Isi kandungan
- Perancang Kewangan Bersertifikat
- Penganalisis Kewangan Bertauliah
- Akauntan Awam Bertauliah
- Pakar Kewangan Peribadi
- Penaja Jamin Bawah Hayat
- Perunding Kewangan Berkanun
- Penasihat Dana Bersama Chartered
- Garisan bawah
Industri perkhidmatan kewangan boleh mengelirukan pelabur pada masa-masa tertentu. Pelbagai jawatan profesional 3- dan 4 huruf yang digunakan oleh penasihat kewangan yang mengikut nama mereka boleh menambah kekeliruan ini.
, kami akan cuba menjelaskan beberapa penasihat kewangan yang paling umum yang mungkin anda lihat.
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan sering memperoleh gelaran profesional untuk menunjukkan latihan, pengetahuan dan kepakaran mereka dalam keistimewaan yang diberikan. Banyak sebutan ini memerlukan komitmen terhadap jam pengajian dan proses peperiksaan yang ketat dan diiktiraf secara global untuk kualiti dan kelebihan mereka. Beberapa penamaan seperti CFP® atau piagam CFA meliputi skop pengetahuan yang luas manakala yang lain seperti CLU fokus pada kepakaran kewangan tertentu.
Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP®)
Penamaan CFP dianggap oleh banyak orang sebagai standard emas untuk penasihat kewangan. Penetapan ini diberikan dan diberikan oleh Lembaga CFP. Penasihat dengan penamaan CFP® mempunyai:
- Menyelesaikan keperluan pendidikan
- Calon mesti memegang sekurang-kurangnya ijazah sarjana mudaSelamat menyelesaikan kursus perancangan kewangan, walaupun banyak perkara ini boleh dilewati jika calon memegang sebutan profesional yang lain seperti CFA, CPA, atau ijazah lanjutan dalam perniagaan
- Pemegang dan calon CFP harus mematuhi persyaratan etika Lembaga CFP yang meliputi bidang-bidang sejarah kriminal, kebangkrutan pribadi, keluhan klien, alasan untuk penolakan oleh majikan dan kelakuan umum.
Pemegang CFP juga mesti menyiapkan kredit selama 30 jam pendidikan berterusan (CE) setiap dua tahun.
Penganalisis Kewangan Berkanun (CFA)
Penamaan CFA ditadbir dan diberikan oleh Institut CFA. Piagam CFA diiktiraf secara meluas sebagai standard emas dalam pengurusan kewangan, analisis, dan perancangan. Untuk mendapatkan penamaan CFA, calon saya lulus tiga peringkat peperiksaan yang meliputi:
- PerakaunanEkonomiEstikaManajemen pengurusanSecurity analysis
Calon yang ingin mendapatkan piagam mereka mesti memenuhi salah satu keperluan berikut:
- Pengalaman kerja profesional empat tahunSelamat menyelesaikan gelaran sarjanaA kombinasi pengalaman kerja profesional dan pendidikan berjumlah empat tahun
Piagam CFA dianggap sebagai perdana menteri untuk penganalisis pelaburan dan profesion yang berkaitan. Sudah tentu, seorang penasihat yang telah memperoleh gelaran ini adalah berkelayakan, walaupun penting untuk diperhatikan bahawa peperiksaan itu tidak merangkumi perancangan kewangan untuk individu sebagai ujian CFP.
Lulus kadar peperiksaan CFA biasanya terdiri daripada kira-kira 30-35% untuk Tahap I & II hingga 45-50% untuk Tahap III. Semua 3 peperiksaan mesti diluluskan untuk mendapatkan piagam CFA.
Akauntan Awam Bertauliah (CPA)
Penamaan CPA diberikan oleh American Institute of Certified Public Accountants. Untuk mendapatkan penamaan CPA, calon perlu lulus satu siri peperiksaan dan memenuhi keperluan pendidikan tertentu. Calon CPA mesti mempunyai ijazah sarjana muda, sekurang-kurangnya.
CPA berfungsi sebagai akauntan dan penasihat cukai untuk individu dan perniagaan, baik besar maupun kecil. Penamaan ini juga diperlukan untuk mereka yang bekerja dalam pengauditan atau perakaunan awam.
Banyak CPA menawarkan perkhidmatan pelaburan dan perancangan kewangan. Walau bagaimanapun, penamaan CPA tidak bermaksud pemegangnya lebih berpengetahuan tentang isu perancangan kewangan atau pelaburan. Menawarkan perkhidmatan ini dilihat sebagai kawasan pertumbuhan untuk CPA melebihi cukai biasa dan perkhidmatan perakaunan.
Pakar Kewangan Peribadi (PFS)
Penamaan PFS diberikan oleh Institut Akuntan Awam Bertauliah Amerika (AICPA). Penamaan ini hanya tersedia kepada mereka yang sudah pun CPA. Ramai melihat penamaan ini sebagai perancangan kewangan untuk CPA.
Pemegang PFS mesti:
- Menjadi pemegang hak CPA yang dijelaskanBoleh ahli AICPAHave dua tahun pengajaran pengalaman perniagaan yang berkaitan yang berkaitan dengan perancangan kewangan dalam tempoh lima tahun memohon untuk penetapan. Mempunyai minimum 75 jam pendidikan perancangan kewangan dalam lima tahun terdahulu memohon untuk penetapan.
Pemegang jawatan juga mesti lulus peperiksaan PFS dan memenuhi keperluan pendidikan berterusan sebanyak 60 jam setiap tiga tahun.
Penaja Jamin Bawah Tanah (CLU)
Jawatan CLU adalah untuk mereka yang ingin memberi tumpuan dalam insurans hayat dan perancangan harta tanah. Penetapan ini ditadbir oleh American College of Financial Services.
Pemegang jawatan telah melengkapkan lima kursus teras dan tiga kursus elektif, serta lapan soalan 100, peperiksaan dua jam. Pemegang CLU juga mesti memenuhi keperluan pendidikan tahunan yang berterusan selama 30 jam dan memenuhi keperluan etika yang ketat.
Beberapa penasihat kewangan yang memegang peranan seperti CFP boleh memperoleh penjelasan CLU jika tumpuannya adalah perancangan insurans dan harta, walaupun CLU itu sendiri bukan perancangan kewangan atau kepercayaan pelaburan.
Perunding Kewangan Berkanun (ChFC)
Seperti pensijilan CLU, penamaan ChFC juga diberikan dan diberikan oleh American College of Financial Services.
Ia mencadangkan bahawa calon mempunyai pengalaman selama tiga tahun dalam pengajuan yang berkaitan sebelum mengajukan permohonan ini. Selain keperluan kerja, calon-calon ChFC mempelajari kurikulum yang sama dengan penamaan CFP®, serta pilihan perancangan kewangan peribadi tambahan. Tidak seperti CFP®, calon ChFC tidak perlu lulus peperiksaan lembaga yang komprehensif.
Keperluan pendidikan dan latihan untuk peperiksaan termasuk bidang seperti:
- Perancangan persaraanInsuranceInvestmentsEstate planningTaxes
Terdapat beberapa perdebatan dalam amalan perancangan kewangan sama ada ChFC atau CFP® adalah penunjukan "lebih baik", kedua-duanya memerlukan pengetahuan menyeluruh mengenai perancangan kewangan.
Kaunselor Dana Bersama Chartered (CMFC)
Penasihat Dana Bersekutu Chartered (CMFC) direka untuk penasihat yang memberikan pelanggan mereka nasihat mengenai dana bersama. Ia ditadbir dan diberikan oleh Kolej Perancangan Kewangan.
Program ini dirancang bersempena dengan Institut Syarikat Pelaburan dan meliputi kedua-dua dana terbuka dan tertutup, serta peruntukan aset, risiko dan pulangan dan cara memilih dan memberi nasihat mengenai dana bersama. Peperiksaan ini juga merangkumi perancangan profesional dan persaraan.
Penasihat dengan penunjukan CMFC telah menyelesaikan program pengajian yang difokuskan pada topik-topik yang disebutkan di atas dan lulus peperiksaan. Profesional mesti melengkapkan 16 jam pendidikan berterusan setiap tahun dan membayar yuran nominal untuk terus menggunakan jawatan tersebut.
Garisan bawah
Ini dan sebilangan penunjukan lain yang digunakan oleh penasihat kewangan boleh mengelirukan kepada pelabur. Banyak jawatan menunjukkan inisiatif oleh penasihat untuk terus belajar dan berkembang secara profesional. Sebagai pelanggan yang berpotensi, penting untuk memahami penunjukan penasihat anda, serta langkah-langkah yang telah dia jalani untuk memperolehnya. Melakukannya bukan sahaja akan memberikan wawasan kepada fokus profesionalnya, tetapi juga kerja penasihat dan latar belakang pendidikan anda.
Sebagai tambahan kepada sebutan yang disenaraikan di sini, terdapat banyak yang lain - terutama yang disasarkan kepada aspek khusus profesion kewangan. Ini bertujuan untuk penasihat yang memilih untuk mengkhususkan diri dalam perkara seperti perancangan persaraan, menasihati organisasi amal, atau perancangan warisan dan harta pusaka, antara beberapa yang lain.
