MoneyLion adalah syarikat fintech swasta lima tahun yang menawarkan perkhidmatan pemberian pinjaman, penasihat kewangan dan pelaburan kepada pengguna. Diasaskan pada tahun 2013, pasaran sasaran MoneyLion adalah 70% pengguna Amerika, sebuah kumpulan yang mempunyai purata simpanan kurang dari $ 2, 000. Matlamat syarikat adalah untuk mengoptimumkan pengurusan dan simpanan wang pengguna sambil meningkatkan kredit mereka. Lebih daripada 93% Ahli MoneyLion Plus adalah pelabur kali pertama, setiap laporan syarikat yang diterbitkan pada bulan Mac 2018.
Syarikat membuat majoriti wangnya melalui perniagaan pinjamannya, penjanaan utama dari pengguna di tapaknya, dan perkhidmatan berlangganan bulanan yang baru dilancarkan. Individu yang menggunakan perkhidmatan MoneyLion bermula sebagai pelawat, memilih sama ada menggunakan platform secara percuma atau membeli perkhidmatan pengguna premium melalui keahlian premium dan aplikasi pinjaman.
Pengasas MoneyLion
Syarikat itu dibentuk di New York City oleh satu pasukan pakar teknologi dan pembiaya, yang mengembangkan teknologi analisis dan teknologi komputer untuk menawarkan nasihat khusus kepada individu berdasarkan corak perbelanjaan mereka. MoneyLion juga menawarkan akses pengguna kepada pinjaman kecil untuk membantu mereka menguruskan pendapatan dan perbelanjaan bulanan yang berfluktuasi. Pelanggan menerima mata melalui program ganjaran untuk melakukan perkara seperti menyambungkan akaun bank atau mengekalkan penggunaan kredit mereka. Sistem MoneyLion meniru program kad kredit yang berpendapatan seperti Chase Ultimate Rewards atau Amex Membership Rewards.
Pengasas dan Penyokong
MoneyLion diketuai oleh pengasas bersama dan Ketua Pegawai Eksekutif Diwakar Choubey, yang sebelum ini bekerja di Wall Street, di mana beliau memegang jawatan kanan di firma termasuk Goldman Sachs, Citadel, dan Barclays Capital. Ketua Pegawai Penerangan Pratyush Tiwari dan Ketua Pegawai Teknologi Chee Mun Foong juga merupakan pengasas bersama. Dalam usaha untuk memperluaskan perkhidmatan perbankan pengguna melalui telefon bimbit, MoneyLion baru-baru ini mengupah veteran industri kewangan Jon Stevenson, yang sebelum ini merupakan ketua pelaburan alternatif di Stifel Financial, sebagai ketua bahagian perbankan dan pengurusan kekayaan, menerusi pengumuman baru-baru ini.
Syarikat ini beroperasi di empat pejabat di seluruh dunia, termasuk ibu pejabatnya di Manhattan, San Francisco, Salt Lake City, dan Kuala Lumpur, Malaysia.
Firma itu telah menaikkan empat pusingan pembiayaan berjumlah $ 67.5 juta, dengan pusingan Seri B yang terakhir membawa $ 42 juta pada 4 Jan, 2018, untuk setiap TechCrunch. Edison Partners adalah pelabur utama, membawa jumlah pelaburannya kepada $ 27 juta. Penyokong lain termasuk Fintech Collective, Grupo Sura, Greenspring Associates, dan Sanhua Capital.
Dana tersebut sangat penting untuk membantu MoneyLion bersaing dalam menghadapi tentera pesaing besar dan kecil fintech. Ia tidak jelas sama ada syarikat itu membuat keuntungan atau apa yang dianggarkan nilai pasaran.
Pengkritik MoneyLion
Pasti, tidak semua pengguna gembira dengan MoneyLion. Platform ini mempunyai rating 4-bintang di TrustPilot, laman web kajian pengguna yang popular, halaman ulasan negatif mengkritik syarikat itu untuk perkhidmatan pelanggan yang lemah, pemindahan dana yang lebih rendah daripada yang dijanjikan dan isu akaun lain.
Pertumbuhan platform telah pesat walaupun aduan ini.
Pinjaman Pemandu Pendapatan Utama
Kebanyakan hasil MoneyLion dihasilkan melalui perniagaan pinjamannya, yang telah menghasilkan lebih daripada 200, 000 pinjaman sehingga kini, di laman web syarikat. Menjelang pertengahan bulan Februari 2018, platform mudah alihnya mencapai 2 juta pelanggan, kata syarikat itu. Dalam temu bual dengan LendAcademy pada bulan Mac, CEO Choubey menyatakan bahawa 2.2 juta orang telah memuat turun aplikasi MobileLion dan 1.3 juta telah menyambungkannya ke akaun bank mereka. Mengikut pengumuman syarikat pada bulan Oktober, firma itu telah mengumpulkan 3 juta ahli.
Pinjaman Cepat
Di samping menyediakan alat untuk mengesan perbelanjaan, simpanan dan menguruskan kredit, firma memperluaskan francais fintechnya dengan menyediakan perkhidmatan pinjaman dan pelaburan yang lebih rendah melalui langganan MoneyLion Plus. Perkhidmatan ini menawarkan pinjaman sehingga $ 500 pada kadar peratusan tahunan 5, 99% atau lebih rendah tanpa pemeriksaan kredit, yang akan dibayar lebih dari 12 bulan. Firma itu mampu menawarkan kadar yang rendah dengan menggunakan akaun broker sebagai cagaran dan pinjaman boleh dibiayai dalam masa 15 saat permohonan, menurut MoneyLion.
Perkhidmatan Langganan MoneyLion Plus
Dilancarkan pada Disember 2017, MoneyLion Plus membawa pelaburan, meminjam dan menyemak akaun menjadi keahlian berasaskan langganan tunggal. MoneyLion secara automatik mengeluarkan $ 79 dari akaun pengguna sebulan, mendepositkan $ 50 ke dalam akaun pelaburan mereka dan mengambil $ 29 sebagai bayaran bulanan. Pengguna mendapatkan cashback $ 1 untuk setiap log masuk harian, yang bermaksud pengguna yang mengingatkan untuk mendaftar setiap hari dan menatal melalui beberapa skrin pada asasnya mendapatkan perkhidmatan secara percuma. Akaun pelaburan terurus yang bergerak menyelamatkan wang ke dalam portfolio ETF dan tidak mengenakan yuran pengurusan.
Perkhidmatan Generasi Utama
Permulaan juga mendapat hasil daripada perniagaan generasi utama, yang mana ia mengesyorkan penawaran perkhidmatan kewangan lain kepada pengguna yang mungkin mendapat manfaat daripada mereka, untuk setiap TechCrunch. Rakan kongsi termasuk perniagaan yang berkaitan seperti firma pemantauan kredit. MoneyLion juga mempunyai tawaran penajaan dengan organisasi seperti NASCAR.
Pesaing
MoneyLion berhadapan dengan semakin banyak platform fintech yang memenuhi keperluan pengguna, termasuk syarikat kewangan digital LearnVest, Betterment, dan Intuit. Sementara itu, ketika startup teknologi baru mengguncang industri perbankan tradisional, pemain yang lebih tua akan bertahan. Sebagai contoh, pada bulan Ogos, JPMorgan Chase melancarkan aplikasi tanpa bayaran yang dipanggil "Anda Berinvestasi, " menyasarkan pelanggan Millennial yang berdagang di peranti mudah alih mereka. Para pemimpin industri yang lain telah mengikuti fesyen yang sama, dengan syarikat seperti Fidelity Investments dan Vanguard Group memotong beberapa yuran mereka kepada sifar, setiap Jurnal Biz.
