Nilai bersih anda ialah amaun yang melebihi aset anda. Secara ringkas, nilai bersih adalah perbezaan antara apa yang anda miliki dan apa yang anda berhutang . Sekiranya aset anda melebihi liabiliti anda, anda mempunyai nilai bersih yang positif. Sebaliknya, jika liabiliti anda lebih besar daripada aset anda, anda mempunyai nilai bersih negatif.
Nilai bersih anda memberikan gambaran situasi kewangan anda pada masa ini. Jika anda mengira nilai bersih anda hari ini, anda akan melihat hasil akhir dari semua yang anda peroleh dan semua yang anda belanjakan sehingga sekarang. Walaupun angka ini berguna - contohnya, ia dapat memberikan panggilan bangun jika anda benar-benar di luar trek, atau pengesahan "kerja-baik" jika anda melakukannya dengan baik - menjejaki nilai bersih anda dari semasa ke semasa menawarkan lebih bermakna pandangan kewangan anda.
Apabila dikira secara berkala, nilai bersih anda boleh dilihat sebagai kad laporan kewangan yang membolehkan anda menilai kesihatan kewangan semasa anda dan boleh membantu anda memikirkan apa yang perlu anda lakukan untuk mencapai matlamat kewangan anda.
Bersih = Aset - Liabiliti
Aset anda adalah sesuatu yang bernilai yang anda miliki yang boleh ditukarkan kepada wang tunai. Contohnya termasuk pelaburan, akaun bank dan pembrokeran, dana persaraan, hartanah dan harta peribadi (kenderaan, barang kemas dan koleksi) - dan tentu saja, wang tunai itu sendiri. Tidak semestinya seperti rangkaian peribadi anda kadang-kadang dianggap sebagai aset juga. Liabiliti anda, sebaliknya, mewakili hutang anda, seperti pinjaman, hipotik, hutang kad kredit, bil perubatan dan pinjaman pelajar. Perbezaan antara jumlah nilai aset dan liabiliti anda adalah nilai bersih anda.
Salah satu cabaran dalam mengira nilai bersih anda ialah memberikan nilai yang tepat kepada semua aset anda. Adalah penting untuk membuat anggaran konservatif apabila meletakkan nilai pada aset tertentu untuk mengelakkan inflasi nilai bersih anda (iaitu mempunyai pandangan tidak realistik tentang kekayaan anda). Rumah anda, sebagai contoh, mungkin aset paling berharga anda dan boleh memberi impak yang besar ke atas keadaan kewangan anda. Menentukan nilai tepat rumah anda - dengan membandingkannya dengan rumah yang sama di kawasan anda yang baru saja dijual atau dengan perundingan dengan profesional hartanah yang berkelayakan - boleh membantu anda mengira nilai bersih yang realistik.
Walau bagaimanapun, terutamanya terdapat perdebatan mengenai sama ada kediaman peribadi harus dipertimbangkan aset untuk tujuan mengira nilai bersih. Sesetengah pakar kewangan percaya bahawa ekuiti di rumah anda dan nilai pasaran rumah anda harus dipertimbangkan sebagai aset, kerana nilai-nilai ini boleh ditukar kepada tunai sekiranya berlaku penjualan.
Yang mengatakan, pakar-pakar lain merasakan bahawa walaupun pemilik rumah itu menerima wang tunai dari penjualan rumah, wang itu harus pergi ke arah pembelian atau sewa rumah lain. Ini pada asasnya bermakna bahawa tunai yang diterima menjadi liabiliti baru - kos perumahan gantian. Daripada corse, jika rumah yang dijual mempunyai nilai lebih daripada kediaman pengganti, sebahagian daripada nilai bekas rumah itu boleh dianggap sebagai aset.
Apakah maksudnya?
Nilai bersih anda boleh memberitahu anda banyak perkara. Jika angka itu negatif, itu bermakna anda berhutang lebih daripada anda sendiri. Sekiranya nombor itu positif, anda memiliki lebih banyak daripada anda. Sebagai contoh, jika aset anda sama dengan $ 200, 000 dan liabiliti anda adalah $ 100, 000, anda akan mempunyai nilai bersih positif $ 100, 000 ($ 200, 000 - $ 100, 000 = $ 100, 000). Sebaliknya, jika aset anda sama dengan $ 100, 000 dan liabiliti anda adalah $ 200, 000, anda akan mempunyai nilai bersih negatif tolak $ 100, 000 ($ 100, 000 - $ 200, 000 = - $ 100, 000). Nilai bersih negatif tidak semestinya menunjukkan bahawa anda tidak bertanggungjawab secara kewangan; ia hanya bermakna - sekarang - anda mempunyai lebih banyak liabiliti daripada aset.
Seperti pasaran saham, nilai bersih anda akan turun naik. Walau bagaimanapun, juga seperti pasaran saham, ia adalah trend keseluruhan yang penting. Sebaiknya, nilai bersih anda terus berkembang seperti yang anda umur - ketika anda membayar hutang, membina ekuiti di rumah anda, memperoleh lebih banyak aset, dan sebagainya. Pada satu ketika, adalah wajar untuk menjaringkan nilai bersih anda, ketika anda mulai memanfaatkan simpanan dan pelaburan anda untuk pendapatan persaraan.
Memandangkan keadaan kewangan dan matlamat setiap individu adalah unik, sukar untuk mewujudkan nilai bersih "ideal" generik yang bersesuaian untuk semua orang. Sebaliknya, anda perlu menentukan nilai bersih ideal anda - di mana anda mahu berada dalam masa terdekat dan jangka masa panjang. Jika anda tidak tahu di mana untuk bermula, sesetengah orang mendapati formula berikut membantu dalam menentukan nilai sasaran "bersih":
Ku Sasaran Bersih = =
Sebagai contoh, seorang lelaki berusia 50 tahun dengan pendapatan tahunan kasar sebanyak $ 75, 000 mungkin bertujuan untuk bernilai bersih $ 375, 000 (x). Ini tidak bermakna bahawa semua 50 tahun mempunyai nilai bersih yang sama. Formula ini boleh digunakan hanya sebagai titik permulaan. Nilai bersih ideal anda mungkin lebih atau kurang daripada jumlah yang ditunjukkan oleh garis panduan, bergantung pada gaya hidup dan matlamat anda.
Mengapa Nilai Bersih Anda Penting
Apabila anda melihat trend kewangan hitam dan putih pada kenyataan bersih anda, anda terpaksa berhadapan dengan realiti di mana anda berdiri secara kewangan. Mengkaji pernyataan nilai bersih anda dari masa ke masa dapat membantu anda menentukan 1) di mana anda berada, dan 2) bagaimana untuk mendapatkan di mana anda inginkan. Ini boleh memberi anda galakan apabila anda menuju ke arah yang betul (iaitu mengurangkan hutang sambil meningkatkan aset) dan menyediakan panggilan bangun jika anda tidak berada di landasan. Mendapatkan trek memerlukan anda beberapa perkara berikut:
Luangkan dengan bijak
Mengetahui nilai bersih anda adalah penting kerana ia dapat membantu anda mengenal pasti kawasan di mana anda menghabiskan terlalu banyak wang. Hanya kerana anda mampu sesuatu tidak bermakna anda perlu membelinya. Untuk menjaga hutang daripada terkumpul tidak perlu, pertimbangkan jika ada keperluan atau kehendak sebelum anda membuat pembelian. Untuk mengurangkan perbelanjaan dan hutang yang tidak perlu, keperluan anda harus mewakili majoriti perbelanjaan. (Perlu diingat bahawa anda boleh memalsukan kehendak sebagai keperluan. Sepasang sepatu kasut $ 500 memenuhi keperluan untuk kasut, tetapi pasangan yang kurang mahal boleh berbuat baik dan membuat anda menuju arah kewangan yang betul).
Bayar Hutang
Mengkaji aset dan tanggungan anda boleh membantu anda membangunkan pelan untuk membayar hutang. Sebagai contoh, anda mungkin memperoleh pendapatan 1% dalam akaun pasaran wang semasa membayar hutang kad kredit pada kadar 12%. Anda mungkin mendapati bahawa menggunakan wang tunai untuk membayar hutang kad kredit masuk akal dalam jangka masa panjang. Apabila ragu-ragu, seret angka untuk melihat jika ia masuk akal kewangan untuk membayar hutang tertentu, dengan mengambil kira kesan tidak lagi mempunyai akses kepada wang tunai itu (yang mungkin anda perlukan untuk kecemasan).
Simpan dan melabur
Angka bersih anda boleh mendorong anda untuk menyimpan dan melabur wang. Jika pernyataan bersih anda menunjukkan bahawa anda berada di landasan yang betul untuk memenuhi matlamat kewangan anda, ia boleh menggalakkan anda meneruskan apa yang anda lakukan. Sebaliknya, jika nilai bersih anda menunjukkan ruang untuk penambahbaikan (contohnya, dari masa ke masa anda merosot aset dan liabiliti yang berkembang), ia dapat memberikan motivasi yang diperlukan untuk mengambil pendekatan yang lebih agresif untuk menyelamatkan dan melabur wang anda.
Garisan bawah
Terlepas dari situasi kewangan anda, mengetahui nilai bersih anda dapat membantu anda menilai kesihatan dan pelan kewangan masa kini untuk masa depan keuangan anda. Dengan mengetahui di mana anda berdiri secara kewangan, anda akan lebih berhati-hati dengan aktiviti kewangan anda, lebih bersedia untuk membuat keputusan kewangan yang lebih baik dan lebih cenderung untuk mencapai matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang anda. Jika anda ingin menjimatkan masa untuk menjejaki nilai bersih anda, gunakan Net Worth Tracker percuma kami, yang membolehkan anda mengira, menganalisis dan merekodkan nilai bersih anda secara percuma.
