Pengurusan kekayaan persendirian adalah amalan penasihat pelaburan yang menggabungkan perancangan kewangan, pengurusan portfolio dan perkhidmatan kewangan agregat lain untuk individu, berbanding dengan syarikat, amanah, dana, atau pelabur institusi lain. Dari perspektif pelanggan, pengurusan kekayaan swasta adalah amalan menyelesaikan atau meningkatkan keadaan kewangan mereka dan mencapai matlamat kewangan jangka pendek, sederhana, dan jangka panjang dengan bantuan penasihat kewangan.
Dari perspektif penasihat kewangan, pengurusan kekayaan persendirian adalah amalan menyampaikan pelbagai produk dan perkhidmatan kewangan kepada pelanggan, supaya pelanggan dapat mencapai matlamat kewangan tertentu.
Takeaways Utama
- Pengurusan kekayaan swasta terutamanya berguna kepada individu yang bernilai bersih tinggi. Beberapa jenis institusi, dari bank-bank besar ke pejabat keluarga kecil, menyediakan pengurusan kekayaan persendirian. Pengurus kekayaan peribadi umumnya mengenakan bayaran yang kecil berdasarkan aset di bawah pengurusan.
Memahami Pengurusan Kekayaan Swasta
Sesetengah individu perseorangan mungkin tidak mempunyai masa, usaha, atau pengetahuan untuk menguruskan kewangan mereka sendiri. Oleh itu, mereka mencari nasihat pengurus kekayaan yang pakar dalam menguruskan kewangan individu, individu yang bernilai tinggi tinggi (HNWI). HNWI mempunyai situasi kewangan yang unik yang memerlukan ketekunan yang lebih tinggi dan tahap pengurusan aktif yang lebih tinggi.
HNWI memerlukan pendekatan yang lebih holistik terhadap pengurusan pelaburan daripada banyak penasihat kewangan yang mampu menyediakan. HNWIs boleh mempunyai masalah dengan cukai pendapatan, perancangan harta, pengurusan pelaburan, dan isu-isu undang-undang lain yang memerlukan perhatian dan kepakaran khusus daripada penasihat pelaburan tradisional yang layak untuk diberikan.
Jenis Pengurus Kekayaan Swasta
Perkhidmatan pengurusan kekayaan swasta boleh disediakan oleh bank dan rumah pembrokeran yang besar, penasihat kewangan bebas, atau pengurus portfolio berlesen yang mempunyai tumpuan kepada individu yang bernilai tinggi dan pejabat keluarga.
Banyak firma pengurusan kekayaan swasta adalah kumpulan kecil dalam institusi kewangan yang lebih besar yang memberi fokus kepada penyediaan perkhidmatan peribadi kepada pelanggan mereka. Objektif utama mereka adalah untuk mengurus dan mengembangkan aset pelanggan mereka untuk menyediakan untuk generasi akan datang.
Kumpulan ini sering mempunyai pelbagai penasihat dan kepakaran yang memberikan panduan merentasi spektrum pelaburan yang luas termasuk wang tunai, pendapatan tetap, ekuiti, dan pelaburan alternatif. Mereka boleh membuat portfolio aset yang memenuhi toleransi risiko pelabur sambil menawarkan peluang untuk pertumbuhan.
Sesetengah HNWI mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka pejabat keluarga. Pejabat keluarga menyediakan pelbagai perkhidmatan yang disesuaikan untuk memenuhi keperluan HNWI. Dari pengurusan pelaburan kepada nasihat memberi amal, pejabat keluarga menawarkan penyelesaian kewangan kepada individu yang bernilai tinggi.
Terdapat dua jenis pejabat keluarga: Pejabat keluarga tunggal menyokong individu atau keluarga yang mewah, manakala pejabat multifamily yang lebih umum menyokong pelbagai keluarga dan individu. Pejabat multifamily lebih meluas disebabkan oleh skala ekonomi yang membolehkan perkongsian kos antara pelanggan.
Bagaimana Pengurusan Kekayaan Swasta berfungsi
Kebanyakan firma pengurusan kekayaan swasta adalah berasaskan fi. Mereka mengecaj pelanggan mereka peratusan aset di bawah pengurusan. HNWI mungkin percaya bahawa penasihat kewangan berasaskan fi mempunyai sedikit konflik kepentingan daripada penasihat berasaskan komisi tradisional.
Penasihat yang ditugaskan boleh mendorong para pelabur ke arah dana bersama sebelum dan akhir beban yang mengenakan komisen yang signifikan, dalam banyak kes tanpa menawarkan prestasi yang lebih baik daripada dana tanpa beban.
Kemajuan teknologi telah membolehkan banyak syarikat penasihat kewangan yang lebih besar untuk menyediakan perkhidmatan dalam talian dengan kos yang dikurangkan. Walaupun banyak pelabur yang tertarik dengan jenis perkhidmatan ini, banyak HNWI masih mahu pendekatan yang lebih peribadi untuk kewangan mereka, walaupun dengan kos tambahan tambahan.
