Isi kandungan
- Mengambil Pinjaman Hilang
- Pengagihan yang Layak
Dengan tuisyen kolej yang semakin meningkat, ramai ibu bapa melihat penjimatan persaraan mereka untuk membantu yuran universiti. Walau bagaimanapun, dengan menggunakan Roth 401 (k) untuk menambah perbelanjaan pendidikan mungkin tidak semudah seperti rancangan persaraan yang lain. Tidak seperti Roth IRA, tidak ada cara mudah untuk menarik balik dana bebas cukai dari Roth atau tradisional 401 (k), tanpa mengira sebab untuk memerlukan dana.
Takeaways Utama
- Walaupun perbelanjaan pendidikan tinggi langsung layak untuk pengeluaran penalti secara bebas dari IRA tradisional atau akaun 401 (k), pinjaman pelajar dan faedah tidak. Pengeluaran awal (sebelum usia 59½) dari akaun persaraan tradisional untuk digunakan dalam membayar pinjaman pelajar akan dikenakan untuk penalti 10%, ditambah dengan apa-apa cukai pendapatan tertunda yang dikenakan. Pengeluaran awal dari Roth 401 (k), bagaimanapun, mungkin bebas daripada penalti dan cukai selagi hanya sumbangan, dan tidak apa-apa keuntungan, disentuh sebelum umur 59½.
Mengambil Pinjaman Hilang
Bagaimanapun, semua 401 (k) akaun mempunyai ciri pinjaman terbina dalam, yang boleh digunakan pada masa-masa yang diperlukan. Di bawah terma pelan ini, pemegang akaun boleh mengambil pinjaman sehingga 50% dari baki mereka dengan jumlah maksimum pinjaman sebanyak $ 50, 000. Pinjaman ini mesti dibayar balik dalam pembayaran yang sama dan tetap dalam tempoh lima tahun, tetapi semua bayaran balik, termasuk faedah, didepositkan semula ke dalam akaun asal.
Oleh itu, jika kos tuisyen tidak terlalu memberangsangkan dan simpanan persaraan anda teguh, pinjaman boleh menjadi cara yang agak mudah untuk menampung perbelanjaan pendidikan tanpa mengurangkan akaun anda.
Sekiranya pinjaman tidak mencukupi dengan kos, rancangan 401 (k) sering merangkumi istilah untuk pengagihan kesukaran yang membolehkan penarikan dana sehingga jumlah sumbangan, tidak termasuk pendapatan atau padanan majikan. Keperluan untuk dana, bagaimanapun, mesti segera dan signifikan. Jika anda memenuhi kriteria, anda layak menerima pengedaran sehingga jumlah keperluan termasuk dana untuk menampung cukai atau fi tambahan.
Walau bagaimanapun, memenuhi kriteria untuk pengagihan kesusahan memerlukan anda dianggap tidak dapat memenuhi keperluan anda melalui aset lain, atau pasangan atau tanggungan anda, dan anda telah melaksanakan semua pilihan bantuan dan pinjaman lain melalui ini dan rencana lain di bawah nama awak. Di samping itu, pengagihan kesusahan dari 401 (k) tradisional adalah tertakluk kepada cukai pendapatan-walaupun pengedaran Roth tidak-dan apa-apa pengeluaran mungkin tertakluk kepada 10% cukai edaran awal.
Pemegang akaun yang mengambil pengagihan hibah juga terhad daripada membuat sumbangan kepada mana-mana akaun persaraan di bawah majikan yang sama sekurang-kurangnya enam bulan selepas pengeluaran.
Pengagihan yang Layak
Anda boleh menarik balik caruman asal anda kepada Roth IRA pada bila-bila masa tanpa memicu penalti cukai. Pengagihan yang layak juga 100% cukai dan bebas daripada penalti. Pengedaran yang berkelayakan termasuk:
- Pengagihan yang diambil pada usia 59 1/2 atau lebih tua Pengeluaran yang dibuat selepas Roth IRA anda telah dibuka selama sekurang-kurangnya lima tahun dan anda sekurang-kurangnya 59 1/2 tahun lamaPemerintah yang dibuat kerana anda menjadi cacat sepenuhnya dan kekalPengeluaran yang dibuat kepada benefisiari anda selepas anda lulus jauhDistribusi sehingga $ 10, 000 yang diambil untuk pembelian rumah pertama
Anda juga boleh mengelakkan penalti pengeluaran awal sekiranya pengagihan tidak melebihi perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak. Untuk tujuan IRS, perbelanjaan pendidikan tinggi yang layak termasuk:
- Yuran tuisyen dan enrolmen Yuran aktiviti pendidikan, bekalan, dan peralatanKuasa dan papan untuk pelajar yang mendaftar sekurang-kurangnya separuh masaPendidikan pendidikan yang diperlukan untuk pelajar keperluan khas
Kita juga perlu ambil perhatian bahawa perbelanjaan ini mesti dibayar kepada institusi pendidikan yang layak atau mana-mana kolej atau universiti yang layak menyertai program bantuan pelajar persekutuan. Menerima pinjaman atau geran pelajar bukanlah syarat untuk menggunakan wang Roth IRA untuk membayar kolej.
