Isi kandungan
- 1. Penjelasan Terlalu Kecil Mengenai Produk
- 2. Dia Menjual Hanya untuk Dapatkan Suruhanjaya
- 3. Dia Tidak Menanggapi dengan cara yang tepat pada masanya
- 4. Tidak Memberi Keperluan Pelanggan Pertama
- 5. Dia atau Dia Suka Churn
- 6. Menjanjikan pulangan yang tidak munasabah
- Garisan bawah
Sama seperti dalam industri apa pun, ada penasihat kewangan yang hebat dan ada beberapa yang benar-benar mengerikan. Sesetengah aduan terhadap penasihat kewangan sukar dipercayai. Walau bagaimanapun, pembelajaran tentang sebahagian daripada mereka akan membantu anda melihat penasihat kewangan yang muncul dalam carian anda yang berada dalam perniagaan untuk menolong diri mereka sendiri pada sebarang kos - milik anda.
Walaupun benar bahawa penasihat kewangan perlu mencari nafkah, mereka hanya perlu berbuat demikian jika mereka dapat memberikan nilai yang dapat dibuktikan kepada pelanggan mereka. Malangnya, beberapa penasihat kewangan tidak memberikannya. Lebih buruk lagi, ada yang memberi kesan negatif terhadap pelanggan mereka.
Berikut adalah beberapa aduan teratas mengenai penasihat kewangan.
Takeaways Utama
- Penasihat kewangan sepatutnya dapat menerangkan produk pelaburan yang mereka jual kepada anda secara terperinci. Jika penasihat kewangan anda memperoleh komisen tinggi dalam produk pelaburan, dia mungkin tergoda untuk menjualnya kepada anda walaupun dia memahami ada menjadi produk yang lebih baik untuk anda. Penasihat harus mempunyai prasarana yang disediakan untuk mendapatkan kembali kepada anda tepat pada masanya. Penasihat kewangan boleh menaruh keperluannya sendiri atas keperluan klien. Penasihat mungkin suka berbelanja - membeli dan menjual pelaburan dengan cara berlebihan yang mengakibatkan komisen. Dia / dia boleh menjanjikan kadar pulangan yang tidak munasabah.
1. Penjelasan Terlalu Kecil Mengenai Produk
Penasihat kewangan sepatutnya dapat menjelaskan produk pelaburan yang mereka jual dengan terperinci. Anda harus memahami struktur yuran, prestasi sejarah, rasional tentang mengapa produk pelaburan adalah tepat untuk anda, dan apa sahaja yang anda ingin tahu.
Malangnya, banyak penasihat kewangan tidak menjadualkan masa yang cukup dengan pelanggan untuk memastikan mereka memahami produk yang mereka beli. Jika anda merasa tergesa-gesa, tertekan, atau keliru apabila anda duduk dengan penasihat kewangan anda, sama ada membuat temu janji tambahan dengan mereka atau cari penasihat yang sanggup meluangkan masa untuk mendidik anda.
2. Dia Menjual Hanya untuk Dapatkan Suruhanjaya
Penasihat kewangan membuat wang mereka dengan pelbagai cara. Satu cara yang biasa adalah melalui yuran pengurusan yang berterusan yang biasanya merupakan peratusan aset yang mereka urus dalam akaun anda. Satu lagi cara yang biasa adalah untuk mereka memperoleh komisen untuk menjual produk pelaburan tertentu. Kedua-dua cara adalah sesuai, tetapi yang terakhir mempunyai potensi untuk disalahgunakan.
Sebagai contoh, jika penasihat kewangan anda memperoleh komisen tinggi mengenai produk pelaburan tertentu, dia mungkin akan tergoda untuk menjualnya kepada anda walaupun dia memahami bahawa ada produk yang lebih baik untuk keadaan anda. Ini adalah konflik kepentingan yang jelas. Penasihat kewangan anda harus mempunyai kepentingan terbaik anda dalam fikiran dan bertindak atas kepentingan terbaik itu. Sekiranya produk pelaburan yang paling sesuai untuk anda lakukan komisen yang baik, jadi jadilah. Walau bagaimanapun, jika produk pelaburan bukanlah yang terbaik tetapi mempunyai komisen yang tinggi, penasihat harus bertindak dengan tanggungjawab fidusiari dan menjual produk yang paling sesuai untuk situasi anda - walaupun itu bermakna suruhanjaya yang lebih rendah.
Jika penasihat kewangan anda memperoleh komisen yang tinggi dalam produk pelaburan tertentu, dia mungkin akan tergoda untuk menjualnya kepada anda walaupun dia memahami bahawa ada produk yang lebih baik untuk keadaan anda.
3. Dia Tidak Menanggapi dengan cara yang tepat pada masanya
Penasihat kewangan perlu memahami bahawa wang pelanggan mereka adalah penting kepada pelanggan. Keselamatan kewangan mereka adalah salah satu kebimbangan utama mereka dalam kehidupan. Sekarang, jika penasihat kewangan menunggu seminggu untuk memanggil semula pelanggan mereka, bagaimanakah anda rasa itu akan membuat mereka berasa? Tidak selamat.
Jika penasihat kewangan anda terlalu lama untuk kembali kepada anda, lihat di tempat lain. Penasihat harus mempunyai infrastruktur di tempat untuk kembali kepada anda tepat pada masanya. Jika tidak, ini mungkin bermakna mereka tidak teratur dan tidak menyediakan anda dengan perkhidmatan yang anda layak.
4. Tidak Memberi Keperluan Pelanggan Pertama
Ini adalah sama dengan titik kedua, tetapi ia tetap bernilai kerana terdapat banyak lagi cara penasihat kewangan dapat meletakkan keperluannya sendiri atas keperluan pelanggan.
Sebagai contoh, kadang-kadang penasihat kewangan teruja tentang produk atau perkhidmatan baru yang mereka tawarkan. Dengan cara ini, mereka memutuskan bahawa jika produk atau perkhidmatan berbunyi dengan baik untuk keperluan mereka sendiri, ia mungkin akan berfungsi untuk pelanggan mereka juga. Dan banyak kali, mereka salah.
Penasihat kewangan yang baik dengan teliti mendengarkan keperluan pelanggan dan meminta soalan penting untuk memahami keadaan mereka. Selepas mendengar banyak, penasihat kewangan yang baik akan mengumpulkan rancangan kewangan yang disesuaikan dengan pelanggan mereka. Jangan biarkan penasihat anda menganggap keadaan anda tidak unik. Keadaan anda adalah unik, dan penasihat anda harus menghormati itu.
5. Dia atau Dia Suka Churn
Churning merujuk kepada membeli dan menjual pelaburan secara berlebihan yang menghasilkan komisen. Penasihat kewangan memerlukan alasan yang sah untuk membeli dan menjual pelaburan. Sesetengah alasan yang sah mungkin termasuk perubahan pada tahap toleransi risiko pelanggan, kepercayaan bahawa pelaburan lain lebih sesuai untuk pelanggan disebabkan oleh perubahan dalam keadaan, atau permintaan klien untuk membuat perubahan untuk pihaknya untuk mereka sebab sendiri.
6. Menjanjikan pulangan yang tidak munasabah
Dengar: pulangan tahunan 12% yang dijamin pelaburan anda benar-benar tidak munasabah. Walaupun ia tidak dijamin, ia tidak masuk akal. Walaupun kajian mengenai kadar purata pulangan pasaran saham boleh menghasilkan hasil yang mengagumkan, jangan lupa bahawa terdapat banyak faktor lain yang masuk ke dalam pulangan sebenar. Jangan terperangkap dalam mempercayai pelaburan anda akan mengatasi kerana anda mempunyai penasihat kewangan khas "yang tahu apa yang dia lakukan." Kemungkinannya, jika dia menjanjikan perkara seperti ini, dia tidak.
Garisan bawah
Mengetahui apa yang perlu dicari dalam penasihat kewangan memberikan pelabur satu mata dalam pencarian mereka, tetapi mengetahui apa yang tidak dicari boleh menjadi berguna. Sekiranya calon penasihat - atau mungkin salah satu yang telah anda upah - seolah-olah bersandar terlalu banyak ke teknik yang disebutkan di atas, jalankan - atau sekurang-kurangnya mencari orang lain untuk menguruskan keperluan nasihat kewangan anda.
