Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard vs e * portfolio teras perdagangan: yang terbaik untuk anda?

Isi kandungan

• Penetapan Matlamat
• Perancangan Persaraan
• Jenis Akaun
• Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
• Bayaran
• Deposit Minimum
• Portfolio
• Pelaburan Berasaskan Cukai
• Keselamatan
• Khidmat Pelanggan
• Ambil Kami

Kedua-dua Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard dan Portfolio Teras E * TRADE mendapat manfaat daripada pengiktirafan nama sebagai gergasi dana bersama dan broker potongan sudah terkenal kepada kebanyakan pelabur. Vanguard dan E * TRADE telah mencipta pilihan robo-penasihat padat untuk pelanggan mereka, tetapi terdapat kelebihan yang berbeza untuk masing-masing. Kami akan melihat cara memilih yang terbaik untuk mengendalikan portfolio pelaburan anda.

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 50, 000
• Yuran: 0.30% aset di bawah pengurusan (tidak termasuk tunai)

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Tidak bagus untuk orang yang mencari titik masuk cepat untuk melabur sebagai persediaan akaun adalah proses yang rumit dan memerlukan bercakap dengan penasihatBest bagi mereka yang mempunyai lebih banyak wang yang tersedia untuk membuka akaun dengan, kerana saiz akaun minimum adalah $ 50, 000Alat perancangan tujuan utama untuk mereka yang ingin menyimpan untuk matlamat besar seperti membeli rumah atau membayar pendidikan kanak-kanakGreat untuk orang-orang yang menginginkan beberapa input daripada penasihat manusia-portofolio disemak oleh penasihat sekurang-kurangnya sekali setahun

OPEN AN ACCOUNT

• Minimum Akaun: $ 500
• Yuran: 0.30%

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Bertujuan para pelabur yang ingin mendapatkan cara mudah untuk mendapatkan wang tunai mereka di pasaran Mudah untuk mereka yang pelanggan platform E * TRADE standard untuk membuat akaun Core PortfolioGreat untuk pelabur dengan dana yang terhad untuk memulakan Aset di bawah pengurusan meningkat kepada $ 25, 000 atau lebih, pelanggan boleh memilih akaun dengan kenalan penasihat tambahan

Penetapan Matlamat

Di Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, laman web ini menyediakan sumber perancangan matlamat yang mencukupi yang merangkumi senarai semak, bagaimana artikel dan kalkulator. Pelanggan boleh menggunakan alat ini untuk menganggarkan jumlah kos persaraan mereka, melakukan peninjauan semula atas aset, dan merancang matlamat utama yang termasuk simpanan kolej, homeownership, atau dana hujan. Ramalan jangka panjang dan cadangan dalam jurulatih antara muka akaun anda tentang cara untuk mencapai matlamat pelaburan yang lebih baik, berdasarkan situasi kehidupan dan matlamat yang digariskan semasa proses onboarding yang panjang. Sudah tentu, pilihan untuk membincangkan matlamat dan portfolio anda dengan penasihat semestinya membatasi berapa banyak dilakukan secara automatik melalui platform.

Di sisi lain, perkhidmatan e- dagang E * TRADE tidak seperti yang digerakkan oleh perancangan sasaran sebagai peringatan-peringatan lain. Pelanggan membuat wang tunggal untuk membiayai semua matlamat mereka, dan bukannya portfolio berasingan bagi setiap matlamat yang berbeza. Melaporkan kemajuan yang anda lakukan ke arah matlamat tunggal anda direka dengan baik, tetapi platform tidak mencadangkan strategi untuk memupuk akaun jika anda tertinggal. Kurangnya sokongan perancangan matlamat mungkin negatif bagi pelabur muda yang memerlukan sedikit bantuan untuk terus berjalan.

Perancangan Persaraan

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard dan Portfolio Teras E * TRADE menawarkan beberapa pilihan untuk akaun persaraan, termasuk IRA tradisional, RRA IRA, SEP IRA, dan 401 (k) rollovers.

Seperti yang disebutkan, laman web Vanguard mempunyai pelbagai alat dan kalkulator untuk membantu pelanggan menentukan berapa banyak wang yang perlu diketepikan untuk mencapai matlamat (seperti persaraan) dalam tempoh masa yang realistik. Vanguard juga menawarkan gambaran pelaburan luar anda sebagai sebahagian daripada portfolio anda dan menawarkan metrik mengenai kemungkinan mencapai matlamat anda. Lebih penting lagi, semua pelanggan Vanguard PAS mempunyai akses kepada perancang kewangan yang diperakui untuk semua soalan persaraan mereka, dan penasihat mengulas portfolio anda secara teratur.

Sebaliknya, E * TRADE Core Portfolio hanya membenarkan matlamat yang disebutkan di atas setiap akaun, berdasarkan hanya berapa lama anda merancang melabur wang dan toleransi risiko anda. Pelanggan mempunyai akses kepada semua penyelidikan dan penawaran pendidikan E * TRADE, yang termasuk kalkulator persaraan dan alat perancangan lain, tetapi fungsi ini tidak dibina dalam pengalaman Portfolio Core.

Jenis Akaun

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard dan Portfolio Teras E * TRADE mempunyai tawaran akaun yang sangat serupa. Perbezaan utama ialah E * TRADE mengendalikan akaun kustodian, dan PAS Vanguard tidak.

Jenis akaun Penasihat Peribadi Vanguard:

• Akaun boleh cukai (individu, bersama dan amanah) Akaun IRA tradisionalAkaun IRA Akaun akaun IEP (bagi perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) Transfer IRA401 (k) rollovers

E * Jenis akaun Portfolio Teras TRADE:

• Akaun boleh bayar (individu, bersama, kustodial) Akaun IRA tradisional Akaun IRASEP Akaun IRA (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) pemindahan IRA401 (k) rollovers

Ciri-ciri dan Kebolehcapaian

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mempunyai kelebihan pada Portfolio Teras E * TRADE dari segi ciri-ciri, tetapi selalu ada isu aksesibiliti minimum $ 50, 000. E * TRADE Core Portfolio bukanlah ciri yang kaya, tetapi ia membiarkan anda masuk hanya untuk $ 500.

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard:

• Penasihat berdedikasi untuk akaun besar: Walaupun akaun hingga $ 500, 000 ditugaskan kepada sekumpulan penasihat, akaun di atas tahap itu mendapat penasihat yang berdedikasi. Permohonan cross-company: Sekitar 80% hingga 90% pemohon untuk penasihat ini mempunyai akaun Vanguard yang lain, dan minimum pelaburan $ 50, 000 boleh digunakan di semua aset Vanguard. Nasihat yang menyeluruh: Walaupun Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard tidak dapat menyertakan akaun anda yang lain (pelan persaraan yang ditaja oleh majikan, pelan simpanan kolej) di bawah payung penasihat ini, perancang akan mengambil kira pemilikan tersebut apabila mereka bentuk portfolio anda dan memberikan nasihat. Akses kepada penasihat: Walaupun di atas jalan lambat, portfolio setiap klien direka oleh perancang kewangan yang disahkan (bukannya dijana secara automatik oleh jawapan anda kepada soal selidik), dan mungkin untuk mencapai perancang-semasa waktu perniagaan-yang boleh jawab sebarang soalan yang anda ada. Pada masa ini, Vanguard menganggap dirinya sebagai "nasihat" perkhidmatan nasihat, berkahwin dengan bimbingan robo dengan bimbingan penasihat manusia yang berterusan.

E * Portfolio Teras Perdagangan:

• Pembiayaan mudah untuk pelanggan E * TRADE: Jika anda seorang pelanggan E * TRADE yang sedia ada, anda boleh menggunakan alat pemindahan intra-firm untuk dengan mudah memindahkan wang dari akaun lain ke dalam akaun Core Portfolio anda. Pelaburan minimum yang minimum: Pelanggan boleh bermula dengan E * TRADE Core Portfolio dengan hanya $ 500. Penyesuaian akaun: Pelanggan mempunyai pilihan menyesuaikan sebahagian portfolio mereka dengan memilih sama ada ETF yang bertanggungjawab secara sosial atau ETF beta pintar.

Bayaran

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard mengenakan yuran penasihat 0.30% yang bersaing, dibayar setiap suku tahun, tetapi kos tersembunyi mungkin ditambah kerana pelanggan juga membayar yuran transaksi. Broker juga telah memasuki pembayaran untuk urus niaga pesanan dengan dana bersama pihak ketiga, dan pelanggan juga membayar bil tersebut. Nisbah perbelanjaan purata pelaburan asas ialah 0.11%.

E * TRADE Core Portfolio juga mengenakan bayaran sebanyak 0.30% setahun untuk aset di bawah pengurusan, dan ETF yang mendasari mempunyai yuran pengurusan yang purata 0.07% hingga 0.08%.

Deposit Minimum

Deposit minimum adalah salah satu kawasan utama yang memberi kesan kepada PAS Vanguard. Kami telah menyentuhnya beberapa kali, tetapi pelabur mesti mempunyai 100 kali tunai di tangan untuk membuka akaun PAS Vanguard berbanding dengan akaun Portfolio Core E * TRADE.

• E * Portfolio Teras Perdagangan: $ 500Vanguard Perkhidmatan Penasihat Peribadi: $ 50, 000

Portfolio

Pada Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard, kerja hadapan adalah mudah, tetapi garis masa adalah panjang. Pelanggan menjawab soalan tentang umur, aset, tarikh persaraan, toleransi risiko, dan pengalaman pasaran, dan platform menghasilkan portfolio yang dicadangkan yang diisi dengan dana Vanguard dan sekuriti lain. Kebanyakan reka bentuk portfolio dilakukan oleh algoritma, tetapi anda mesti bercakap dengan penasihat kewangan untuk melengkapkan pelan tersuai anda, dan cetakan yang baik menyatakan bahawa pelan pelaburan akhir akan dibuat dalam "beberapa minggu" selepas berunding. Pelanggan mesti bersetuju dengan rancangan baru melalui rundingan lain sebelum pelaksanaan.

Di E * TRADE, anda akan mengisi Kuesioner Profil Pelabur yang cepat, dan program ini menggunakan algoritma untuk menentukan portfolio yang disyorkan, memandangkan jawapan pada ufuk masa dan risiko yang paling banyak. Algoritma ini tidak menganggap aset luar, pegangan anda dalam akaun lain, atau matlamat pelaburan berganda. Portfolio sampel termasuk Konservatif, Pertumbuhan Konservatif, Pertumbuhan yang Sedang, Pertumbuhan, dan Pertumbuhan Agresif. Jika anda menyukai portfolio yang disyorkan, anda boleh menyesuaikannya lagi dengan sama ada ETF yang bertanggungjawab sosial atau ETF beta pintar.

Aset Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard menawarkan portfolio indeks Vanguard kos rendah yang diperibadikan daripada pelbagai sektor pasaran dan kelas aset. Program ini mempunyai kelonggaran untuk bekerja dengan aset bukan Vanguard, bagaimanapun, jika pelanggan memegang aset tersebut dalam akaun lain di Vanguard.

Vanguard menyemak akaun suku tahunan dan pengimbangan semula seperti yang diperlukan. Metodologi Vanguard mengikuti prinsip Teori Moden Moden tradisional, menekankan manfaat sekuriti kos rendah, kepelbagaian, dan pengindeksan, didorong oleh matlamat kewangan jangka panjang. Metodologi saham dan bon meningkatkan kepelbagaian dengan memasukkan dana ekuiti pada tahap permodalan dan ketidaktentuan yang berlainan serta dana bon dengan risiko geografi, masa, dan modal yang berlainan.

E * TRADE Asset Portfolio Teras

E * TRADE menawarkan ETF bukan proprietari dari iShares, Vanguard, dan JP Morgan. Nasihat itu juga menawarkan portfolio tanggungjawab sosial yang termasuk ETF dari iShares, serta portfolio beta pintar yang direka untuk mengatasi pelaburan dana indeks. E * TRADE juga menawarkan portfolio ETF sensitif cukai kepada pelanggan dengan akaun yang boleh dikenakan cukai.

E * TRADE Core Portfolio mengimbangi semiannually dan apabila deposit atau pengeluaran bahan dibuat. Pembahagian portfolio sampel E * TRADE adalah sejajar dengan Teori Portfolio Moden, yang harus menawarkan pelabur jumlah kepelbagaian yang sesuai, dan risiko dan pulangan yang disesuaikan dengan toleransi yang dinyatakan.

Pelaburan Berasaskan Cukai

Terdapat pelbagai cara untuk melabur secara berkesan wang untuk mengelakkan cukai yang berlebihan. Salah satu cara sedemikian, penuaian cukai, digunakan oleh banyak penasihat robo. Pengambilan kerugian cukai adalah penjualan sekuriti pada kerugian untuk mengimbangi liabiliti cukai keuntungan modal.

Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard terlibat dalam penaksiran kerugian cukai melalui kaedah kos kos MinTax, yang mengenal pasti unit selektif atau kuantiti - dirujuk sebagai sekuriti banyak untuk menjual dalam mana-mana urus niaga jualan berdasarkan peraturan pesanan tertentu. Kaedah asas kos MinTax akan meminimumkan kesan cukai transaksi dalam banyak kes, tetapi tidak semestinya setiap kes. Pelanggan mesti memilih ke MinTax.

E * TRADE Core Portfolio tidak menawarkan penuaian cukai tetapi mengatakan mereka menyediakan "strategi pelaburan sensitif cukai" yang menggunakan ETF bon perbandaran untuk membantu mengurangkan cukai yang dikenakan ke atas faedah dan dividen.

Keselamatan

Vanguard memegang dana pelanggan dalam Kumpulan Pemasaran Vanguard, menyediakan akses kepada SIPC dan insurans yang berlebihan. Wang tunai, bagaimanapun, disalurkan ke dana pasaran wang yang tidak diinsuranskan oleh FDIC. Laman ini menggunakan penyulitan SSL 256-bit dan juga menyediakan pengesahan dua faktor.

Laman web E * TRADE dan aplikasi mudah alih membawa enkripsi yang tinggi, dan aplikasi mudah alih membolehkan pengenalan wajah atau teknologi kunci cap jari. Sekuriti dalam akaun diinsuranskan oleh SIPC, dengan insurans lebihan sehingga $ 600 juta.

Khidmat Pelanggan

Di Vanguard, pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa dengan menjadualkan temu janji semasa waktu khidmat pelanggan, iaitu 8 pagi hingga 8 malam, Isnin hingga Jumaat. Percubaan hubungan tidak berjadual menghasilkan pelbagai masa tunggu yang panjang, dari lebih lima minit hingga lebih dari 13 minit. Tiada sembang langsung untuk pelanggan prospektif atau semasa, dan pendaftaran diperlukan untuk menghantar e-mel melalui aplikasi mesej selamat firma.

Di Portfolio Core E * TRADE, sembang dalam talian boleh didapati 24/7 di laman web dan di aplikasi mudah alih, dan laman web itu menyatakan bahawa "interaksi dengan pengurusan Modal E * TRADE secara amnya terhad kepada antara muka berasaskan web." Sokongan telefon boleh didapati, bagaimanapun, pada hari kerja dari jam 8.30 pagi hingga 8.30 malam waktu timur, atau pelanggan boleh masuk ke lokasi batu bata dan untuk mendapatkan bantuan. Walaupun wakil-wakil telefon yang berpengetahuan dan membantu, ia mengambil masa hampir tujuh minit untuk ditahan sebelum seseorang boleh didapati.

Ambil Kami

Memilih antara Perkhidmatan Penasihat Peribadi Vanguard dan Portfolio Teras E * TRADE harus lebih mudah daripada itu. Dalam ranking kami, Vanguard mengatasi E * TRADE dalam bidang utama seperti kandungan portfolio dan pengurusan, tetapi jatuh di belakang dalam bidang yang lebih lembut seperti perkhidmatan pelanggan. Secara keseluruhannya, Vanguard adalah penasihat robo yang kuat, tetapi ia terhambat dalam kepala ke kepala dengan deposit minimum yang tinggi. Secara sederhana, jika anda memilih antara kedua dan anda mempunyai $ 50, 000, maka pilihan Vanguard adalah jelas. Jika anda tidak mempunyai $ 50, 000 dan anda memilih antara kedua-dua, anda mungkin mahu memperluaskan carian anda.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.