Kebanyakan rakyat Amerika ingin memiliki rumah, tetapi bayaran yang besar diperlukan untuk membeli rumah membuat harta menjadi impian paip bagi banyak orang.
Ramai pemberi pinjaman atau bank memerlukan bayaran pendahuluan 20% untuk harga pembelian rumah. Sekiranya anda membayar kurang, anda perlu membayar PMI atau insurans gadai janji swasta. PMI adalah insurans yang melindungi pemberi pinjaman sekiranya berlaku peminjam ingkar, iaitu ketika peminjam tidak dapat melakukan pembayaran lagi. PMI hilang apabila gadai janji berada di bawah 80% daripada harga pembelian rumah.
Bagi mereka yang ingin membeli rumah, insurans PMI menambah wang tunai bulanan untuk pembayaran. Sebaliknya, melainkan jika anda mempunyai banyak wang yang disimpan atau penasihat yang kaya, dengan 20% untuk rumah $ 200, 000 atau $ 300, 000, misalnya, boleh mencabar.
Pemilik rumah yang berpotensi tidak mempunyai pilihan, dan, kami mengkaji beberapa kaedah yang paling biasa digunakan untuk menghasilkan wang tunai yang diperlukan untuk pembayaran balik rumah.
Cari Program Bantuan Bayaran Down
Kebanyakan orang yang tidak mempunyai cukup untuk bayaran pendahuluan menerima insurans gadai janji persendirian sebagai kejahatan yang perlu tanpa memeriksa terlebih dahulu jika mereka layak mendapat program bantuan yang tersedia. Banyak bank, sebagai contoh, mempunyai program sendiri untuk membantu mereka yang ingin membeli rumah-jadi, ia membayar untuk memeriksa bank-bank tempatan di kawasan kejiranan anda.
Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), menawarkan pinjaman untuk peminjam berpendapatan rendah melalui bank atau pemberi pinjaman yang diluluskan oleh FHA. Gadai janji disokong oleh kerajaan AS, yang bermaksud pemberi pinjaman tidak mempunyai risiko. Akibatnya, peminjam mempunyai rawatan yang lebih baik dengan pinjaman FHA berbanding gadai janji tradisional. Contohnya, anda hanya perlu membuat bayaran pendahuluan sebanyak 3.5% berbanding 20% yang biasanya dilihat oleh bank. Juga, jika sejarah kredit anda tidak sempurna, pinjaman FHA dapat membantu kerana peminjam dengan skor kredit di atas 580 dapat memenuhi syarat untuk program ini. Skor kredit hanya merupakan perwakilan berangka sejarah kredit seseorang yang termasuk faktor-faktor seperti pembayaran lewat dan jumlah akaun kredit.
Takeaways Utama
- Kebanyakan rakyat Amerika mahu memiliki rumah, tetapi bayaran pendahuluan yang diperlukan boleh membuat harta benda impian paip. Pemilik rumah yang berpotensi boleh datang dengan bayaran gaji dengan mendapatkan kerja sambilan atau meminjam dari keluarga. Menggariskan ke sewa rumah yang lebih kecil - boleh menyelamatkan beribu-ribu ringgit setahun. Program boleh membantu, seperti Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA), yang menawarkan pinjaman gadai janji melalui bank yang diluluskan FHA.
Veteran dan tentera tugas aktif juga boleh mendapatkan bantuan dengan memenuhi syarat untuk pinjaman VA yang disediakan oleh Jabatan Hal Ehwal Veteran AS. Pinjaman atau gadai janji VA memerlukan sifar dan biasanya menawarkan kadar faedah yang menggalakkan. Negara-negara juga menawarkan bantuan kepada pelanggan melalui pelbagai program. Banyak program yang ditujukan kepada pembeli rumah yang pertama kali memenuhi keperluan kredit, pendapatan, dan harga rumah tertentu. Walau bagaimanapun, program lain ditujukan untuk menggalakkan orang ramai membeli rumah di kawasan atau rantau tertentu.
Tambahan Pendapatan Anda Dengan Pekerjaan Separuh Masa
Malangnya, salah satu akibat daripada krisis kewangan 2008 dan Kemelesetan Besar adalah bahawa bank tidak lagi menawarkan pinjaman pengesahan tanpa pendapatan, pinjaman dokumen sifar, atau gadai janji untuk 100% nilai rumah.
Pada masa ini bank dan peminjam memerlukan pengesahan pendapatan dan nisbah hutang kepada pendapatan tidak lebih daripada 43%. Nisbah hutang kepada pendapatan adalah satu metrik yang mengukur jumlah pendapatan kasar bulanan anda kepada pembayaran hutang. Sebagai contoh, jika anda mempunyai pendapatan kasar $ 5, 000 dan anda membayar bayaran hutang berjumlah $ 1, 500 sebulan, DTI anda adalah 30% atau (($ 1, 500 / $ 5, 000) x 100 untuk mencipta peratusan). Pembayaran hutang boleh dari gadai janji, pinjaman pelajar, dan kad kredit.
Sesetengah peminjam akan menerima bayaran turun yang lebih rendah, tetapi peminjam mungkin membayarnya dalam bentuk kadar faedah yang lebih tinggi. Bagi peminjam yang meletakkan kurang daripada 20% untuk gadai janji, akan membayar PMI, yang boleh menelan kos hampir $ 100 sebulan di atas pembayaran gadai janji.
Hasil daripada keperluan pendapatan yang lebih ketat, peminjam mungkin perlu mendapatkan pekerjaan sambilan untuk menambah pendapatan mereka. Wang tambahan hendaklah diletakkan di dalam kenderaan simpanan untuk digunakan hanya untuk bayaran pendahuluan.
Jual Beberapa Kepunyaan Anda
Orang yang bersedia untuk mengambil langkah ke dalam homeownership biasanya mempunyai banyak barangan yang mereka dapati di sepanjang jalan. Perkara-perkara itu mungkin kelihatan tidak bernilai kepada pemiliknya, tetapi kereta atau perabot lama itu mungkin orang lain yang berminat untuk membeli. Menjual barangan terpakai boleh membantu menambah pendapatan anda sebagai satu cara untuk menaikkan wang yang sangat diperlukan untuk bayaran pendahuluan. Internet menjadikannya mudah untuk menjual semuanya dari pakaian ke elektronik. Sesetengah laman web membolehkan anda melakukannya secara percuma sementara yang lain mengambil keuntungan anda.
Kurangkan Gaya Hidup Anda
Minta Hadiah Dari Keluarga
Meminta keluarga atau rakan untuk wang mungkin tidak kelihatan seperti pilihan yang ideal. Walau bagaimanapun, jika anda mempunyai ibu saudara kegemaran, datuk nenek atau sepupu yang mempunyai banyak wang tunai, ia boleh menjadi win-win bagi anda berdua. Jika mereka memberi hadiah kepada anda atau sebahagian daripada bayaran pendahuluan anda, mereka bukan sahaja akan melakukan perbuatan yang baik, tetapi mereka boleh mendapatkan penghapusan cukai dari itu.
Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri atau IRS membolehkan orang memberi hadiah beberapa ribu dolar per tahun tanpa pajak untuk penderma dan penerima. Pengecualian cukai hadiah bergantung kepada jumlah yang berbakat. Walau bagaimanapun, menurut laman web IRS, $ 15, 000 boleh dibolos dalam satu tahun tanpa membayar cukai ke atasnya. Sila periksa IRS untuk sebarang perubahan undang-undang cukai sebelum menerima hadiah tunai. Sekiranya hadiah itu keluar daripada soalan, mintalah meminjam wang itu, dan tentukan jadual bayaran balik yang juga termasuk faedah.
Garisan bawah
Homeownership adalah mimpi untuk banyak orang, tetapi pembayaran ke bawah dapat mencegah beberapa dari merealisasikan mimpi itu. Ketika datang dengan ribuan dolar mungkin tampak tidak mungkin pada awalnya, ada banyak cara non-tradisional untuk mengumpulkan uang tunai untuk pembayaran Anda.
