh dibuat ke dalam 401 (k) pelan, 401 (k) perlawanan yang diterima daripada majikan, IRA, Roth IRA, dan / atau akaun yang boleh dikenakan cukai. Apabila pendapatan anda bertambah, penting untuk terus menjimatkan 15% hingga 20% daripadanya supaya anda boleh melabur dana dan mengembangkan pelaburan anda sehingga anda perlu mengambil pengedaran semasa bersara."
