Insurans hayat adalah rumit. Terdapat senario di mana ia penting untuk keluarga anda, tetapi terdapat juga keadaan apabila ia tidak lagi diperlukan. Sekiranya anda mempunyai insurans hayat jangka panjang, mungkin ada masa apabila ia tidak lagi masuk akal. Dasar nilai tunai, sebaliknya, mengumpul nilai dan menyediakan perlindungan yang anda tidak akan hidup lama - selagi anda mengekalkan premium. Keseluruhan kehidupan, kehidupan yang berubah-ubah dan kehidupan sejagat adalah tiga perisa yang anda boleh pilih. Walau bagaimanapun, insurans nilai tunai tidak seharusnya hanya duduk di sana. Lihat 6 Cara Menangkap Nilai Tunai Dalam Insurans Hayat untuk mendapatkan nasihat mengenai memastikan anda tidak meninggalkan wang dalam polisi anda yang harus pergi kepada anda atau ahli waris anda.
Tidak semua orang memerlukan insurans hayat. Mereka yang telah mengumpulkan kekayaan dan aset yang mencukupi untuk menjaga keperluan mereka sendiri dan keperluan mereka yang tersayang secara mandiri sekiranya kematian mereka tidak dapat membayar insurans hayat, terutamanya jika ia merupakan polisi jangka panjang. Sebaliknya, ada orang yang pakar mengatakan tidak boleh tanpa insurans hayat.
Pasangan
Sama ada anda baru berkahwin, rakan kongsi tempatan atau meraikan ulang tahun ke- 20 anda, anda dan orang penting anda telah merancang kehidupan berdasarkan tahap pendapatan tertentu. Kecuali anda masing-masing mampu mengekalkan tahap pendapatannya sendiri, penting untuk mempunyai insurans nyawa untuk mencegah perubahan gaya hidup drastik apabila salah seorang daripada anda meninggal dunia.
Ini adalah benar walaupun ketika kedua-dua anda masih bekerja, jika kedua-dua pasangan mempunyai pekerjaan. Sesetengah pasangan atau rakan kongsi mungkin mahu - atau perlu - untuk berehat lebih lama daripada bekerja berikutan kematian orang yang mereka sayangi. Insurans hayat memberikan peluang untuk bersedih atau mengubah keadaan kehidupan baru, kata Jason R. Tate, ChFC, CLU, CASL, pemilik Jason Tate Financial Consulting di Murfreesboro, Tenn.
Pemegang Gadai Janji
Hipotek rumah adalah salah satu aset dan liabiliti terbesar pada kunci kira-kira peribadi seseorang. Sekiranya pemilik rumah mati sebelum gadai janji dibayarkan, penerima dan pemberi pinjaman boleh dilindungi oleh hasil polisi insurans hayat, kata Tate. "Pemberi pinjaman ingin tahu bahawa pembayaran gadai janji dapat dilindungi dan penerima manfaat perlu membayar pembayaran rumah dan mencegah tragedi kedua dipaksa keluar dari rumah mereka sambil bersedih."
Ibu bapa / Ibubapa Anak Baru
Bayi baru adalah sumber kebanggaan dan keseronokan. Ia juga seorang yang kecil yang selama 18 tahun akan datang - lebih lagi, jika dia pergi ke kolej - bergantung kepada anda dari segi kewangan.
"Pada dasarnya adalah tanggungjawab kedua-dua ibu bapa untuk menyediakan untuk pasangan yang masih hidup dan anak atau anak-anak, " kata Tate. "Insurans hayat menyediakan wang tanpa cukai untuk menampung pasangan suami atau penjaga dan anak-anak untuk penggantian pendapatan, hutang yang membolehkan keluarga mengekalkan gaya hidup mereka sekarang."
Perancangan insurans hayat harus melangkaui 18 tahun pertama kanak-kanak, Tate menekankan. Ibu bapa yang ingin menyediakan pendidikan kolej anak-anak mereka jika berlaku lulus mereka harus mempertimbangkan perbelanjaan apabila menentukan jumlah insurans hayat untuk membeli.
Kanak-kanak Kecil
Kehilangan kanak-kanak boleh menjadi sangat buruk untuk keluarga dan mempunyai ibu bapa yang ingin, atau memerlukan, untuk mengambil masa kerja. Di samping itu jumlah tol emosi, terdapat kos pengebumian dan penguburan untuk ditangani. "Adalah tidak selesa untuk ibu bapa bayangkan, tetapi keluarga harus dilindungi dengan insurans hayat sekiranya berlaku kecemasan tragis seorang kanak-kanak, " kata Tate.
Banyak kali kanak-kanak kecil boleh ditambah ke dasar orang dewasa melalui sokongan pengendali anak pada kos yang rendah. "Penunggang itu biasanya akan berkuatkuasa sehingga kanak-kanak mencapai umur 18 tahun, " kata Tate.
Pilihan alternatif lain termasuk membeli seluruh dasar hayat yang boleh dimiliki oleh anak sepanjang hayatnya. "Itu memberikan jaminan kebolehpercayaan tanpa mengira kesihatan, " kata Tate.
Pihak kepada Perceraian
Perjalanan ke lorong jarang merangkumi rancangan untuk tidak bersalah. Tetapi sekiranya ia berlaku, jangan terkejut jika hakim atau pengantara menyarankan pasangan suami isteri membeli insurans hayat untuk kepentingan pasangan lain jika anak kecil atau tanggungjawab kewangan wujud selepas perceraian.
"Perlindungan dasar mungkin diperluas untuk jangka waktu tertentu, menjadikan jaminan jangka panjang sesuai untuk situasi ini, " kata Tate.
Pemilik Perniagaan dan Rakan Kongsi
Perniagaan baru datang dengan inventori, pelaburan dan, berkali-kali, hutang. "Untuk memberikan kesolvenan, pemilik perniagaan mesti melindungi kepentingan peribadi dan perniagaan mereka dengan insurans hayat dalam hal pemergian prematur seseorang, " kata Tate. Insurans pada pemilik boleh membantu mangsa pasangan yang masih hidup peralihan sehingga perniagaan dapat diteruskan atau dijual.
"Apabila pasangan perniagaan lenyap, wang membantu membeli stok yang masih ada, atau kepentingan perniagaan dari harta pusaka atau keluarga si mati. Ini menjamin kesinambungan perniagaan untuk pelanggan perniagaan, dan mewujudkan harta pusaka yang segera menetapkan nilai aset untuk harta rampasan, "kata Tate.
