Bilakah masa yang sesuai untuk bersara? Ini adalah soalan yang bergantung pada keperluan dan keadaan peribadi anda-tidak kira personaliti dan rancangan anda untuk apa yang anda lakukan. Kita semua mempunyai hari-hari apabila kita bersedia untuk menyerahkan bos kita surat peletakan jawatan dan menjalani kehidupan yang baik seorang pensiunan. Semasa meninggalkan tenaga kerja awal mungkin terdengar seperti syurga, ia boleh menjadi kesilapan besar jika anda tidak bersedia secara kewangan untuk hidup tanpa gaji. Berikut adalah beberapa plus dan minus berhenti kerja anda pada usia yang berbeza.
Takeaways Utama
- Sumbangan awal memerlukan telur sarang yang lebih besar. Sumbangan "Penangkapan" kepada akaun persaraan dapat membantu mereka yang berumur 50 tahun ke atas untuk mengembangkan telur tersebut. Mengambil Keamanan Sosial sehingga usia 70 membuat faedah bulanan anda lebih daripada 32% Umur bersara.
Persaraan Awal: Sebelum Umur 65
Marilah kita jujur, sehingga pekerjaan sembilan-ke-lima anda dapat memperoleh manfaat yang bagus. Ketika beberapa pekerja mencapai usia 50-an dan awal 60-an, mereka mula merasa terbakar, sehingga bersara sebelum usia tradisional 65 dapat merasa menyegarkan. Laporan dari Biro Banci AS menunjukkan purata umur persaraan nasional pada tahun 2019 adalah 63-64 untuk lelaki dan 62 untuk wanita, menurut laporan 2015 oleh Pusat Penyelidikan Persaraan. Oleh itu, sama ada ia melakukan perjalanan, mengambil hobi baru, atau mencari kerja sambilan dengan tekanan yang kurang, itu adalah peluang anda untuk mengisi semula.
Walaupun terdapat penyelidikan untuk menunjukkan bahawa bekerja lebih lama membuat anda lebih sihat dan lebih bahagia, terdapat juga bukti untuk pandangan yang menentang. Sebagai kertas kerja 2015 yang diterbitkan oleh Biro Penyelidikan Ekonomi Kebangsaan, misalnya, mendapati "persaraan meningkatkan baik kesihatan dan kepuasan hidup, " sebahagiannya oleh pemfaktoran dalam bilangan orang yang terpaksa bersara kerana masalah kesihatan.
Walau bagaimanapun, ada kaveat utama di sini. Terdapat sedikit orang yang mempunyai sumber kewangan untuk menyokong persaraan lanjutan. Walaupun anda layak mendapat Jaminan Sosial pada umur 62 tahun, anda tidak akan memenuhi syarat untuk jumlah manfaat bulanan penuh anda sehingga tahun kemudian-bagi mereka yang lahir sebelum tahun 1955, ia tidak berlaku sehingga umur 66 tahun, dan ia boleh lewat umur 67 tahun untuk mereka yang dilahirkan pada tahun 1955 atau selepasnya. Sekiranya anda menuntut manfaat di 62, anda hanya mendapat 75% daripada jumlah penuh, yang menjadikan hakikat bahawa anda akan mendapat cek untuk tempoh yang lebih lama. Faedah untuk pasangan anda juga mendapat tekanan. Mereka hanya akan mendapat 35% daripada jumlah persaraan penuh anda, berbanding 50% jika anda menunggu sehingga sekurang-kurangnya 66.
Kebarangkalian bahawa anda memerlukan telur sarang besar untuk menambah dana Jaminan Sosial anda, terutamanya jika anda menggantungkannya sangat awal. Pemikiran tradisional adalah bahawa anda perlu 25 kali perbelanjaan tahunan anda (tolak Keselamatan Sosial) untuk mengelakkan daripada mengatasi wang anda. Dan yang lebih awal anda bersara, semakin banyak yang anda perlukan. Perlu diingat juga bahawa anda tidak akan layak untuk Medicare sehingga anda mencapai 65 tahun, jadi anda pasti akan menghadapi kos yang terlalu tinggi jika anda perlu mendapatkan insurans kesihatan anda sendiri.
Laporan 2018 oleh eHealth broker insurans menyimpulkan bahawa orang dewasa purata antara umur 55 dan 64 membayar $ 440 dalam premium bulanan (tanpa subsidi) pada bursa. Sebaliknya, piawaian Medicare Part B standard pada tahun 2020 adalah $ 144, 60 sebulan-dan ia mendapat liputan anda dengan potongan yang agak rendah sebanyak $ 198 setahun. Untuk dilindungi dengan baik, bagaimanapun, anda juga perlu tahu di Medigap dan liputan ubat preskripsi anda.
Anda tidak boleh mendapatkan perlindungan Medicare sehingga anda berusia 65 tahun, jadi pelan persaraan awal mesti mengambil kira kos penjagaan kesihatan yang banyak.
Persaraan Normal: Umur 66 hingga 70
Bagi kebanyakan orang, 60-an atas adalah masa keemasan untuk masa persaraan-anda sudah cukup lama untuk membina rizab kewangan yang bagus dan cukup muda untuk menikmati tahun-tahun bebas kerja anda. Hakikat bahawa anda akan mendapat bayaran Jaminan Sosial penuh anda pada usia 66 tahun boleh membuat perbezaan yang sangat besar, terutama jika anda agak sihat dan mungkin mempunyai purata, atau lebih lama daripada persaraan, persaraan.
Menunggu juga memberi anda beberapa tahun tambahan untuk meningkatkan akaun pelaburan yang berfaedah. Pelabur yang berumur sekurang-kurangnya 50 tahun boleh menggunakan peruntukan "menangkap" untuk meletakkan tambahan $ 6, 500 setiap tahun ke dalam 401 (k) mereka dan tambahan $ 1, 000 setiap tahun ke dalam IRA. Untuk tahun 2020 ini bermakna anda boleh membuat pelaburan sehingga $ 33, 000 dalam rancangan ini - $ 26, 000 dalam 401 (k) dan $ 7, 000 dalam IRA-jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Juga, mereka yang menunggu sehingga mereka mencapai 65 layak untuk Medicare, yang biasanya sebahagian kecil daripada kos pelan insurans individu untuk orang dewasa yang lebih tua.
Persaraan Lewat: Umur 70 dan Lebih Lama
Walau bagaimanapun, pertimbangkan kelebihannya. Untuk satu, anda akan mempunyai lebih banyak masa untuk meningkatkan simpanan anda. Anda juga akan mendapat manfaat daripada pembayaran Social Security yang tertinggi. Faedah meningkat berdasarkan prorata sehingga anda mencapai umur 70 tahun apabila mereka 132% dari jumlah penuh anda. Kesimpulannya: Jika anda merancang dengan baik, anda akan mempunyai lebih banyak wang untuk melakukan perkara-perkara yang anda sukai, dan anda akan mempunyai sedikit kebimbangan untuk mengatasi aset anda.
Sudah tentu, kelewatan persaraan tidak selalu menjadi pilihan, kerana pelbagai alasan. Laporan 2018 dari Institut Keselamatan Persaraan Kebangsaan menyerlahkan bagaimana ramai rakyat Amerika tidak bersedia untuk bersara, dengan menyatakan bahawa "empat daripada lima pekerja Amerika mempunyai pendapatan kurang dari satu tahun yang disimpan dalam akaun persaraan" dan "57% tidak memiliki aset akaun persaraan "The coup de grace? "Apabila semua individu yang bekerja dimasukkan-bukan hanya individu yang mempunyai akaun persaraan - baki akaun persaraan median adalah $ 0."
Garisan bawah
Ramai orang yang lebih tua tidak dapat menunggu hari ketika mereka akhirnya menyebutnya berhenti pada kerjaya mereka. Namun, terus-menerus membimbangkan tentang kewangan bukanlah cara untuk menghabiskan tahun-tahun berikutnya. Sebelum membuat keputusan untuk bersara, pastikan anda mempunyai sumber untuk membuat tahap kehidupan baru yang menarik ini.
