Apa yang Tidak Dibayar?
"Tanpa bank" adalah istilah yang tidak rasmi untuk orang dewasa yang tidak menggunakan bank atau institusi perbankan dalam apa-apa kapasiti. Orang yang tidak berdagang secara umum membayar perkara-perkara secara tunai atau lain-lain membeli pesanan wang atau kad debit prabayar. Individu yang tidak bersubsidi juga biasanya tidak mempunyai insurans, pencen atau apa-apa jenis perkhidmatan yang berkaitan dengan wang profesional. Mereka boleh mengambil kesempatan daripada perkhidmatan kewangan alternatif, seperti cek tunai dan pinjaman habis bulan, jika perkhidmatan tersebut tersedia kepada mereka.
Walaupun sering menjadi isu di dunia membangun, ada orang dewasa yang tidak berbank di negara maju termasuk Amerika Syarikat.
Takeaways Utama
- Tanpa bank, rujuk kepada orang dewasa yang tidak menggunakan atau tidak mempunyai akses kepada sebarang perkhidmatan kewangan tradisional termasuk akaun simpanan, kad kredit, atau pemeriksaan peribadi. Seringkali tertumpu di negara-negara kurang maju atau di kawasan-kawasan miskin di negara maju, kebanyakan yang tidak beroperasi di AS sebelum ini mempunyai akaun bank rasmi. Perkongsian dan organisasi lain telah memulakan beberapa program untuk 'bank' yang tidak beroperasi, seperti program Smart Money FDIC.
Memahami Unbanked
Kira-kira 10 juta isi rumah Amerika tidak beroperasi. Di seluruh negara, kira-kira 7.7 peratus isi rumah tidak dibiayai, tetapi kadar yang tidak beroperasi boleh berbeza-beza dari satu negeri ke negara lain. Mississippi mempunyai kadar tertinggi tanpa bank, pada 16.4 peratus. Kadar yang tidak berbayar di beberapa bandar dan daerah di AS melebihi 20 peratus. Tempat-tempat ini termasuk Detroit; Newark, NJ; Cameron County, Texas; Laredo, Texas; Hialeah, Fla.; Miami; dan Starr County, Texas. Kadar tanpa bank melebihi 40 peratus di Cleveland; Savannah, Ga.; Nashville; dan Atlanta. Setengah orang yang tidak mempunyai akaun bank mempunyai akaun bank sebelum ini, tetapi sekarang memilih untuk menjalankan kehidupan kewangan mereka tanpa satu.
Underbanked adalah istilah berkaitan yang merujuk kepada keluarga yang lebih suka menguruskan kewangan mereka melalui transaksi tunai dan bukannya lebih banyak perkhidmatan kewangan tradisional seperti menyemak akaun, akaun simpanan, kad kredit dan pinjaman.
Walaupun sesetengah isi rumah dianggap tidak bersubsidi kerana mereka tidak menggunakan bank atau perkhidmatan kewangan sama sekali, segmen underbanked penduduk mungkin mempunyai akaun cek atau simpanan, tetapi sering mendapat kurang produk dan perkhidmatan kewangan tradisional, seperti pinjaman dan bayaran gaji jangka pendek perkhidmatan tunai.
Kenapa Orang Menjadi Tidak Dibayar
Kebanyakan yang tidak mempunyai bank adalah orang kulit putih, orang asli Amerika, tetapi banyak pendatang, undang-undang dan haram, juga tidak dilaburkan. Orang boleh memilih untuk tidak dilabur atas pelbagai sebab. Penjenayah mengelak menggunakan institusi kewangan kerana para pegawai penguatkuasa undang-undang boleh mengesan tindakan mereka dalam akaun mereka. Orang tua yang terselamat dalam Kemelesetan Besar mungkin mempunyai kesangsian yang mendalam terhadap semua institusi kewangan dan oleh itu tidak menggunakannya; yang sama juga berlaku untuk pendatang baru-baru ini yang mengalami krisis perbankan di negara asal mereka.
Individu yang sangat miskin mungkin juga tidak memerlukan sistem perbankan kerana mereka berusaha untuk terus hidup dalam kehidupan seharian mereka, dan sememangnya mendapati mereka tidak dapat mengekalkan baki minimum, membayar yuran akaun, atau mengatur pengangkutan ke dan dari bank cawangan semasa waktu perbankan.
Inisiatif untuk Membantu Pengguna Tanpa Bank
Ahli-ahli politik di peringkat negeri dan persekutuan telah berusaha untuk membantu memperoleh keuntungan kewangan dari bank dan mendapat manfaat dari perkhidmatan perbankan. Beberapa inisiatif seperti itu termasuk bekas Bank Dunia California Inovatif Arnold Schwarzenegger, dan program Smart Money FDIC.
Peraturan Seksyen 326 Jabatan Perbendaharaan AS, yang membolehkan bank dan kesatuan kredit menerima pengenalan yang dikeluarkan oleh kerajaan asing, bertujuan untuk membantu orang asing yang tidak berdokumen menjadi bank. Jabatan Perbendaharaan AS membuat pembayaran persekutuan kepada penerima faedah persekutuan tidak menggunakan bank menggunakan kad debit prabayar MasterCard.
