Apakah Masa Menunggu?
Tempoh tunggu adalah jumlah masa yang diinsuranskan mesti menunggu sebelum beberapa atau semua liputan mereka berkuatkuasa. Diinsuranskan mungkin tidak menerima manfaat untuk tuntutan yang diajukan semasa tempoh menunggu. Tempoh menunggu juga boleh dikenali sebagai tempoh penghapusan dan tempoh kelayakan.
Pemegang polisi perlu mempertimbangkan keupayaan mereka untuk membayar perbelanjaan apabila memilih tempoh menunggu untuk polisi.
Membatalkan Tempoh Menunggu
Tempoh menunggu atau tempoh penghapusan sebelum insured boleh membuat tuntutan berbeza oleh penanggung insurans, polisi, dan jenis insurans. Untuk tempoh menunggu yang lebih lama sebelum liputan aktif, kos premium mungkin sedikit mengurangkan. Dalam insurans kesihatan, terdapat beberapa jenis tempoh menunggu.
Tempoh menunggu majikan memerlukan pekerja menunggu tempoh tertentu, seperti tiga bulan, sebelum mereka boleh menerima perkhidmatan kesihatan bersubsidi syarikat. Selalunya peruntukan seperti ini akan disediakan untuk syarikat yang menjangkakan kadar turnover yang tinggi pada pekerja. Sebaik sahaja pekerja mendaftar, mereka mungkin mempunyai tempoh tunggu tambahan sebelum mereka boleh menuntut perlindungan.
Organisasi Penyelenggaraan Kesihatan (HMO) mempunyai tempoh menunggu penggabungan. Akta Kemaskini dan Akauntabiliti Insurans Kesihatan (HIPAA) mengawal tempoh menunggu gabungan dan tidak membenarkan mereka melebihi tiga bulan.
Tempoh pengecualian keadaan sebelum ini berbeza-beza antara satu hingga 18 bulan. Masa tunggu ini merujuk kepada keadaan kesihatan tertentu yang mungkin diperoleh individu dalam enam bulan sebelum mendaftar dalam pelan insurans kesihatan. Liputan mungkin terhad atau dikecualikan untuk keadaan yang sedia ada. Walau bagaimanapun, jika pihak yang diinsuranskan dapat membuktikan insurans yang tidak terganggu sebelum mengubah dasar, liputan itu boleh dikira dengan pengecualian keadaan yang sedia ada. Pengecualian membolehkan mereka yang mempunyai sekurang-kurangnya satu tahun perlindungan kesihatan kumpulan pada satu pekerjaan dan rentang tidak lebih daripada 63 hari untuk mengelakkan peruntukan ini.
Banyak pelan insurans kesihatan datang dengan tempoh menunggu wajib untuk jenis liputan tertentu.
- Penjagaan kanser dan kardiovaskular mungkin mempunyai tempoh tunggu sehingga dua tahun. Penjagaan bersalin menunggu selama 10 hingga 12 bulan tetapi biasanya 30 hingga 90 hari. Tempoh menunggu penjagaan gigi biasanya 6 hingga 12 bulan. Sesetengah syarikat insurans juga mengenakan sekatan, atau tempoh menunggu tambahan, yang mengawal seberapa kerap yang diinsuranskan dapat menerima rawatan gigi tertentu. Sebagai contoh, penggantian gigi boleh terhad kepada sekali setiap lima tahun.
Tempoh Menunggu untuk Lain-lain Jenis Insurans
Tempoh menunggu insurans rumah biasanya akan berjejer 30 hingga 90 hari sebelum liputan berkuatkuasa. Selepas tempoh tamat tempoh, pemegang polisi boleh memfailkan tuntutan terhadap dasar tersebut. Tunggu tempoh akan berbeza-beza oleh pembekal insurans. Selain itu, di beberapa kawasan, seperti zon pesisir, apabila ribut bernama berada di kawasan itu, dasar-dasar baru tidak akan berkuatkuasa sehingga selepas badai berlalu.
Sesetengah negeri mungkin mengenakan tempoh tunggu ke atas produk insurans lain. Sebagai contoh, Texas akan meletakkan satu polisi insurans auto baru menunggu selama 60 hari. Tempoh ini memberi peluang kepada pembekal untuk menentukan sama ada pemandu sesuai dengan profil risiko mereka. Sepanjang tempoh 60 hari, syarikat boleh membatalkan polisi auto jika mereka mempunyai kebimbangan mengenai profil risiko atau isu yang tidak didedahkan.
Perlindungan kecacatan jangka pendek mungkin mempunyai tempoh tunggu kurang dari beberapa minggu, tetapi polisi ini akan mempunyai premium yang lebih tinggi. Kebanyakan polisi jangka pendek menunggu 30 hingga 90 hari untuk liputan. Tempoh tunda jangka panjang jangka panjang boleh menjadi antara 90 hari dan satu tahun penuh. Sama seperti produk insurans lain, semasa tempoh percubaan, tiada faedah yang perlu dibayar. Bagi Keselamatan Sosial, pembayaran hilang upaya juga akan mempunyai tempoh menunggu selama lima bulan.
