Bank pelaburan dan bank runcit menjalankan fungsi yang berbeza dan mempunyai pelanggan yang berbeza. Bank pelaburan menyediakan perkhidmatan pembiayaan dan khidmat nasihat untuk pelanggan institusi yang melabur di pasaran modal manakala bank runcit menyediakan perkhidmatan perbankan dan pinjaman kepada individu atau perniagaan kecil.
Takeaways Utama
- Bank-bank runcit terutamanya memberi tumpuan kepada mengambil deposit dan membuat pinjaman kepada pelanggan individu serta menawarkan perkhidmatan sampingan lain Bank perbankan membuat wang dengan mengenakan yuran (untuk memeriksa akaun, kredit atau kad debit, dan perkhidmatan lain) dan pendapatan faedah daripada pinjaman. Perbankan pelaburan adalah subset perbankan komersial atau korporat yang memberi tumpuan kepada klien institusi dan bukan individu. Bank-bank pelaburan membuat wang terutamanya melalui pendapatan yuran yang dirundingkan sebagai sebahagian daripada transaksi pasaran modal.
Bagaimana Bank Pelaburan dan Bank Runcit Berfungsi
Pendapatan bank pelaburan datang dari penjualan sekuriti kepada syarikat dan kerajaan. Bank pelaburan juga mendapat pendapatan dengan memberikan nasihat kepada syarikat mengenai penggabungan dan pembeli. Sebuah bank runcit memberi perkhidmatan kepada pelanggan secara langsung dan bukannya syarikat dan menyediakan perkhidmatan cek dan pinjaman.
Atas sebab kos, bank runcit dan bank perdagangan semakin berkhidmat kepada pelanggan menerusi perkhidmatan dalam talian atau aplikasi mudah alih sambil mengurangkan bilangan cawangan fizikal yang mereka beroperasi.
Bank Runcit
Bank-bank runcit terutamanya memberi tumpuan kepada perkhidmatan perbankan bagi individu. Sebagai contoh, menyediakan perkhidmatan akaun semak, menerima deposit, dan memberi pinjaman kepada pelanggan individu. Bank-bank runcit juga menyediakan perkhidmatan sampingan seperti peti deposit keselamatan dan perkhidmatan pembayaran automatik. Ini sering dirujuk sebagai perbankan peribadi, perbankan pengguna, atau perbankan runcit.
Pelanggan biasanya dihidangkan di pasaran tempatan melalui cawangan atau juruwang automatik, dan pelanggan tipikal adalah individu, keluarga, dan perniagaan kecil. Aktiviti-aktiviti depositori termasuk menyemak akaun, akaun simpanan dan sijil deposit (CD). Pinjaman memberi tumpuan kepada kredit peribadi (seperti kad kredit dan kad kredit peribadi), gadai janji rumah, pinjaman kenderaan, dan pembiayaan lain untuk pembelian pengguna yang besar.
Bank runcit membuat wang dengan mengenakan yuran (untuk menyemak akaun, kredit dan kad debit, dan perkhidmatan lain) dan pendapatan faedah dari pinjaman pelanggan. Bagi bank runcit, pemandu prestasi utama biasanya termasuk pertumbuhan deposit dan liputan geografi. Teknologi leverage bank untuk mengembangkan asas pelanggan.
Bank Pelaburan
Perbankan pelaburan adalah subset perbankan komersial atau korporat yang memberi tumpuan kepada klien institusi dan bukan individu. Bank pelaburan menyediakan keperluan pasaran modal entiti korporat dan institusi serta menyediakan khidmat nasihat.
Apabila syarikat perlu menarik modal tambahan melalui penerbitan hutang atau ekuiti, bank pelaburan menanggung jamin keselamatan yang dikeluarkan bagi pihak institusi yang mencari modal. Bank pelaburan juga menyediakan khidmat nasihat kepada pelanggan berhubung dengan keadaan dan trend pasaran modal, penggabungan dan pengambilalihan (M & As), dan kewangan korporat.
Fakta Cepat
Kedua-dua bank pelaburan terbesar di seluruh dunia, oleh pendapatan, adalah Goldman Sachs dan Morgan Stanley, menurut Statista.
Bank-bank pelaburan membuat wang terutamanya melalui pendapatan yuran yang dirundingkan sebagai sebahagian daripada transaksi pasaran modal. Pemacu prestasi utama bagi bank pelaburan adalah persaingan pasaran untuk pendapatan yuran, kehadiran dan reputasi di pasaran modal, dan kekerapan transaksi, saiz, dan skala.
