Apa itu ira rome pasangan?

Anda perlu mendapatkan pendapatan untuk menyumbang kepada Roth IRA (atau yang tradisional). Tetapi jika anda sudah berkahwin, anda boleh menggunakan Roth IRA pasangan untuk meningkatkan potensi simpanan persaraan anda - walaupun hanya satu pasangan yang bekerja untuk membayar.

Takeaways Utama

• Anda perlu mempunyai "pendapatan yang diperoleh" (pampasan yang boleh dikenakan cukai) untuk menyumbang kepada IRA tradisional atau Roth. Pengecualian kepada peraturan ini adalah IRA perkahwinan, yang membolehkan seseorang dengan pendapatan yang diperoleh menyumbang bagi pihak pasangan yang tidak bekerja untuk bayar. Pasangan bekerja boleh menyumbang kepada kedua IRA, dengan syarat mereka mempunyai pendapatan yang cukup untuk menampung kedua-dua sumbangan.

IRA merupakan alat yang sangat baik untuk simpanan persaraan. Akaun-akaun ini diperkenalkan pada pertengahan tahun 1970-an sebagai cara untuk membantu para pekerja menyelamatkan persaraan dan menurunkan pendapatan mereka yang boleh dikenakan cukai.

Oleh itu, tidak hairanlah bahawa anda mesti mempunyai pendapatan dari pekerjaan untuk menyumbang-dan menikmati faedah cukai-IRA. Menurut peraturan IRS, anda perlu mempunyai "pendapatan yang diperoleh" untuk menyumbang kepada IRA tradisional atau Roth.

Walaupun demikian, masih terdapat cara bagi pasangan untuk memiliki IRA sendiri, walaupun mereka tidak bekerja untuk membayar.

Apa Penghitungan Pendapatan Yang Diperolehi?

Terdapat dua cara untuk mendapatkan pendapatan: Bekerja untuk orang lain yang membayar anda, atau menjalankan atau memiliki perniagaan (atau ladang). Pendapatan yang diperoleh termasuk:

• Upah dan gajiTips dan bonusKomunitiInterest dan dividen daripada pelaburanPembayar yang anda terima semasa tahanan Social Security

Pendapatan yang diperoleh anda mesti sepadan dengan atau melebihi sumbangan IRA anda. Untuk 2019, anda boleh menyumbang sehingga $ 6, 000, atau $ 7, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua. Jadi, untuk membuat sumbangan penuh, anda memerlukan sekurang-kurangnya $ 6, 000 (atau $ 7, 000) pendapatan yang diperolehi. Jika anda kurang, anda boleh menyumbang sehingga jumlah yang anda perolehi.

Pengecualian IRA Spam

Anda boleh menyumbang kepada IRA kelahiran bagi pihak pasangan yang tidak memperoleh pendapatan. Untuk berbuat demikian, anda mesti mempunyai pendapatan yang cukup untuk menampung kedua-dua sumbangan. Untuk menyumbang sepenuhnya kepada kedua IRA pada tahun 2019, pendapatan yang diperolehi anda mesti sekurang-kurangnya $ 12, 000, atau $ 14, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua.

Perlu diingat bahawa IRA adalah akaun individu (dengan itu Individu dalam IRA). Oleh itu, IRA pasangan bukan akaun bersama. Sebaliknya, anda masing-masing mempunyai IRA anda sendiri-tetapi hanya satu pasangan yang membiayai kedua-duanya.

Anda mesti berkahwin dan memfail bersama untuk membuka IRA perkahwinan.

Untuk memanfaatkan IRA pasangan, anda perlu berkahwin, dan status pemfailan cukai anda mestilah "berkahwin dengan pemfailan bersama." Anda tidak boleh membuat sumbangan kepada IRA jika anda memfailkan secara berasingan.

Faedah IRA Spousal

IRA pasangan adalah cara yang sangat baik untuk pasangan yang tidak bekerja untuk membayar untuk menyelamatkan persaraan. Tanpa pengecualian IRA pasangan, pasangan yang tidak memperoleh pendapatan boleh mengalami kesulitan mencari cara yang berfaedah untuk menyelamatkan persaraan.

Sekiranya pasangan suami isteri telah memberi sumbangan besar kepada IRA sendiri, ia boleh menjadi peluang yang baik untuk pasangan untuk meningkatkan perancangan persaraan mereka.

Pasangan anda boleh menamakan anda sebagai benefisiari IRA pasangan. Tetapi apabila anda mula menyumbang kepada akaun, wang itu adalah pasangan anda. Ini menjadi penting jika anda memisahkan atau menceraikan di masa depan.

IRA perkahwinan masih utuh walaupun pasangan suami isteri tidak menerima gaji untuk bekerja. Dalam kes ini, dia masih boleh menyumbang kepada IRA, mengikut peraturan IRA biasa.

IRA tradisional atau Roth?

IRA pasangan adalah IRA biasa yang ditetapkan dalam nama pasangan. Anda boleh menetapkannya sebagai IRA tradisional atau Roth.

Perbezaan terbesar antara kedua IRA adalah apabila anda mendapat rehat cukai. Dengan IRA tradisional, anda memotong sumbangan anda sekarang dan membayar cukai kemudian apabila anda mengambil pengedaran.

Dengan IRA Roth, bagaimanapun, tidak ada rehat cukai terdahulu. Tetapi sumbangan dan pendapatan anda berkembang bebas cukai, dan pengagihan yang berkelayakan bebas cukai. Ada perbezaan lain, juga. Berikut adalah ringkasan ringkas.

Roth dan IRA Tradisional: Perbezaan Utama
Ciri	Roth IRAs	IRA tradisional
Had Sumbangan 2019	$ 6, 000, atau $ 7, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua	$ 6, 000, atau $ 7, 000 jika anda berusia 50 tahun atau lebih tua
Had Pendapatan 2019	Penggiat yang tinggi mungkin tidak boleh membuat sumbangan	Para pekerja yang tinggi mungkin tidak dapat memotong sumbangan
Rawatan Cukai	Tiada pengecualian cukai untuk sumbangan; pengeluaran bebas cukai dalam persaraan	Potongan cukai untuk sumbangan; pengeluaran dicukai sebagai pendapatan biasa
Pengeluaran Bebas Cukai	Menarik sumbangan pada bila-bila masa; pendapatan selepas umur 59 1/2, dengan syarat ia telah sekurang-kurangnya lima tahun sejak anda mula-mula menyumbang kepada IRA	Bermula pada umur 59 1/2
Pengagihan Minimum yang diperlukan	Tiada RMD semasa hayat pemegang akaun; waris boleh menghulurkan pengedaran selama bertahun-tahun	Pengagihan mesti bermula pada usia 70 ½; benefisiari membayar cukai ke atas IRA yang diwarisi