Isi kandungan
- Penerima yang tidak dapat dikenal pasti
- Penasihat dan Wasiat Anda
- Amaun Daripada Peratusan
- Garisan bawah
Menjaga penamaan penerima anda setakat ini adalah penting. Penamaan benefisiari bermasalah boleh mengecewakan untuk semua orang yang terlibat. Namun, pengemaskinian hanya berkesan jika memenuhi keperluan tertentu. Berikut adalah beberapa bentuk benefisiari yang boleh menimbulkan masalah di samping cara-cara untuk mengelakkan mereka melalui beberapa langkah berjaga-jaga yang mudah.
Takeaways Utama
- Mempunyai seorang benefisiari yang tidak jelas di akaun persaraan anda bermakna ia mungkin terpulang kepada mahkamah probet untuk memutuskan siapa yang menerima aset IRA atau 401 (k) anda apabila anda mati. Namun, tidak perlu untuk mengenal pasti setiap benefisiari dengan nama. Jika Frasa benefisiari adalah jelas, seperti "semua kanak-kanak saya yang masih hidup, " adalah undang-undang yang boleh diterima. Undang-undang negara secara automatik boleh menamakan pasangan sebagai penerima faedah untuk akaun persaraan.
Menetapkan Penerima yang Tidak Diketahui
Ketidakmampuan kustodian anda untuk mengenal pasti benefisiari anda boleh mengakibatkan kelewatan benefisiari penerima anda yang menerima aset, dan juga boleh membebankan yuran guaman anda jika perlu bagi mahkamah untuk menentukan siapa itu. Mengenal pasti benefisiari anda dengan nama dan hubungan dengan anda menyebabkan sedikit atau tidak ada masalah untuk mereka. Walau bagaimanapun, anda tidak perlu meletakkan nama penerima anda pada borang penandaan anda: hanya menyatakan "semua kanak-kanak saya yang masih hidup, " sebagai contoh, adalah jawatan benefisiari yang boleh diterima. Sebenarnya, peraturan minimum pengedaran minimum (RMD) menyatakan, "Seorang benefisiari yang ditetapkan tidak perlu dinyatakan dengan nama dalam pelan… untuk menjadi penerima manfaat yang ditetapkan selagi individu yang menjadi benefisiari dikenali di bawah merancang, "setiap Peraturan Perbendaharaan § 1.401 (a) (9) -4, Soalan & Jawapan 1." Semua kanak-kanak saya yang masih hidup "memenuhi keperluan ini.
Penamaan "semua anak-anak saya" juga boleh diterima. Bagaimanapun, sekiranya salah seorang daripada anak-anak anda menghargai anda, ia menimbulkan persoalan bagaimana bahagian orang itu harus dikendalikan. Jika anda mahu bahagian anak itu pergi ke warisnya, maka anda mesti membuat maksud itu jelas dalam jawatan benefisiari anda. Ini boleh dicapai dengan melampirkan penamaan benefisiari tersuai atau dengan memasukkan klausa per adala.
Penasihat Benefisiari dan Kehendak Anda
Ramai pemegang khidmat akaun persaraan individu (IRA) tidak mahu menerima penerima manfaat sebagai "mengikut kehendak saya." Dalam banyak kes keengganan adalah kerana akan menangani rawatan aset yang merupakan sebahagian daripada harta pusaka individu, dan akaun persaraan tidak dianggap sebagai sebahagian daripada ladang. Walaupun "mengikut kehendak saya" bukan sebutan yang diterima secara meluas, peraturan menunjukkan bahawa ia mematuhi garis panduan persekutuan. Sebelum anda membuat sebutan itu, pastikan anda menyemak dengan penjaga IRA anda. Malah dalam keadaan di mana kustodian akan menerima sebutan itu, ia masih tidak dapat memberikan hasil yang diinginkan.
Contohnya, anggap anda memberikan dalam kehendak anda bahawa aset IRA anda harus pergi ke anak perempuan anda. Dia akhirnya akan menerima aset itu. Walau bagaimanapun, dia tidak akan dianggap sebagai benefisiari IRA anda, dan oleh itu dia tidak akan dapat memanfaatkan pilihan jangka hayat yang boleh didapati kepadanya jika dia menjadi penerima manfaat langsung dari IRA. Sebaliknya, IRA akan dianggap tidak mempunyai benefisiari yang ditetapkan atau orang bukan sebagai penerima.
Amaun Daripada Peratusan
Sesetengah individu ingin memastikan bahawa benefisiari yang ditetapkan akan menerima jumlah tertentu. Untuk tujuan ini, penamaan benefisiari boleh dirumuskan seperti "$ 80, 000 kepada Charlie dan selebihnya kepada John." Penamaan ini mungkin tidak menjadi masalah bagi akaun bahawa pada saat kematian pemilik IRA mempunyai baki yang jauh lebih tinggi daripada jumlah yang dinyatakan, tetapi ia mungkin bermasalah untuk akaun lain.
Sebagai contoh, anggap bahawa keseimbangan IRA yang ditinggalkan oleh Charlie dan John adalah $ 100, 000 apabila penamaan penerima telah selesai. Walau bagaimanapun, disebabkan kehilangan pelaburan dan pengagihan yang dibuat untuk memenuhi keperluan RMD, baki pada masa kematian pemilik IRA adalah kurang daripada $ 80, 000. Nampaknya satu-satunya pilihan adalah memberi Charlie baki yang tinggal, tetapi jika pemilik IRA mahu John menerima beberapa aset, hasil yang diinginkan tidak akan tercapai. Penamaan benefisiari yang lebih berkesan adalah satu yang memberi setiap benefisiari satu peratusan aset atau memasukkan peruntukan alternatif jika baki berada di bawah jumlah yang dinyatakan.
Garisan bawah
Sebelum anda menyerahkan jawatan benefisiari anda, semak dengan penasihat kewangan anda, penjaga atau peguam untuk menentukan sama ada ia akan menghasilkan keputusan yang anda inginkan. Sekiranya anda telah menyerahkan jawatan benefisiari anda, anda masih boleh menyemak statusnya. Anda tidak boleh menganggap bahawa penjaga IRA anda akan memaklumkan kepada anda jika penamaan itu tidak jelas atau tidak memenuhi keperluan. Dalam kebanyakan kes, masalah itu hanya dapat dilihat setelah pemilik akaun telah mati dan benefisiari bersedia menuntut aset tersebut. Dengan melihat bahawa penamaan benefisiari anda dalam keadaan baik, anda membantu untuk memastikan bahawa benefisiari anda dapat mengakses aset pada bila-bila masa.
