Apakah itu ARM Bicara?
ARM Budi Bicara adalah instrumen pinjaman rumah utama yang terdapat di luar AS, gadai janji kadar berubah di mana pemiutang boleh menukar kadar faedah mengikut budi bicara mereka.
PEMBATALAN ARM Ketidakpastian
ARM Budi pekerti adalah sejenis hipotek kadar laras yang digunakan di Eropah, Australia, India dan daerah maju lain sebagai alat pinjaman rumah utama. Syarat-syarat ARM budi bicara menentukan bahawa pemberi pinjaman boleh menukar kadar faedah gadai janji mengikut budi bicara mereka, dengan syarat peminjam dimaklumkan mengenai perubahan kadar faedah dalam tempoh tertentu, biasanya enam minggu.
Seringkali, ARM budi bicara menawarkan kadar faedah pengenalan jangka pendek kepada peminjam, dan selepas itu peminjam boleh memilih untuk menukar kadar faedah pada bila-bila masa, dengan apa-apa amaun, untuk sebarang sebab. Dalam banyak kes, tidak ada topi mengenai perubahan peminjam yang boleh dibuat kepada ARM budi bicara. Dengan cara ini, ARM budi bicara cenderung untuk menjadi lebih baik untuk peminjam. Dalam kebanyakan kes, negara-negara yang menawarkan ARM budi bicara tidak menawarkan bentuk hipotik lain, termasuk gadai janji kadar tetap dan ARM yang diindeks.
Amerika Syarikat adalah salah satu daripada negara-negara Barat yang maju di mana hipotek kadar diskrit yang disisihkan tidak tersedia. Sebaliknya, hipotek kadar laras yang ditawarkan di Amerika Syarikat dikenali sebagai ARM diindeks, yang memberikan lebih banyak perlindungan kepada peminjam.
Kadar faedah untuk ARM diindeks adalah automatik, ditetapkan oleh perhitungan berkomputer yang berakar pada peraturan yang ditetapkan dalam kontrak ARM. Di bawah pengaturan ini, kadar faedah diselaraskan pada tarikh yang telah ditetapkan dan mematuhi indeks tertentu yang mana pemberi pinjaman tidak mempunyai pengaruh atau kawalan langsung.
Di samping itu, ARM yang diindeks berbeza dengan ARM budi bicara dalam ARM yang diindeks cenderung menyesuaikan perubahan kadar pada sebarang tarikh pelarasan yang diberikan, serta menetapkan perubahan kadar maksimum sepanjang hayat pinjaman. ARM yang diindeks juga cenderung untuk menetapkan tempoh yang lebih lama untuk kadar faedah awal, kadang-kadang berjalan selama 10 tahun.
Istilah gadai janji kadar laras digunakan secara umum di Amerika Syarikat Di dunia yang berbahasa Inggeris di luar AS, ARM lebih sering disebut sebagai gadai janji kadar berubah.
ARM budi bicara, ARM terindeks, dan Mortgages Kadar Tetap
Walaupun gadai janji kadar laras digunakan secara meluas di seluruh dunia, Pentadbiran Perumahan Persekutuan AS berperanan dalam mewujudkan gadai janji kadar tetap sebagai salah satu alat kewangan yang paling popular untuk membeli harta di Amerika Syarikat
Kadar gadai janji tetap cenderung lebih tinggi secara keseluruhan daripada gadai janji kadar laras, dan mereka tidak menerima perubahan kadar faedah dan kadar faedah kekal stabil sepanjang hayat pinjaman. Di Amerika Syarikat, gadai janji kadar tetap biasanya dikontrak dalam kenaikan 15 tahun dan 30 tahun.
Walaupun sesetengah negara menawarkan beberapa instrumen gadai janji kadar tetap, dalam kebanyakan kes terma ditetapkan untuk tempoh yang lebih pendek. Tempoh gadai janji standard di Kanada, misalnya, adalah gadai janji lima tahun yang melunaskan lebih dari 25 tahun, yang bermaksud bahawa selepas lima tahun, baki pinjaman harus dibiayai semula.
